購買定期，將余錢進行投資

　　案例3：王輝，民間理財高手，精通金融投資，在股票、基金等方面上的投資回報收益頗豐。但對于保險的了解不是很多，只聽周圍朋友談起過儲蓄型分紅保險，知道保險的回報遠沒有在基金等上面的高。但是，他也有擔心，萬一發(fā)生了人身意外事件，自己在投資領(lǐng)域賺的錢足夠多嗎，真得能救家庭的燃眉之急嗎？

　　《錢經(jīng)》觀點：王先生在投資方面算是高手，因此，基本沒有必要購買分紅險或儲蓄險來進行保險理財。而定期壽險具有保費低、保障程度高的特點，一來可以在王先生萬一喪失勞動能力或者離開人世時，給自己的家庭及時送上一筆賠償金；二來不會占用王先生大量的資金，基本不會對其投資活動造成重大影響。

　　目前市場上新出現(xiàn)了這樣一種保險購買方式：即使個人有充足的財力購買儲蓄型保單，他們也往往選擇價格低廉的定期壽險。原因是，這樣在保障相同的情況下，投保人就可以節(jié)省出一筆資金，然后將這筆資金投資于其他金融工具，比如現(xiàn)在行情不錯的

　　通過建立這樣一個“購買定期，將余錢進行投資”(簡稱“買定投余”)的安排，定期壽險不但完成了自己“本分內(nèi)”的保障責任，還能對家庭的資產(chǎn)進行一次合理的配置，讓有限的資金分別發(fā)揮出最大的功效。

　　如果構(gòu)想完善，運作合理，“買定投余”計劃就十分值得一試。需要注意的是，這項計劃的成功離不開扎實的運作，通常以一年為一個周期。比如，投資者如果想通過購買人壽保險以外的途徑儲蓄，但是又無法按計劃定期提存一筆金額，“買定投余”計劃必將以失敗告終。

　　終身壽險的一些“尷尬”

　　終身壽險的本質(zhì)特征是：無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金。可以說，終身壽險名副其實地為個人提供了終身死亡保障。終身壽險根據(jù)生命表定價，而生命表假定所有的被保險人都在某一年齡死亡，保險公司一般采用100歲作為保單的終止年齡——即假定所有的被保險人都會在100歲之前死亡。而實際情況并非如此，這不過是保險公司在定價時的一個假設(shè)而已。

　　我們還可以從另一個角度來認識終身壽險，即終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險保單。終身壽險保單都擁有現(xiàn)金價值，也就是說，保單所有人在任何時候退保或解除保險合同，都可以獲得保單的現(xiàn)金價值。而且，每份終身壽險保單都附有一張現(xiàn)金價值表，此表顯示不同時點保單所具有的退保現(xiàn)金價值。

　　目前市場上的大部分終身壽險都具備了更高的靈活性和價值。對于保險需求超過10年、15年甚至更長時間的消費者，或是希望以購買人壽保險方式進行儲蓄的消費者來說，終身壽險是一個不錯的選擇。