車險新視點 交強險不是“樣樣賠”

　　雖然交強險的理賠范圍比起傳統商業三者險大大增加，但有些免賠范圍還是與傳統商業三者險是一致的。

　　首先，車主不得私了事故賠償金額，即車主在經保險公司查勘事故現場或定損事故損失金額的情況下，先向受害人賠付金額，隨后再向保險公司索賠。一位車險專家指出，定損清單仍然是保險事故理賠流程的重要依據。如果保險公司缺乏定損清單，就難以客觀評估事故實際損失金額與車主所承擔的事故責任，理賠款計算也缺乏相應依據。其實，保險公司的理賠金額也不是車主說了算。車險條款也規定，車主有義務配合協助保險公司定損員進行現場查勘與事故定損，車主擅自私了事故再向保險公司索賠，明顯違反車險條款所規定的車主義務工作，保險公司不作理賠是情有可原的。

　　其次，交強險同樣“賞罰分明”。當車主購買交強險時，保險公司會依據車主曾經的理賠記錄與理賠金額，決定是否上調或降低保費。比如，當車主上年度沒有交通違規行為或理賠記錄，他的交強險保費將適當降低10%左右；但如果他上年度索賠次數較多，或理賠金額超過一定限度，他續保的交強險保費也會相應提高。

　　第三，交強險作為“強制三者險”，理賠對象依舊局限在“因被保險機動車發生交通事故遭受人身傷亡或者財產損失的人”，至于肇事車輛的車內人員或物品因

　　最后，有四類事故狀況是交強險不負責賠償和墊付的：一是受害人故意造成的事故損失，即肇事車主不管基于什么目的，有意釀成車禍，保險公司絕不理賠，因為交強險的理賠宗旨是承擔意外車禍的經濟損失；二是被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失，因為它不在交強險理賠范圍之列，畢竟交強險的理賠對象僅是第三者的財產損失或人身受傷。

　　三是被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通信或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等損失，以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其它各種間接損失，保險公司將不作理賠。交強險只賠付事故的直接損失，其理賠項目有傷殘理賠項目，醫療理賠項目與財產損失項目，可沒有間接損失理賠項目；四是因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其它相關費用，這點是與傳統商業三者險的免賠條款相一致的。