新生命表實行導致價格提高購買養老險時機已到(2)

http://whmsebhyy.com 2005年10月24日 02:12 每日經濟新聞

　　到了今年，張先生38歲，月收入達到10000元。8年前投保的養老保險雖然有著極高的收益率，但每月120元的養老金，在他心中已經不值一提。他決定今年再購買一份分紅型養老保險作為補充，每月再繳納700元保費，以提高將來養老金的儲備金額。

　　理財專家的建議，如果再過5年，張先生43歲的時候，或許他的月收入已經達到20000元，同樣，他還需要繼續增加養老保險的金額。

　　因此，養老金的儲備是日積月累的過程，不可能如炒股票低吸高拋。在不同階段，根據自己的生活需要和收入水平，選擇當時比較好的產品分步操作，才是儲備“保險”養老金的最好方法。

　　用長期健康險籌備醫療基金

養老保險主要是為退休后日常生活之用，對于老年人來說，醫療保健費用才是真正的大宗開銷。如果不幸發生重大疾病，或者長年臥床不起，更是需要耗費巨額的醫療費。

　　我國目前的醫保體系是“保而不包”，“中人”、“新人”自負醫藥費的相當部分。因此，在做養老規劃時，不妨將醫療基金和日常生活費分開考慮。保險公司亦提供了專門的長期健康保險產品，以滿足這方面的需求。

　　儲備退休后醫療基金為主要目的，目前可重點考慮長期看護險和終身醫療保險兩類長期險。由于對投保年齡都有著一定限制，年齡越大保費越貴，因此，需要在年輕時早做打算。

　　長期看護險目前僅有國泰人壽推出，由保險公司為因年老、疾病或傷殘喪失自理能力，需長期醫療看護帶來巨額護理費用的客戶，提供護理服務費用的補償，理賠金額不設上限。

　　終身醫療險目前有中保康聯、信誠人壽和�？等藟廴夜就瞥觥？蛻敉ㄟ^在年輕時建立一個醫療金賬戶，終身可得到住院津貼、手術費用、門急診等費用的保險補償，理賠金額有上限。

　　新近面市的兩種分紅型養老保險

　　友邦金福年金保險（分紅型）

　　30歲男性投保，繳費20年，年繳10671元。

　　保險利益：60歲-80歲每月領取1500元外加紅利。

　　平安鐘愛一生退休計劃

　　30歲男性投保，繳費20年，年繳10299.96元。保險利益：60歲前：重大疾病保險金10萬元；得病之后豁免保險費，不影響保額和現金價值，視同繳費。

　　身故保險金10萬元+所交保費。

　　60歲后：每月領取養老金900元，每滿三周年領取額度增加54元，領至100周歲。

　　保證最少領取25.2936萬元，最多領取59.2056萬元。

　　生存至88周歲領取10萬元“祝壽金”。

　　紅利滾存。

新生命表實行導致價格提高 購買養老險時機已到(2)