愛已逝，情難留。當婚姻解體后，不僅僅是簡單的感情破滅，還有煩人的財產分割。在處理完房產、汽車和現金等有形財產后，你還需要處理好婚姻期限內的保險。

　　目前不少保險公司推出家庭型保險或者愛情保險，將夫妻的保險捆綁在一起；或者一些家庭各自為對方購買保險表達彼此的關懷。那么，作為家庭財產的一部分的保單，該如何處理呢？

　　文/本刊記者 羅瑜

　　一般保單都具有現金價值，也是一種無形的財產。依據《保險法》和《婚姻法》規定，在夫妻關系存續期間所得的財產屬于夫妻共同財產，夫妻一方作為投保人所支出的保險費用屬于夫妻共同財產。在現實之中，夫妻之間在婚姻中涉及眾多保險，當

　　人身保險，關鍵是“更正受益人”

　　深圳市市民鄭鳴斌是做國際貿易的，經常要往來于東南亞各國。2000年，鄭鳴斌成家了。婚后，考慮到家庭的責任感和對妻子的關愛，“空中飛人”鄭鳴斌投了人身保險，受益人寫的都是妻子的名字。當真是婚姻有七年之癢，2007年初，夫妻感情破裂，鄭鳴斌和妻子協議離婚，對于之前兩人購買的人身保險卻不知道應該怎么處理。無奈之下，鄭鳴斌咨詢了保險公司專業人士。

　　保險專業人士介紹，鄭鳴斌的情況屬于一方或雙方為投保人并以自己、對方或雙方為受益人的人身保險合同的情況，這種現象比較普遍。對于這種情況，可視為是對受益人的一種贈與，但受益人對于該項權利只是一種期待權。按照最高人民法院的有關司法解釋，在夫妻離異，解除夫妻關系后，投保人對被保險人也就失去了保險利益，不再具有投保人資格。投保人有權到保險公司辦理退保手續。但退保回來的保單現金價值，不能只作為投保人一方的財產，而是屬于夫妻雙方的共同財產，則按比例劃分出夫妻共同財產，再進行夫妻共同財產的分割。

　　于是，鄭鳴斌的第一個反應是退保，獲得現金價值，再分割財產。但保險專業人士提醒鄭鳴斌，中途退保并不劃算，特別是一些終身壽險，前四五年的現金價值都低于所繳的保費。同時，鄭鳴斌退保后再去投保，由于年紀的增大，身體的健康風險也會增大，若再投保，可能保險公司要求繳納的保費會增多。

　　那這保單怎么處理呢？專業人士進一步解釋：夫妻雙方可以協商，將保單繳費的資格和義務轉讓給其中一方，并且到保險公司辦理書面修改手續。完成之后，原來的被保險人就可以同時作為保單的投保人繼續繳費，維持保單的有效性。如保單由鄭鳴斌持有，由他繼續繳費；也可以將保單轉給前妻，由她繼續繳費。這樣一來，保單會繼續有效，并且不會因退保而遭受損失。保單轉讓后，還應及時辦理保單的受益人變更手續，以免之后的賠償糾紛。

　　另外，如果受益人為孩子，在此情況下，同樣可采用轉換投保人的方法延續保單的有效性。最高法院司法解釋說，保險合同以子女為受益人的，夫妻離婚后，作為投保人的一方提出解除合同，另一方有權提出繼續交納保險費維持合同效力的要求，但必須是自合同效力中止之日起二年內提出該要求。