發達國家緣何人均保單超過5張？這其中又涉及到了保險如何滿足客戶多層次需求的問題。在國外，大家一般會先為自己和家人買一份意外險，然后隨著成家立業，會為配偶、孩子購買重大疾病保險，以及專門針對孩子的兒童保險計劃；等這個家庭財產積累到一定程度，能夠兼顧投資的投連險，則成為不少中產階層的首選。

　　國內外許多學者都表示過一個類似的觀點，那就是一個橄欖型的社會相對是更加穩健、規范的社會形態。而構成橄欖型社會的中堅力量，正是收入相對穩定、對社會價值觀有一定認可的中產階層。因此，如果打消中產階層的壓力和顧慮，除了社會保障體系的完善外，商業保險的快速發展也必將起到“穩定器”的功能。

　　我曾看過瑞士再保險發布的一份調查報告，在人均GDP達到3500到5000美元時，該地區的保險業將進入快速發展階段，將進入對保險需求的旺盛期，目前北京的人均GDP已經達到這一水平。我想除了經濟實力的提升讓人們更關注家庭保障外，更為關鍵的因素仍是：中產階層顯然已經關注到了個人以及家庭的保障和投資，這完全是一個良好的開端。