淺談B超檢查在健康險(xiǎn)核保中的重要作用(2)

　　二、B超檢查的技術(shù)優(yōu)勢及與其他影像診斷方式的對(duì)比

　　(一)B超檢查的技術(shù)優(yōu)勢

　　醫(yī)學(xué)診斷方面，B超可以清晰地顯示各臟器及周圍器官的各種斷面像，由于圖像富于實(shí)體感，接近于解剖的真實(shí)結(jié)構(gòu)，所以應(yīng)用超聲可以早期明確診斷。例如：眼科診斷非金屬異

物時(shí)，在玻璃體混濁的情況下，可顯示視網(wǎng)膜及球后病變。對(duì)心臟的先天性心臟病、風(fēng)濕性心臟病、粘液病的非侵入探測有特異性，可代替大部分心導(dǎo)管檢查。

　　在腹腔實(shí)質(zhì)性臟器的診斷方面，B超檢查早期發(fā)現(xiàn)肝占位性病變的檢出已達(dá)到1厘米水平。還可清楚地顯示膽囊、總膽管、肝內(nèi)、外膽管、胰腺、脾臟、腎臟及腎上腺、膀胱、前列腺等器官的結(jié)構(gòu)、占位性病變以及腹腔大血管與周圍組織器官的關(guān)系等。對(duì)身體淺表器官和女性盆腔器官占位性疾病的診斷和定位也相當(dāng)準(zhǔn)確，尤其對(duì)積液與囊腫的物理定性和數(shù)量、體積的測定具有別的檢查方式不可比擬的優(yōu)勢。對(duì)微量胸膜腔積液的診斷準(zhǔn)確率超過了胸部X線檢查。

　　(二)B超與其他影像診斷方式的對(duì)比

　　除以上技術(shù)特點(diǎn)之外，B超在其他許多方面具有別的影像診斷方式所不具備的優(yōu)勢。請(qǐng)看以下對(duì)比分析

　　(以上檢查費(fèi)用數(shù)據(jù)來源于天津市部分三級(jí)甲等醫(yī)院診療項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn))

　　通過對(duì)比，我們可以看出：B超作為初步健康篩選的影像檢查手段，客戶比較容易接受，是各保險(xiǎn)公司為客戶健康查體的理想項(xiàng)目之一。

　　三、B超檢查在實(shí)際核保工作中的案例分析

　　例一：XX，男性，50歲，投保重大疾病險(xiǎn)和附加住院

　　例二：XX，女性，48歲，投保重大疾病險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保額15萬元。健康告知無異常。體檢時(shí)腹部B超檢查發(fā)現(xiàn)胸膜腔少量液性暗區(qū)，其中散在光斑。初步印象：胸膜腔少量積液，組織來源不明。根據(jù)B超結(jié)果，核保員對(duì)此投保申請(qǐng)做出延期一年受理的決定，并建議客戶去正規(guī)�？漆t(yī)院檢查。后客戶在醫(yī)院抽出血性胸水約100ml，其中檢出癌細(xì)胞。

　　類似的案例還有很多，筆者對(duì)本公司體檢中心歷年來的體檢數(shù)據(jù)進(jìn)行了抽樣統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)在總體體檢陽性率中B超檢查的陽性率占有較大比重，且大部分B超檢查的結(jié)果對(duì)最終的核保結(jié)果有決定性的影響。

　　我公司XX支公司從2004年開始對(duì)該地區(qū)投保附加住院醫(yī)療險(xiǎn)的已婚婦女進(jìn)行常規(guī)B超檢查，以下是實(shí)施B超檢查前(2003年)與實(shí)施B超檢查后(2005年)的理賠數(shù)據(jù)對(duì)比。

　　從上表對(duì)比可以看出僅婦科B超檢出子宮肌瘤一項(xiàng)，在核保人員做出除外該疾病責(zé)任的承保決定后，就可以對(duì)已婚女性附加住院醫(yī)療險(xiǎn)的賠付率情況實(shí)現(xiàn)相當(dāng)程度地控制。可見B超檢查在健康險(xiǎn)體檢中的獨(dú)特作用。