■王攀

　　在專門就交強險事故率進行了調查后，北京律師劉家輝21日說，機動車交強險事故率不到9％，賠償率不到6％。她表示，目前在我們這樣一個保險缺乏誠信的國家，要求交強險承保財產損失，只能給保險公司帶來巨額的收益，使廣大的車主及老百姓受到損失。（8月22日《中國青年報》）

　　有關交強險暴利之說，一直引人矚目。對此，律師“叫陣”、專家“助陣”、車主“喊冤”、百姓“聲援”、媒體“吶喊”，但面對質疑，保監會也從不同角度為保險公司辯護。

　　那么，交強險“不贏不虧”的設計初衷到底是不是屬實？當前社會對交強險暴利一邊倒的指責到底是空穴來風還是捕風捉影？怎么解決有關交強險的這種激烈爭執？這都需要思考。

　　對于眾說紛紜、理不清的問題，我們不妨回到事情源頭里找答案：交強險的費率是誰設計的？據介紹，在交強險的費率擬定過程中，中國保險行業協會組織國內財產保險公司的精算人員等組成專門的項目組，也聘請了亞洲

精算師事務所參與，通過對賠付費率的整合，運用精算模型和方法，分別測算了多種責任限額項下交強險費率水平。

　　也就是說，交強險費率是由保險業精算師設計的。那么保險業精算師又是干什么的呢？在國內，當前保險業本土精算師大約七八十人，分布在大大小小一百多家保險公司。在保險行業，保險業精算師屬于“金領中的金領”，他們每年的收入高達二三百萬元。很多時候，保險公司實力的比較，不是比資金多少，而是比擁有多少精算師。

　　保險業精算師主要工作就是通過其專業的精算為保險公司開發保險產品，除了早期保險市場一些缺乏經驗的精算師，沒有考慮到當時國內較高的利率對保險項目的影響，當利率大幅度下調后，造成了保險公司因利率折損而大面積的虧損外，目前精算師幾乎沒有出現差錯、設計出來的保險產品讓保險公司面臨虧損的。保險業精算師為保險公司服務，其每年二三百萬元的高薪也由保險公司支付。

　　保險公司是交強險利益相關人，在這種情況下，由保險公司高薪供養的精算師來設計交強險的費率，其首先保證的是交強險費率不至于讓保險公司虧本，而不是考慮車主及老百姓會不會當冤大頭。

　　盡管交強險具有社會管理功能，設計初衷是“不贏不虧”，但作為設計者——精算師，能夠保證保險公司“不虧”，那么誰又能保證車主和老百姓“不虧”呢？沒有為車主和老百姓進行精算的看護人，交強險“不贏”怎么保證？

　　質疑交強險存在暴利的律師、專家等，基本上都是從交強險保費總額、公安部門的事故統計等來論證的。

　　比如，北京律師劉家輝通過對942輛

機動車授權車主中進行的交強險事故率調查，發現942輛機動車共計繳納保費1506810元，已賠付總額為55137元，未決賠付10人，可能發生最高的賠額不超過：人傷1．1萬元，物損1．6元，已賠款及未決賠款總額為82137元。劉家輝據此得出的結論是，交強險運行一年，保費簡單賠付率為5．45％。

　　其實，類似劉家輝的這種算法此前也有過。但保監會往往以不科學反駁。對于這種爭執，解決問題的最好辦法，就是與保險業精算師相對，為車主和老百姓也找個“精算師”——從目前看，就是這些公共利益代言者，比如律師、學者等。

　　交強險自去年7月1日起實施到現在已經過去一年，是否存在暴利也該有個說法了：第一，希望就費率問題舉行公開聽證，第二，希望越來越多的公共利益代言者加入車主和老百姓的“精算師”中來。