本報(bào)記者 陳韶旭

　　占滬上財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入比重達(dá)50%的機(jī)動車輛保險(xiǎn)，正面臨全行業(yè)無利可圖的窘境。在去除不斷增長的外部費(fèi)用和內(nèi)部經(jīng)營成本（約占30%），以及目前60%到70%的賠付后，今年上半年本市各家保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)產(chǎn)品上獲利甚微，有的公司甚至出現(xiàn)了虧損。下半年是否會漲價(jià)就要看各個(gè)公司的調(diào)整情況了。

　　賠付率大大上升

　　業(yè)內(nèi)人士指出，造成車險(xiǎn)無利可圖的局面，主要是保險(xiǎn)公司的綜合經(jīng)營成本過高。

　　目前本市私家車比例較高，業(yè)主出現(xiàn)小的出險(xiǎn)往往也愿意選擇理賠，使得賠付率比以往大大上升。不過這并不能受到保險(xiǎn)公司的控制，因此很難減少支出。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，一般來說，保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理和經(jīng)營成本還包括未決賠款

準(zhǔn)備金、人力成本、稅收、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金等等。另外，還有支付給中介經(jīng)銷商的手續(xù)費(fèi)和傭金支出。據(jù)上海保監(jiān)局的統(tǒng)計(jì)，上半年本市產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出為10.40億元，手續(xù)費(fèi)以及傭金支出5.65億元，這些費(fèi)用大致有一半左右是花在了車險(xiǎn)上。值得注意的是，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)比去年同期增長了20.51%，而手續(xù)費(fèi)及傭金則增長達(dá)88.96%。可以說產(chǎn)險(xiǎn)公司花費(fèi)越來越大。

　　行業(yè)面臨調(diào)整

　　業(yè)內(nèi)人士表示，出現(xiàn)車險(xiǎn)全行業(yè)無利可圖的局面，保險(xiǎn)公司必須順勢而變，改變經(jīng)營策略或業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以保持競爭能力。而行業(yè)出現(xiàn)調(diào)整洗牌的局面也在所難免。

　　一些大型的產(chǎn)險(xiǎn)公司如人保、平安等的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的比例也比較高，因此可以通過暫時(shí)轉(zhuǎn)移營業(yè)重心的方法回避風(fēng)險(xiǎn)。但是一些規(guī)模較小的專做車險(xiǎn)的公司就必須從自身挖掘潛力了。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，車險(xiǎn)市場的經(jīng)營也是問題，一團(tuán)亂麻早就存在，各家公司為了爭奪市場不惜低價(jià)傾銷，以前“對折”比比皆是，結(jié)果是培育了巨大的保險(xiǎn)中介和兼業(yè)代理市場，自己卻無法獲利。很多車商賣一輛車只賺500元，而保險(xiǎn)代理卻能輕松獲得數(shù)千元的利潤。一些中介還不顧保監(jiān)會三令五申商業(yè)車險(xiǎn)不得折扣率低于七折的規(guī)定，串通保險(xiǎn)公司贈送加油卡等，變相降低了折扣。保險(xiǎn)公司又離不開中介機(jī)構(gòu)，不少公司現(xiàn)在的窘境就是市場越大，包袱越大。

　　保費(fèi)可能漲價(jià)

　　如果保險(xiǎn)公司不能減少管理支出，提高經(jīng)營效率，在中介費(fèi)用繼續(xù)增長的態(tài)勢下，保險(xiǎn)公司很有可能選擇提高保費(fèi)。

　　目前上海市場交強(qiáng)險(xiǎn)采取雙掛鉤，很多車主可以減免保費(fèi)，因此總體是虧損的。保險(xiǎn)公司如果要在車險(xiǎn)上賺錢，就必須從商業(yè)險(xiǎn)上想辦法。平安最近采取了電話直銷車險(xiǎn)的辦法，就是為了繞開中介節(jié)省成本。業(yè)內(nèi)人士表示，更多的公司并不像大公司那樣有多功能的后臺支持，選擇漲價(jià)也許是最容易的方法。

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