田 明

　　保險中介一直被視為保險市場的重要組成，可其發(fā)展卻一直讓人樂觀不起來。從中介機構(gòu)自身來看，從業(yè)人員平均持證率不足75%，人員素質(zhì)的良莠不齊，必然導致專業(yè)性的不足，這給中介機構(gòu)的發(fā)展帶來阻力。從外部來看，消費者對保險中介機構(gòu)的認同感仍然偏低。同時一些保險公司探索諸如門店式的直銷，降低對保險中介的依賴，這讓保險中介倍感尷尬。內(nèi)外的短板，加上中介市場激烈的競爭，造成全國中介市場幾乎每個月都有近10家機構(gòu)退出。

　　持證率低 專業(yè)化不夠

　　自身技術含量偏低、缺乏專業(yè)化從業(yè)人員一直是保險中介的“軟肋”。數(shù)據(jù)顯示，截至今年2季度，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2256家，業(yè)務人員平均持證率73.95%。其中，代理機構(gòu)員工平均持證率74.57%，經(jīng)紀機構(gòu)48.00%，公估機構(gòu)36.26%。

　　從2005年第3季度起，保監(jiān)會按季度對全國保險專業(yè)中介機構(gòu)業(yè)務人員持證情況予以公布，從客觀上反映保險中介從業(yè)人員的素質(zhì)情況，但從每季度公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，中介平均持證率普遍不高，如代理機構(gòu)持證率最高的江蘇地區(qū)也僅僅剛過90%。

　　上海市場雖然保險營銷員持證率達到100%，但保險中介從業(yè)人員持證率同樣不高，數(shù)據(jù)顯示，上海保險代理市場員工持證率僅為77.94%，排在全國的第14位。

　　上海財經(jīng)大學金融保險系主任鐘明表示，中介持證率偏低直接反映了中介從業(yè)人員的專業(yè)化程度不夠，這會給展業(yè)帶來阻力。同時，有一些中介機構(gòu)通過“擦邊球”和“人情生意”來爭取業(yè)務，結(jié)果不但不能提供專業(yè)化的服務，而且還屢屢發(fā)生誤導、侵害被保險人利益的違規(guī)操作事件。

　　渠道漸窄 市場阻力大

　　面對市場，保險中介自有其生存之道，如代理機構(gòu)能綜合各家保險公司的產(chǎn)品，給消費者更多的產(chǎn)品選擇；經(jīng)紀機構(gòu)能從消費者的立場出發(fā)，幫助消費者解疑答惑，找尋適合需求的產(chǎn)品；公估機構(gòu)也漸成車險理賠中不可或缺的第三方力量，有些保險公司將車險外包給公估機構(gòu)打理。但當前一個不爭事實是，大多數(shù)消費者對于保險中介了解甚少，加上公眾對保險的信任度本來就不高，這就決定了廣大消費者對保險中介的需求十分有限。

　　豐盛保險代理公司某負責人指出：如今中介市場發(fā)展困難還源于市場缺乏一個有效的價格體系———“攤子大了，業(yè)務還是這么多，無序競爭就多了”。于是，中介機構(gòu)為了爭搶業(yè)務，盲目壓價競爭，造成價格上的無序，這不僅讓消費者迷糊，也讓中介公司的生存變得越發(fā)艱難。

　　中介機構(gòu)服務的缺失同樣做窄了生存渠道。不少代理機構(gòu)打出“車險銷售、維護、理賠一條龍服務”的口號，但一旦售出了保單，真正能做到做好后續(xù)服務的寥寥無幾，如此“惡性循環(huán)”，不僅做壞了自己的品牌，還給整個中介機構(gòu)的形象抹了黑。

　　如今，不少保險公司探索著通過直銷的模式降低對保險中介的依賴，如人保健康的門店式直銷效果不錯、華安財險也擬在全國范圍內(nèi)自建直銷門店，逐漸擁有自己的客戶和網(wǎng)絡。

　　利潤難求 退出成無奈

　　在目前的中介市場上，除了保險公估實現(xiàn)盈利之外，保險代理和保險經(jīng)紀的經(jīng)營水平只能用慘淡來形容，去年這兩者的合計保費收入僅占全國總保費收入的3.89%，累計虧損超過3000萬元。

　　經(jīng)營虧損的現(xiàn)狀，讓大批保險中介機構(gòu)萌生退意。截至今年5月，全國共有179家代理機構(gòu)、26家經(jīng)紀機構(gòu)和24家公估機構(gòu)推出市場。業(yè)內(nèi)人士認為，雖然進入和退出機制的完善是中介市場成熟的標志，確實有一些中介機構(gòu)的退出是“大浪淘沙”的結(jié)果，但每月平均有那么高的退出量，則從另一角度反映出中介機構(gòu)的生存不易。

　　如前幾年在滬上推出“保險超市”的合泰保險代理公司，獲得了20多家保險公司的百余種保險產(chǎn)品的代理權，公司在浦東世界廣場、人民廣場、江蘇路和世紀公園設有4家門店。但“保險超市”的名頭賺足了眼球，卻沒有真金白銀的業(yè)績。合泰保險部門經(jīng)理王曉林介紹，公司每月也就十幾筆業(yè)務，且多為意外險、家財險等小金額業(yè)務，只能勉強實現(xiàn)收支平衡。如今，“保險超市”的門店已經(jīng)縮減為兩家，王曉林表示，中介的業(yè)務越來越難做，利潤難求，迫不得以才壓縮規(guī)模，每個月看到監(jiān)管部門公布的信息，竟有那么多中介退市，頗為心寒，設身處地想一想：真的退出實屬無奈之舉啊。