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(二)保險法律適用的輔助機制沒有建立
盡管《保險法》存在上述諸多問題，但并不能因此而否認〈保險法〉對于保障和促進保險業(yè)發(fā)展的價值。其實，〈保險法〉中存在的很多問題，并非一定要通過修改法律本身來解決，關(guān)鍵是要建立起一個良好的保險法律適用的輔助機制，如對于〈保險法〉立法粗疏的問題，可以通過制定保險法實施細則來解決，對于保險法律適用中存在的、相對突出的、普
遍性的法律問題，可以提請最高法院制定相關(guān)的司法解釋來解決，對于僅僅屬于行業(yè)內(nèi)關(guān)于保險法律的理解和適用的問題，中國保監(jiān)會完全可以通過批復或指導意見來解決。但是，近十年來，類似于上述保險法律適用的輔助機制并沒有建立，保險業(yè)的法律意識和法律理念似乎處于封閉的沉睡狀態(tài)，似乎認為〈保險法〉一經(jīng)制定或修改就成為一勞永逸的事。一味地將保險法的適用問題寄希望于〈保險法〉的不斷修訂，顯然是不現(xiàn)實的。這個問題的產(chǎn)生和持續(xù)存在，與保險業(yè)和保險監(jiān)管機關(guān)的法律意識淡漠和行業(yè)的封閉性有著一脈相承的直接關(guān)系。
(三)保險法律實務研究的缺位
法律是一門思辯性和實務性很強的科學，在西方，法學是哲學的一個分支。保險法律頒布實施后，關(guān)于保險法律的理論與實務的研究與爭鳴就居于十分重要的地位。這種研究與爭鳴，一方面有助于法律的正確理解和適用，另一方面，有助于及時發(fā)現(xiàn)法律的漏洞(包括技術(shù)漏洞和價值錯位)，促進法律的修改和完善。但是，在保險業(yè)(包括保險理論研究機構(gòu))，對保險法律適用的研究并沒有予以應有的重視，這種輕視的傾向也是直接導致保險法律適用的輔助機制沒有建立的重要原因之一。即便是在啟動《保險法》的修改工作之后，關(guān)于《保險法》的理論與實務研究，也還是處于實質(zhì)性的缺位狀態(tài)。應該說，在全國人大尚未將《保險法》的修改列入立法計劃之前，保險監(jiān)管機關(guān)啟動修法計劃是及時的，同時，也有充裕的時間來系統(tǒng)地檢索和考量包括《保險法》立法價值取向在內(nèi)的一系列理論與實務問題。但是，我們卻沒有看到這樣的跡象，從報送國務院的修改草案看，也僅僅是個頭疼醫(yī)頭、腳疼醫(yī)腳的文本而已。
(四)司法領(lǐng)域?qū)ΡｋU法律的研究已經(jīng)走到了保險業(yè)的前列
伴隨保險業(yè)務的持續(xù)、快速發(fā)展，起訴到法院的保險合同糾紛案件也大幅度增加。由于保險業(yè)保險法律研究的缺位，司法系統(tǒng)不能從保險業(yè)得到保險法律適用研究的理論和實務支持，轉(zhuǎn)而啟動了自身研究保險法律適用的機制，大范圍的保險法律適用研究熱在法院系統(tǒng)展開，緊接著全國各地部分法院不同口徑的關(guān)于保險法律適用的若干問題指導性意見陸續(xù)出臺。盡管法院在法律的理解和掌握上有保險業(yè)不可比擬的優(yōu)勢，但保險業(yè)務畢竟存在著與普通商事法律不同的基本原理和法律規(guī)則，而絕大多數(shù)法官對保險業(yè)務沒有直接或間接的體驗，對保險原理和保險法律理解的偏差在所難免，由此導致保險法制的統(tǒng)一性和嚴肅性已經(jīng)和正在經(jīng)受著嚴峻的挑戰(zhàn)。
由于上述諸多問題的存在，近些年來，保險業(yè)的法制建設(shè)一直處于比較混亂的狀況，由此導致保障保險業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境漸趨惡劣，一個具體的表象就是，諸如世都百貨退保案、廣州信誠人壽保險合同案、哈爾濱非法持槍案、席卷全國的保證保險合同糾紛案、浙江工商保險“霸王條款”風波、深圳重疾險條款訴訟案等案件層出不窮。一定意義上說，上述案件的爆光屬于保險業(yè)界的“丑聞”，其對保險業(yè)的所產(chǎn)生的負面影響將是深遠的，對保險業(yè)發(fā)展環(huán)境的傷害也是不可低估的。
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