文/馮杰

　　“五•一”黃金周來臨之際，隨團游、自駕游、自助游等不斷更新的旅游方式讓久住城市的市民們興奮不已。越來越多的家庭和個人把外出旅游當成度假的方式之一。旅游者在盡情地游山玩水的同時，往往忽視了其中存在的許多不確定因素，可能隨時會有意外事故發生。但與旅游熱形成反差的是，旅游保險卻一直乏人問津。據專業調查公司對北京、上海、廣州三地的旅游消費者進行的調查顯示，七成以上的受訪者表示，在近兩年內有過外地旅游經歷的被訪者中，一半以上的人根本不購買旅游保險，還有兩成的消費者說不清楚自己是否購買過旅游保險，購買旅游保險者僅占三成左右，而且購買金額多在10元以下。

　　旅行社責任險≠旅游保險

　　目前通常談到的旅游保險有兩種，一種是旅行社責任險，一種是旅游意外傷害險。

　　很多游客以為旅行社只要投保旅行社責任險，他們就都受保障了，不管什么問題都能找保險公司了，其實根本就不是一回事。

　　根據國家旅游局目前的規定，正規的旅行社必須投保旅行社責任險，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動，就可享有該項保險的權益。對于旅游意外險，旅行社只是向游客推薦，并不強制購買。在旅行途中遇到意外情況時，旅行社只負部分責任；自由活動時間發生的意外，旅行社概不負責；在觀賞景點途中，導游有過提醒，出了意外也不是旅行社的責任。所以，出游者不要以為有了旅行社責任險就萬事大吉，一定要有自我保險的意識。

　　為自己選擇一次平安的出游

　　據了解，現在市場上適合出游的保險主要有意外險或各保險公司專門為旅游設計的旅游險。常見的主要有旅游救助保險、旅游人身意外傷害險、游客意外傷害險、住宿游客人身保險四個旅游險種。

　　旅游救助險：各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯合推出的，游客無論在國內外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償救助。

　　旅客意外傷害險：主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險防范服務，游客所購買的車票和船票金額中的5%是用于保險的，每份保險的保險金額為2萬元，其中意外醫療事故金1萬元。保險期限從檢票進站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。

　　旅游人身意外傷害保險：參加探險游和驚險游的游客最好購買，這類保險每份保險費為1元，保險金額最高可達1萬元，每位游客最多可買10份保險。保險期限從游客購買保險進入旅游景點和景區時起，直至游客離開景點和景區。

　　住宿游客人身險：每份1元，從住宿之日零時起算，保險期限15天，期滿后可以續保，每位游客可以購買多份。這類保險提供的保障主要有住宿旅客保險金5000元，住宿旅客見義勇為保險金1萬元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補償金200元。

　　同時，隨著我們旅游方式的更新和發展，許多游客選擇

自駕游的方式旅行，自駕游時人和車都應上保險。通常車主投保的大多只是三者險和部分車損險，很可能會忽略車上乘客和行李物品的保障，而長途旅行中車主、乘客的人身意外事故的出險率明顯要比平時高。所以人們在長假自駕出游時，除了一般的三者險和車損險外，很有必要再選擇一些7天或15天的短期人身意外險種，為旅途中的車主和乘客人身安全提供有效保障，為自己選擇一次平安的出游。

　　投保時你該注意的ABC

　　正確填寫投保單：填寫投保單時，一定要正確填寫，以免因為填寫了錯誤信息而使保險公司在出險時拒賠，造成不必要的損失。

　　看清保險條款：很多投保人只知道旅游團代理投保了旅游險而不知投保險種的責任范圍，沒弄清楚就糊涂投了保。

　　并非保得越多越好：選擇一定數量的保險險種投保，自然有了更多的保障，但是，補償性險種保多了形成超額保險，多交保費就不明智了。

　　出了事故應及時通知：保險公司依據《保險法》第二十一條規定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人”。因此出險后應及時報案。

　　當然，長假期間，每個人都有自己的想法，會選擇出境、隨團、自助、自駕車等不同的方式和不同目的地，買保險也應該根據具體情況加以選擇。比如出境游，應該選擇包括境外救助的險種；自助游應該選擇對人身安全和財物有更多保障的險種。而隨團游，則應該在簽訂旅行合同時，確認旅行社是否為您上了該上的保險，因為旅游人身傷害險是旅游管理部門強制要求旅行社必須為旅客上的險種，其他補充險種可以視需要加以選擇。作為旅游者，別把自己的生命安全完全系在旅行社身上，主動選擇好保險，這樣才能在遇到意外不幸時，有一個保障。尤其對于自助旅游者，更應求助于個人投保的其他旅游保險。針對現有的保險品種，：游客應該根據自身的需要和經濟條件，適當、科學地購買旅游保險，以期實現經濟和享受的雙贏。

　　(作者 信誠人壽保險有限公司北京分公司業務主任 )

　　鏈接：何謂旅游保險

　　旅游保險是保險的一項業務，或者準確地說，是保險業在人們旅游活動中的體現。它是指投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費；保險人對于合同約定的在旅游合同中可能發生的事故所造成的財產損失承擔賠償保證金責任，或者當被保險人在旅游過程中死亡、傷殘、疾病時承擔賠償保證金責任的商業保險行為。相應的，旅游保險合同是保險合同中的一種，是各類旅游合同保險的總稱，它是投保人與保險人約定在旅游活動中的保險權利和義務關系的協議，是保險合同在旅游活動中的一種體現。