重新關注定期壽險

　　定期壽險是指被保險人只有在保單約定的期間內死亡，受益人才可獲得保險金。

　　案例1：剛剛工作不久的張寧寧，每月收入4500元，她準備買一份保險，但自己以前從未認真了解過任何保險種類和具體產(chǎn)品。和代理人溝通后，在一大堆令她眼花繚亂的保險產(chǎn)品組合中，她始終搞不清楚自己最應該選擇哪一種。

　　《錢經(jīng)》觀點：當我們第一次接觸保險的時候，尤其是對于剛剛參加工作的年輕人群，最好選擇最簡單、最容易理解而且保費盡量便宜的保單，定期壽險是應該首先被關注的。

　　教科書上定期壽險的定義為：在保險合同約定的期間內，如果被保險人死亡，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金；若保險期限屆滿被保險人健在，則保險合同自然終止，并且不退回保險費。

　　通俗一點的說法，定期壽險是指被保險人只有在保單約定的期間內死亡，受益人才可獲得保險金。定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年，或者采取截止到某一年齡的方式，如到65歲或70歲。

　　雖然各個市場的情況不同，定期壽險仍是全球保險市場上的主流產(chǎn)品之一。由于定期壽險嚴格限定了只有在保單規(guī)定的期間內提供死亡保障，期滿時無生存給付。所以，相比其他種類的人壽保險來說，定期壽險更接近于財產(chǎn)和責任保險。

　　假使一幢價值10萬元的建筑物，投保5年期的保險金額為10萬元的財產(chǎn)保險。建筑物只有在5年的保險期內發(fā)生全損，保險公司才會賠償全部保險金額。相同的，一個人投保了5年期間10萬元保額的定期壽險，如果被保險人于5年保險期間內死亡，保險公司給付保險金10萬元；若在保險期間之外死亡，保險公司則無任何給付。

　　因為定期壽險的結構相對簡單，相比于其他保險種類也更容易進行產(chǎn)品間的價格比較，所以便于投保人了解定期壽險的價格信息。這導致定期壽險市場的價格競爭比儲蓄型和投資型保險市場更為激烈。由于定期壽險通常沒有現(xiàn)金價值和紅利，所以保單的比較只是基于保費便可以了。

　　在大多數(shù)中國人對于風險保障概念才剛剛建立的階段，純保障型、不返還保費的定期壽險類產(chǎn)品，的確沒有具備強大儲蓄功能的終身壽險容易被接受。不僅僅在個人、家庭的風險保障方面，定期壽險還能對初創(chuàng)企業(yè)的風險給予一定的保障作用。