車險，可能因離婚而損失保障

　　在廣州打拼多年的山東漢子劉尚婚前購置一輛私家車，2003年與妻子李倩結婚后，劉尚由于工作的需要，車都是他在使用，每年辦理車輛保險也是以劉尚作為投保人和被保險人。2006年時，夫妻感情破裂，劉尚與妻子離婚，劉尚大度地把財產都讓給了妻子，包括這輛車。不久前，李倩駕車出了事故，找保險公司理賠，卻遭到了保險公司的拒賠。原來，李倩離婚后，辦理了車輛過戶手續，但還沒有來得及把這個事情跟汽車保險公司說。保險公司以原保險合同沒有依法變更為由，拒絕理賠。

　　保險標的轉讓，意味著保險標的所有權的流轉，如沒有特殊情況則同時意味著保險利益的變更。轉讓人把汽車轉讓給他人以后，自己不再具有對汽車所有權的保險利益，因此原保險合同已經失效。

　　在轉讓過程中，雙方大多不會忘記辦理車輛過戶手續，但另一件重要的事情常常被人們忽視，即所

　　《保險法》明確規定：“保險標的的轉讓應當通知保險人，經保險人同意繼續承保后，依法變更合同。”而汽車轉讓給受讓人以后，受讓人雖然取得了對汽車所有權的保險利益，但是如果沒有及時變更保險合同主體，則受讓人既不是保險合同中的投保人，也不是保險合同中的被保險人和受益人，沒有保險保障。有保險合同的人無保險利益、有保險利益的無保險合同，這樣一旦出現保險事故，出讓人和受讓人都得不到保險賠償金。

　　因此，如果在婚姻存續期間，夫妻之間互相轉讓汽車，一般不會出現這樣拒賠的情況。因為家庭財產通常系夫妻共有，無論該財產是以誰的名義購置，實際上都是夫妻雙方的共有財產，夫妻雙方對共有財產當然都具有保險利益。將財產從一方過戶到另一方，僅僅是形式上所有者的變更，實質上財產所有權沒有變，還是夫妻雙方的共有財產。

　　可是離婚后再將汽車過戶、出事故，又沒有辦理必要的保險合同變更手續，情況就不同了。夫妻離婚后，兩者沒有什么利益關系。如果發生汽車過戶情形，實際上完全由受讓一方享有所有權，轉讓一方徹底失去對汽車的所有權。

　　在沒有變更保險合同的前提下，新的所有權人—李倩不是保險合同主體，其無權向保險公司索賠，無法得到保險保障。