交強(qiáng)險(xiǎn)滿周歲質(zhì)疑聲再次響起

　　該險(xiǎn)種存廢問題、賠償原則、費(fèi)率浮動(dòng)根據(jù)等成為當(dāng)下業(yè)內(nèi)熱門話題

　　話題緣起：

　　在7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施滿一周年之際，保監(jiān)會(huì)宣布交強(qiáng)險(xiǎn)將實(shí)行30％浮動(dòng)費(fèi)率。此舉意在改變備受爭(zhēng)議交強(qiáng)險(xiǎn)中“好司機(jī)”替“差司機(jī)”買單的現(xiàn)象，并充分體現(xiàn)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣原則，消息一出卻仍備受質(zhì)疑。交強(qiáng)險(xiǎn)到底怎么了？費(fèi)率浮動(dòng)也那么“不得人心”嗎？帶著諸多問題，記者請(qǐng)來市場(chǎng)各方人士，聽聽他們的觀點(diǎn)。

　　主持人：本報(bào)記者徐強(qiáng)訪談嘉賓：深圳私家車車主周先生車險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部胡經(jīng)理律師事務(wù)所曾律師

　　焦點(diǎn)一：交強(qiáng)險(xiǎn)有必要嗎？

　　記者：交強(qiáng)險(xiǎn)的初衷是體現(xiàn)“有損害必有救濟(jì)”的原則，實(shí)現(xiàn)對(duì)弱勢(shì)群體的保護(hù)。但前不久央視公布的一份“交強(qiáng)險(xiǎn)調(diào)查”稱，有97.99％的受訪者認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格不合理；92％的受訪者表示交強(qiáng)險(xiǎn)給自己帶來了不方便。一個(gè)有著良好出發(fā)點(diǎn)的險(xiǎn)種，緣何在實(shí)施過程中會(huì)有這么差的反應(yīng)？

　　周先生：如果要保障弱勢(shì)群體的利益，強(qiáng)制車主購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)即可，沒必要再增加一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)。此外，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率、賠額等存在明顯的缺憾，比如交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠付僅有6萬元，額度太少，事實(shí)上，如果發(fā)生人員傷亡的交通事故，這點(diǎn)賠額根本不夠。因此，很多車主不得不再購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)方式加以補(bǔ)充。與其這樣，還不如就直接強(qiáng)制購買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)完全沒必要。

　　胡經(jīng)理：在現(xiàn)實(shí)中，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的投保率較低，部分地區(qū)雖然將投保商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)與機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)掛鉤，但不少人采取投保很短期的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)或者在驗(yàn)車后立即退保等方式規(guī)避責(zé)任。實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過國家法律手段強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，提高其覆蓋面，最大限度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。

　　焦點(diǎn)二：“無過錯(cuò)賠償”引發(fā)大爭(zhēng)議

　　記者：當(dāng)前，交強(qiáng)險(xiǎn)受到質(zhì)疑最多的當(dāng)屬其中的“無過錯(cuò)賠償”原則，即無論車主在交通事故中是否存在過錯(cuò)，只要投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，就要在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任限額內(nèi)給予事故另一方賠償。很多車主不理解，既然無過錯(cuò)，怎么還要交錢給對(duì)方。各位對(duì)此怎么看？

　　周先生：今年4月，一汽車與我的車追尾，對(duì)方車主負(fù)全責(zé)，但對(duì)方投保公司的理賠工作人員要賠求我賠400元。打通保險(xiǎn)理賠電話，咨詢后才知道，按“交強(qiáng)險(xiǎn)”無責(zé)方賠償限額的有關(guān)規(guī)定，若機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，無論另一方是機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車或是行人，沒有過錯(cuò)的一方也要向?qū)Ψ健百r償”400元限額內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失。沒辦法，我只能自己先墊付了400元。雖然這筆支出最后還可以從自己投保的保險(xiǎn)公司中領(lǐng)出來，但在接下來的日子里，我還要配合對(duì)方提出的復(fù)印各種保單、發(fā)票、駕照等系列要求，來回奔波，待辦好所有手續(xù)，已花去了近20天時(shí)間。交強(qiáng)險(xiǎn)原本是想保護(hù)弱勢(shì)群體，但造成的結(jié)果卻是有責(zé)任的車主和沒責(zé)任的車主都要賠錢，尤其是無責(zé)任方還要耗時(shí)耗力，實(shí)在是沒有道理。

　　胡經(jīng)理：保險(xiǎn)公司是交強(qiáng)險(xiǎn)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是為了更好地保護(hù)車主的利益，至于車主們質(zhì)疑的“無錯(cuò)賠償原則”，這是主管機(jī)構(gòu)制定的，沒有更多討論的空間。

　　曾律師：從立法精神的角度講，交強(qiáng)險(xiǎn)基于“有損害必有救濟(jì)”的補(bǔ)償觀念，確立了“無過錯(cuò)賠償原則”，體現(xiàn)了對(duì)弱勢(shì)群體的保護(hù)，體現(xiàn)了我國法制建設(shè)的進(jìn)步。不過具體到賠額、費(fèi)率等方面，交強(qiáng)險(xiǎn)仍存在著明顯的缺陷。

　　焦點(diǎn)三：實(shí)施浮動(dòng)費(fèi)率會(huì)帶來怎樣的影響？

　　記者：保監(jiān)會(huì)6月15日公布《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法（草案）》，宣布從7月1日起交強(qiáng)險(xiǎn)將實(shí)施浮動(dòng)費(fèi)率。這會(huì)帶來怎樣的影響？

　　周先生：浮動(dòng)費(fèi)率草案出臺(tái)后，會(huì)出現(xiàn)“獲罰容易獲獎(jiǎng)難”、“上浮容易下浮難”的情況。因?yàn)榧词顾緳C(jī)水平再高，總不免會(huì)發(fā)生一些小的交通事故，很難做到三年沒有違章行為，因此也就很難享受到最高優(yōu)惠。另外，闖紅燈違章的情況非常復(fù)雜，闖一次紅燈交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上浮10％的費(fèi)率太苛刻。

　　胡經(jīng)理：此草案現(xiàn)還在討論之中。我建議，對(duì)于一年內(nèi)有三次以上責(zé)任事故的浮動(dòng)比例應(yīng)當(dāng)加到50％到100％，甚至成倍增長，不封頂。讓嚴(yán)重違章的人付出更多的代價(jià)。特別是對(duì)嚴(yán)重超速、

超載的違法行為，也應(yīng)進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)。而對(duì)于連續(xù)五年或者六年無責(zé)任事故的保費(fèi)應(yīng)當(dāng)減少50％，以鼓勵(lì)安全行車行為。對(duì)于連續(xù)十年無事故的，交10％就可以了。多年沒有事故的就該減免。