四眼唐兄：保險問答集錦(6)

　　問題十一，我叫阿平，是一名模特，在外“風光的漂泊十幾年”，2年之后(也就是31歲時)我就可以結婚，過上安穩的有保障的生活了！請教在保險方面需要注意什么？(目前作為自由職業者，沒有任何保險)

　　答：首先恭喜阿平小姐，因為在外人看來，模特們的生活都是風光無限，其實她/他們也是辛勤的漂泊。所以我們也不難看出她對穩定生活的向往，同時這個要求恰恰是我們保險

體系可以幫助她完成的。

　　首先我們注意到阿平是一名自由職業者，連基本的社會保障都沒有，更不要說商業保險了。所以我們推薦阿平首先去落實基本的社會

　　當然由于社會保險制度是“陽光普照獎”，是“保而不包”，難免有些地方照顧不周，保障力度不夠，所以四眼唐兄推薦把主要的精力財力放在商業保險上面

　　1)購買健康保險彌補因為意外傷害，住院醫療，手術治療以及重大疾病而引起的醫療費用，這個部分是絕大多數保險公司的基本產品，選擇的余地很大，市場競爭很充足，只需要挑選品牌好，信譽佳的公司即可做到。

　　同時特別需要一提的是女性婦科疾病方面的保險。因為面對婦科疾病發病率的與日俱增，盡管身體保養非常重要，但是必要的保險保障措施必不可少，再說價格也是相當的合理劃算的。具體的保險開銷以年度總收入的8%到10%為宜

　　2)同時建議阿平小姐2年之后，計劃養育小孩之際，購買母嬰平安生育保險，一方面保障媽媽(阿平)，另一方面保障將來的孩子平安。

　　3)進行必要的養老保險金的準備，因為現在年輕時候的生活標準直接影響到老年退休之后的生活。對于阿平來說，必定不希望將來的生活標準下降很多，為了確保這個生活目標，那么現在需要購買養老保險作為老年生活補充的重要來源之一。具體的保險開銷以年度總收入的10%到15%為宜

　　最后，給阿平一個友情提醒：您需要保證“安穩的有保障的生活”的另外一個措施就是：確保您的先生擁有了充分的健康保險(含蓋意外，大病和疾病醫療)，以及足夠的保險身價；只有這樣，才能夠在發生任何保險事故的情況下，保證你們家庭收入的穩定。

　　當然上述都只是保險可以做到的對于幸福家庭生活的一個幫助，也僅僅是經濟收入方面。對于幸福家庭的經營還需要其他各個方面的協調，相信像你們這樣具有保險意識的家庭，今后的生活也會越來越幸福。

　　問題十二：Winnie:上周，我為先生買了2份人壽保險。我先生特別忙，所以整份保險合同都是我來咨詢，我來填寫并簽字的，不知道這份保險合同是否有效？

　　答：在現代都市的很多家庭里面，先生們往往都非常繁忙，所以太太們就主動承擔起了保險的前期咨詢工作，以及督促落實的責任。應該來說是民眾的保險保障意識不斷加強的表現，也是婦女同志的經濟社會地位得到提升的體現。

　　在這個案例中，從咨詢到落實，winnie小姐已經做得不錯了。諸如填寫先生個人資料的工作，特別能夠體現女性的細心以及對家庭的關愛。只是在一個關鍵的地方存在著一個雖然很小、但是很關鍵的失誤。

　　這個地方就是被保人的簽名。簡單的來說投保人就是法律意義上的出錢的人，被保人就是出身體的人。因為書面的簽名在法律層面被認為是一個人的真實意思的表達。也意味著他對投保單上面所有個人情況，特別是健康詢問狀況描述的最終的確認。

　　所以說，投保單里面所有的地方，winnie甚至是其他家人都可以代勞，但是最后的被保人(出身體的人)的簽名一定要讓先生們享受一次將軍的待遇，讓他們親自簽署“落實的軍令狀”，法律上才不會存在任何的隱患。

　　現在，既然出現了這樣的狀況，如果不做彌補，就一定會為今后可能出現的保險理賠埋下一個危險的隱患，因為誰也不希望到時候保險公司以此理由拒絕正常的保險賠付。

　　所以，四眼唐兄從保險專家的角度給您提出如下的意見和建議進行彌補。

　　第一種方法：在保險合同的十天猶豫期里面，行使投保人(出錢的人)退保的權利，得到全部的保險費。然后進行重新的投保，這次一定要讓先生親自簽署。

　　第二種方法：如果超過了十天的猶豫期，到保險公司進行簽名的變更，用先生的親筆簽名替換掉無效的原先的代簽名。這樣也可以確保保險合同的有效性。當然保險公司肯定需要你們雙方解釋清楚當時的狀況的。

　　問題十三：我們5年前購買了一份養老保險，并附加了健康保險。上個月繳納續期保費時，卻發現健康保險被終止了。請問保險公司能否單方終止附加險？

　　答：首先可以很負責的告訴您：只要在保險合同約定范圍內，保險公司是有權單方面終止相應的合同的；相應的，保險合同也賦予了客戶這樣的權利；

　　因為沒有更多的前后背景的描述予以參考，您的這個問題顯得相當復雜。這里我們就從長期的保險從業經驗中為您分析最大的可能性。

　　您的這次附加保險被終止的情況很有可能是下列的類似條款發生作用

　　1)本合同的有效期為一年，于每個保險單滿期日或以前，投保人繳付續保期保費后，并經本公司和投保人雙方同意，本合同持續有效。

　　2)投保人或被保險人，若有故意隱瞞或因過失遺漏或為不實的說明，足以直接影響本公司決定是否同意承�；蛱岣弑ｋU費率的，本附加合同自動終止。

　　3)投保人在申請投保時，一旦發生年齡填寫錯誤的情況……若按照被保險人的實際年齡，根據本公司的核保規則不能承保，則本公司有權解除本合同。

　　4)在被保險人達六十五周歲生日之前，投保人繳付續保期保險費后，并經本公司統一，本合同持續有效

　　5)被保險人所變更的職業或職務，依照本公司職業分類在拒保范圍內者，本公司于接到通知后有權解除本合同，

　　6)本保險合同可終生理賠，理賠額度累計的最高額度以保險金額為限。超出部分不予理賠。

　　相應的解釋如下，您可以根據自己的情況予以對應的理解，如果情況更加復雜，歡迎繼續咨詢。

　　第1條說明：一年期的保險在續保時只要有一方不同意，就會終止

　　第2條說明：如果健康狀況沒有如實告知，事后被發現，也會被終止

　　第3條說明：如果年齡填寫錯誤，保險公司有權終止合同

　　第4條說明：對于健康保險，保險公司是有一個年齡段的限制的

　　第5條說明：一旦從事的工作非常危險，保險公司可能會不予以承保

　　第6條說明：如果健康保險的理賠是終生累計的，并且有一個上限額度的，那么申請的理賠總額超過這個上限時，附加的健康保險其實是無效的，也會被建議終止。