再過15天，就是《機動車交通事故責(zé)任強制保險》（以下簡稱“交強險”）一周歲的生日。這個自在胎中就爭議不斷的險種，成長到現(xiàn)在可謂是一路風(fēng)雨：各種質(zhì)疑聲從未間斷過，甚至有律師提出，交強險的產(chǎn)生缺乏必要的法律程序。盡管保監(jiān)會對車主的各種質(zhì)疑曾進(jìn)行過詳細(xì)解答，但細(xì)思量一下，這個與車主利益密切相關(guān)的險種，確實還有很多問題沒有讓車主得到滿意的答案。交強險未來的路怎么走，還值得監(jiān)管層縝密考慮。

　　問題一：

　　央視網(wǎng)站做的關(guān)于交強險的一項民意調(diào)查顯示，認(rèn)為交強險價格不合理的人數(shù)占投票總?cè)藬?shù)的96.81%。這樣一個絕對壓倒性比例的數(shù)字說明，車主對交強險的價格存在很大異議，交強險的價格和其保障金額沒有得到大多數(shù)人的認(rèn)可。

　　尤其是與原商業(yè)三者險相比，很多車主提出了這樣的疑問：交強險為什么保費更高而責(zé)任限額卻更低呢？交強險目前總的責(zé)任限額僅6萬元，為何與其他國家和地區(qū)的死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)相差甚遠(yuǎn)？

　　保監(jiān)會對此問題的解答是， 不能將交強險的責(zé)任限額或價格與原商業(yè)三者險做簡單比較。二者由于法律基礎(chǔ)不一樣，在賠償原則、賠償范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)等方面存在本質(zhì)區(qū)別，不具“可比性”。

　　但事實上，保監(jiān)會的這些答案并沒有讓車主心服口服。很多車主向記者反映，目前交強險價格偏高，但保障額度又很低，買了交強險后還要補充買商業(yè)三者險，以防出事故后交強險賠償不夠。這樣一來，車主的負(fù)擔(dān)加重了，沒有享受到充分的保障，所以覺得買交強險很不值。

　　北京市一中院民二庭庭長馬來客也曾表示，由于賠償限額較低，交強險的實施給法院審判帶來了很大壓力。客觀上講，一個受害人死亡或者重大傷殘，一般案件的賠付額不會低于20萬元。而交強險實施后，假如司機在無責(zé)情況下導(dǎo)致一個行人死亡，保險賠付額相對而言是非常少的，最多1萬元，剩下一大筆費用就要由機動車司機來承擔(dān)，這對法院審判造成非常大的壓力。因為法官很難做出讓無責(zé)司機傾家蕩產(chǎn)的判決。

　　問題二：

　　無責(zé)賠付是交強險實施以來車主反映最強烈的問題之一。

　　交強險實施后，很多車主可能會遇到被別人的車刮蹭，卻還要賠錢給對方的尷尬事：明明自己是“受害者”卻因為投保交強險還要替肇事者無責(zé)賠償400元。“我沒有責(zé)任，為啥還要賠錢？”以及“無責(zé)情況下如何賠？”成為目前很多車主心中的疑團。

　　據(jù)了解，老“商三險”采用的是有責(zé)賠付原則，如果當(dāng)事車主沒有責(zé)任，就不必賠付。但是交強險確立的是“無責(zé)賠付”原則，就算當(dāng)事車無責(zé)也要最高賠付400元。

　　太平洋財險北京分公司總經(jīng)理王少波也表示，交強險理賠方面比較突出的問題就是無責(zé)賠付，車主很難接受沒有責(zé)任還要賠錢的方式。“在無責(zé)賠付的前提下，甚至可能會出現(xiàn)合法不合情的問題。例如，對于一個只有700元的案子，無責(zé)就要賠400元。”

　　目前北京主要保險公司開始實行無責(zé)賠付簡化處理機制。這意味著，事故發(fā)生后，所有手續(xù)由全責(zé)公司負(fù)責(zé)，無責(zé)車主不用再跑腿了，該模式很可能會在全國推廣。

　　保監(jiān)會對無責(zé)賠付原則的解釋是，交強險條例關(guān)于交強險賠償原則的規(guī)定，是源于道交法第76條第一款，即“機動車發(fā)生

　　從文字上理解有兩層含義：一是在交強險責(zé)任限額內(nèi)，不論被保險機動車在交通事故中是否有過錯、或過錯程度有多大，只要造成受害人的人身及財產(chǎn)損害，保險公司都要在交強險的責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。二是在交強險責(zé)任限額內(nèi)，無論是造成受害人的人身傷亡還是財產(chǎn)損失都實行無過錯責(zé)任。

　　保監(jiān)會表示，交強險條例中的賠償原則秉承了上位法的立法原則，確定了交強險在責(zé)任限額內(nèi)實行無過錯責(zé)任原則，賠償范圍還包括了受害人的財產(chǎn)損失。對于無責(zé)財產(chǎn)賠償在實踐中存在的問題，保監(jiān)會表示將積極向有關(guān)部門反映。