本報(bào)記者 尚曉陽

　　保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理又有重要政策措施。保監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理重大突發(fā)事件應(yīng)急管理指引》，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立對重大突發(fā)時(shí)間的監(jiān)控、預(yù)防和處理機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　重點(diǎn)防范九大類風(fēng)險(xiǎn)

　　根據(jù)《指引》，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理重大突發(fā)事件，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)突然發(fā)生，已經(jīng)造成或者可能造成保險(xiǎn)資金巨額損失，危及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理正常運(yùn)行的重大事件。《指引》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對重大突發(fā)事件實(shí)施分級(jí)管理。

　　對于已經(jīng)造成或者可能造成保險(xiǎn)資產(chǎn)損失超過5000萬元或者超過該機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)1‰的重大突發(fā)事件，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在2小時(shí)內(nèi)上報(bào)保監(jiān)會(huì)。發(fā)生重大突發(fā)事件后還應(yīng)由新聞發(fā)言人或者在指定新聞媒體統(tǒng)一發(fā)布信息。

　　《指引》列舉了可能引發(fā)重大突發(fā)事件的九種情形：金融市場劇烈波動(dòng)等不測事件的；市場環(huán)境及相關(guān)政策發(fā)生變化，或者受其他突發(fā)事件關(guān)聯(lián)影響的；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交易對手、相關(guān)中介機(jī)構(gòu)和債務(wù)人倒閉或者發(fā)生其他風(fēng)險(xiǎn)的；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因內(nèi)部人控制、關(guān)聯(lián)交易、對外擔(dān)保等行為，導(dǎo)致保險(xiǎn)資金被非法侵占的；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理發(fā)生重大違法違規(guī)行為，嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營的；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員、關(guān)鍵崗位工作人員，違反管理程序運(yùn)用保險(xiǎn)資金的；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或者有關(guān)人員，涉嫌洗錢、貪污、受賄、利用保險(xiǎn)資金謀取非法利益的；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因信息管理失誤或者其他信息安全事件，導(dǎo)致投資交易系統(tǒng)故障、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失的；其它可能對保險(xiǎn)資產(chǎn)造成重大損失的情形。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理又多一環(huán)

　　投資渠道的放開有助于減少保險(xiǎn)資金對利率產(chǎn)品的依賴，但信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。“一腳油門一腳剎車。”推開一扇扇投資大門的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)一次次警示：風(fēng)險(xiǎn)不可不防。

　　去年11月，《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的意見》出臺(tái)，對保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理制度做出系統(tǒng)制度安排。此次出臺(tái)的《指引》，與已經(jīng)發(fā)布的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)債券投資信用評級(jí)指引》，以及醞釀中的交易對手管理辦法，從各個(gè)具體環(huán)節(jié)共同構(gòu)建起風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。

　　《指引》從保險(xiǎn)資金管理出發(fā)，與保監(jiān)會(huì)已經(jīng)制定的《保險(xiǎn)業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)急處理規(guī)定》和《保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，共同建立起保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大突發(fā)事件應(yīng)急管理機(jī)制。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，雖然《指引》的下發(fā)意味著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)又多了一項(xiàng)“功課”，多了不少約束，但長遠(yuǎn)來看,是幫保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)打造又一堵“防火墻”。“《指引》有利于保監(jiān)會(huì)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金管理重大突發(fā)事件應(yīng)急處理進(jìn)行有效監(jiān)管，也有利于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，應(yīng)對越來越復(fù)雜的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)，避免保險(xiǎn)業(yè)可能遭受的巨大損失，維護(hù)保險(xiǎn)資產(chǎn)安全。”專家表示。

　　《指引》出臺(tái)時(shí)間恰逢股市大跌后又大幅反彈，對此，知情人士表示，《指引》并非針對當(dāng)前股市，事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)早在2005年初就啟動(dòng)了《指引》的起草工作。同時(shí)，在點(diǎn)位較高、國家多次采取調(diào)控政策的背景下，《指引》有利于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)，并且與國家整體調(diào)控思路保持一致。

　　專家還表示，金融風(fēng)險(xiǎn)對社會(huì)經(jīng)濟(jì)有重要影響，保監(jiān)會(huì)此次出臺(tái)的《指引》涉及風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、組織管理、應(yīng)急預(yù)案、監(jiān)管預(yù)警、應(yīng)急處理、報(bào)告制度等各個(gè)方面，不僅有利于保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，對其它行業(yè)也具有積極的借鑒意義。