如果你的保險需求不超過15年，那么，購買一份終身壽險保單就有些過于浪費了，因為昂貴的前期費用降低了保單的短期和中期價值。但對于需要終身壽險保單人來說，更多意味著是一種半強迫式的儲蓄方式，可以更有效地保證儲蓄計劃的最終實現。

　　對于事業剛剛起步的年輕人來講，一份保障充分的終身壽險顯得花費有點過多。若想既不降低保障程度又可以減少保費負擔，消費者應首先遵循“重大風險重點保障”的風險管理原則，然后再選擇保險產品。從這個角度觀察，定期壽險可能是符合上述要求的唯一有效的選擇。

　　如果你的保險需求不超過15年，那么，購買一份終身壽險保單就有些過于浪費了，因為昂貴的前期費用降低了保單的短期和中期價值。

　　1.建議購買保險時，首先關注純保障的定期壽險和重大疾病保險。

　　不要輕易相信某些代理人的忽悠，盲目購買儲蓄型保險。舉個簡單的例子，假設你今年的年終獎是1000元，領導說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎？你肯定會說：不行！道理很簡單，因為貨幣有時間價值。目前代理人在宣傳儲蓄保險時，就是不懂或隱瞞了這一點，他們給客戶的講解就和上面的例子一模一樣。

　　2.對于30歲以下的年輕人，建議只需拿出年收入1%左右的資金購買保險，而并非教科書上通常所說的10%。

　　仔細琢磨、計算一下自己的風險保障需求，并盡量折合成現金的數量，這項工作并非想像中那樣困難。但出乎我們預料的是：我們自己的計算結果往往都會小于代理人替我們計算出來的結果。原因其實很簡單，也無可厚非：實際上很多保險代理人并不愿意去接消費型定期壽險保單，所簽到的保費比較少，相對的傭金收入也就更少了，而付出的勞動卻比較大。

　　3.經濟實力越強的人，保險期就可以越短些。

　　因為自身可以在10～20年積累足夠的財富，去抵御生、老、病、死。因此建議選擇：保障期險為20年的定期壽險。

　　4.30歲之前，不妨考慮用購買終身壽險的錢，自己投資。

　　即使存銀行或者買國債，也可以得到3%以上的年收益回報。而且利率上升時，銀行和國債的回報率也會隨之上升。

　　關于儲蓄型保險的分紅問題，首先分紅是不確定的，因此，在計算收益率的時候就不應該考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況，如果一定要計算不確定的，那么計算基金和