新浪財經訊 9月8日，第六屆保險中介論壇在京舉行，對外經濟貿易大學保險學院名譽院長王穩發表“互聯網金融與保險中介公司價值網的構建”主題演講，以下為發言實錄。

　　王穩：各位來賓大家上午好！因為我長期關注保險中介行業發展的問題，我今天到來看到了很多老朋友，東生局長等很多老朋友，今天讓我發言非常的忐忑，也想給大家匯報一下互聯網時代保險行業的影響，也很關注一些老總們在互聯網時代的探索。

　　我想匯報的題目，剛才于總已經說過了，就是關于互聯網時代、保險公司特別是中介公司如何構建自己的競爭力話題，其實我們今天的主題設計的非常好，互聯網時代中介的變與不變，為什么要有變這個話題呢？其實變是最重要的，我給大家講一個小故事。我是當老師的，我認識一個高中生，男孩子，非常的調皮，喜歡打籃球、逃課，經常上課就從窗戶里跑出去打籃球了。我們高中學校的安排，一年級在一樓，二年級在二樓，三年級在三樓。他在一年級的時候經常跳窗戶就跑了，二年級他又經常跳窗戶就跑了，到二年級學校校舍有一個平臺，他一跳就跳下去了。到高三他分到第三層了，老師和同學們正在聚精會神的上課，突然這個同學迅雷[微博]不及掩耳的就從窗戶跳出去了，老師和同學聽到一聲大叫，一看他從三樓摔到了一棵樹上，摔斷了兩根肋骨。大家想一下，這個學生遇到了什么樣的問題？教室變了，環境變了，他沒有變，他還在靠慣性，希望通過窗戶里飛出去去打籃球，結果摔斷了兩根肋骨。大家看到今天互聯網時代的這種變化，如果我們這些中介公司不去認知和適應客觀形勢的變化，我們的結果是什么呢？所以，我建議今天的主題改成互聯網時代中介一定要變。

　　我不是搞計算機的，但我一直在學習。我從產業變遷的視角看互聯網保險，上次在楊晶社長組織的一次研討會上，我和人保的王總有一個討論，他當時特別的興奮。我是一個特別理性的人，你要想一想，當我們今天討論互聯網的時候，一定要想到九十年代的互聯網泡沫，所有的公司，如果你不后面加一個.com你就out了，當時大家都認為是新經濟時代到來了。當今天互聯網保險出現的時候，我很擔心，互聯網時代真的來了嗎？互聯網會不會興起一種新的泡沫？但是經過這些天我的研究和思考，我的看法改變了，互聯網時代真的改變了，它以一種迅雷不及掩耳之勢超越了九十年代末期的互聯網泡沫的時代。

　　為什么這么說呢？大家看到業界特別是金融界都在討論和定義2012年是中國金融互聯網元年，我們想一下，互聯網保險的元年開始于什么時候？有沒有這個元年，其實是有的。我可以告訴大家兩個事件，一個是著名的三馬賣保險，中國保監會有一個批復，同意阿里巴巴[微博]、騰訊、平安集團發起籌建中安在線，是一家專業的網絡財產保險公司，這個事件大家不知道有沒有意識到。第二個特別重要的事件與中介相關的是，大家知道保監會的2011年(53號)文互聯網保險17條，從2012年正式實施了，這個文件給我們從監管和權威者的角度定義了什么是互聯網保險。這是不是中國互聯網保險時代的到來？或者2012年稍晚些時候是不是中國互聯網保險的元年？是我們新的互聯網時代對保險業重要價值的一個開啟時段，我想這一點要和各位嘉賓交流一下。

　　當然我們可以看到互聯網金融，保險是金融重要的一個環節，如果是定義2012年是元年，大家看到今年以來，特別是最近這兩天，我們這個會議特別應景，這兩年互聯網金融領域中發生了更多的事情，咱們且不說楊晶社長提到的那幾個讓人驚喜的事件，大家看到最新的就是諾基亞[微博]告別了鐘愛它的芬蘭人，大家看到8月9號京東商城[微博]、當當網[微博]發起了中關村互聯網商業協會；大家看到余額寶；大家看到保險行業不甘落后，淘寶和安聯搞的中秋賞月險據說也賣得很好，這完全是網絡可以實現的。還有華泰提到的退貨運輸險，我問他們賺錢了沒有？他們說還沒有賺錢，但馬云[微博]說一定會賺錢。還有太平人壽和淘寶網[微博]合作的單身險；還有東吳人壽的愛情保險。這些奇異的保險在線下保險公司可以實現嗎？至少中國新聞聯播都在爆中秋賞月險，它對中國保險業的影響是什么？起碼一個簡單的創意，至少可以節省公益廣告費上千萬吧，因為人們感興趣互聯網保險的這些創新。更別說大家看到我們現在大部分保險公司都在淘寶網開設了店鋪，車險、旅游險、意外險，據說國華人壽三天賣出1億，一會兒可以和大家交流一下。大家看到中國互聯網數據中心的一個數據，截止到今年8月份，淘寶保險已經完成了保險交易超過了10億，10億份的銷售。大家可以看到，互聯網保險，如果2012年是元年，今年剛剛開始幾天，大家看到互聯網已經給我們保險行業不僅帶來了海量的客戶，而且使我們的成本大大降低了，所以，大家看到這樣一個革命性變革，我們是不是可以說中國互聯網保險的春天已經來了？或者還遠嗎？

　　接下來一個問題，大家看我們都是中介，中介在保險產業鏈是非常重要的一個鏈條，在這個鏈條下，我們主要從事的功能是銷售，大家看看今天的一些高端銷售客戶，或者你去美國看的那些職業銷售精英們，他們早已經不是現在中國老大媽營銷員那樣騎著自行車、電動摩托車，我看今天很多營銷員已經在互聯網開設了自己的社區，用的iPad，和客戶交流好了，約客戶喝一杯咖啡，保單成功率一般都是百分之百。過去我們都是300人的陌生拜訪率，三個人感興趣，一個人成交，英雄。現在大家在網絡上建立自己的社區、自己的群、有自己的粉絲，如果自己是一個大V的話，銷售規模非常迅速，達成率非常高。這是對我們這些中介公司帶來的沖擊是什么？當然我也看到很多，比如說大童、泛華等9家企業開始獲得保監會的網絡保險銷售資格，其實保險公司都在考慮，這就給我們保險中介行業提出一個非常大的挑戰，過去靠人海戰術大量密集的營銷員代理隊伍會不會在互聯網時代真的被替代呢？各位老總想好了沒有？因為我是一個空頭的理論學者，不可能實操這些東西，但我和大家來交流也是希望向大家提出一些問題。

　　所以，我和大家現在講，第一，互聯網元年是什么時候？第二，春天來了沒有？中介公司基于我們擅長和習慣的，我們做了多少年的營銷的體制、億營銷的基本法要不要變？我想這是一個非常重大的問題。

　　如果我們認為互聯網保險是存在的，包括保監會已經發文互聯網保險已經有這個范疇了，那么接下來互聯網保險是什么？互聯網保險很多認為是和互聯網相關的，特別是移動互聯網相關的這些應用都可以叫做互聯網保險，包括第三方支付，在線保險產品的銷售，在線的這種評議，我看昆侖劉總，他們資助我們搞了一個對財產險公司信用評級，這個我們也可以在網上實現，為客戶提供一個評級結果，哪家是好的公司，包括很多公司的電子商務等模式，這些都可以叫做互聯網金融。

　　互聯網保險的核心是什么？它為什么有這么大沖擊作用？核心是風險管理和產品創新。互聯網保險帶來公司最大的挑戰是怎么管理風險，管理你的破產風險，大家有一個不愿意提到之痛——泛鑫，他們不會做風險管理，它的理財保單給8%的利息，哪家信托公司可以給到10%，為什么會呢？當然它基于大數據的風險管理做得不好。接下產品創新，所以，大家看到有賞月險的這種產品創新。大家別小看，我認為這是一個保險產品革命性的變革，很多人把互聯網保險理解為銷售，其實銷售是最不重要的。如果保險公司有強烈的興趣開官網做銷售，這是必須的，但不是最重要的，互聯網保險核心是風險管理和產品創新，下面我會從產業變革的視角再談一下這個問題。

　　現在的互聯網大家一定會熟悉一些新的概念，所謂的大數據，移動支付、云計算、社交網絡及高速的搜索引擎，而且國外的互聯網專業人士認為這種搜索引擎都會被取代，像實體性的計算機都會被取代，接下來會是什么來替代呢？我會給大家簡單介紹一下當今互聯網技術的一些發展。互聯網金融對銀行業的沖擊，大家知道我們搞銀行，都知道所謂的直接金融和間接金融，所謂的直接金融是銀行，間接金融是資本市場。阿里巴巴的金融，它給我們提供的金融是不同于直接金融和間接金融的第三種金融方式，是P2P。前兩天第一財經的白亮(音)專門找我探討一下P2P，他們發布了一本書送給我，當時我因為時間問題，沒有和他很好的探討，但我認為這種互聯網金融、這種P2P形式，央行已經給他們牌照了，我覺得這對金融的變革，創新了所謂的第三種金融模式，對保險來說，大家都是搞保險的，保險的基本功能是什么？一是分類，二是大數法則，三是精算費率。在互聯網保險出現以后，保險有一個新的概念叫做線上保險或者線下保險，如果不從事互聯網保險的這些企業都叫做線下保險企業，從事互聯網保險的企業都叫做線上保險企業，線上保險企業根本對這個保險功能有一個革命性的變革。首先我們看分類，網絡的社區、QQ群等對網絡客戶的分類是自然的，聚類是自然的，以傳統的線下保險公司對人的這種聚類，一個是規模、深度上完全不一樣的。第二，大家看到參與者，網絡上的大數法則很容易在幾天內聚集很多人，甚至掀起一場革命，比如說茉莉花革命，北非革命，埃及幾十萬人就上街了，通過twitter聚集起來，保險也是這樣。試想一下，如果你靠營銷員陌生拜訪拜訪到什么程度，但互聯網很快就可以出來，像你想出名一脫就可以了，像甘露露什么的。說明解決了什么問題？大數法則變了。第三，是經驗費率變了。在網上聚集的時候，網上是一個互助的平臺，什么人都可以形成一個群自保，保險其本質是互助，自保，當保險公司很貴的時候，他們一定會自保。就像BP早年就因為買保險太貴了，就建立了自保公司。船東漁業協會也是這樣的，船東漁業協會他們說我們要買人保的就虧，人保敢不敢保漁船的這個，他們也不敢，保了就虧，但船東漁業協會自保了以后運行多年也運行的很好。什么意思？在大數據的基礎上保險的本質是互助。接下來所有人都去參與的時候，保險往往有一個高端的服務，金融有一個特定的客戶，但是在網上只要能上網就行了，真正實現了保險普惠制的特征。所以，金融根本要義是上帝要關愛每一個人，線上保險公司怎么關愛每一個人？通過互聯網時代做到了。

　　所以，互聯網金融和互聯網保險是一種新的金融業態，是一種新的保險方式，是你想象不出來的保險方式，但是十年和二十年以后的保險公司和今天的保險公司是一個革命性的變革，絕對不一樣。不一樣在哪里？一百年前的汽車和現在的汽車有區別嗎？無論多么先進，總是需要人駕駛的。大家看到google搞了一個無人駕駛汽車，大家看到美國現在在科索沃出動了多少架飛機？它現在在巴基斯坦同樣的飛機規模，無人機給美國人帶來了多么大的軍事革命，你能想象嗎？未來三十年，我們的汽車是不需要人駕駛的，而且會垂直起降，所以交通擁堵問題也解決了，北京就不需要修路，不需要修立交橋了，一堵車無人駕駛，那個時候的老板才是真正的老板，我坐在后面，我的駕駛員是一個中央數據中心。互聯網保險也是這樣，現在保險公司自產生以來，上百年的歷史，由于互聯網三十年后，可能互聯網的保險形態和我們現在完全不一樣了，三十年后一定會出現這樣的互聯網保險公司，完全和今天不一樣。這就是真正的互聯網時代，這就是真正的產業變革，真正的產業變革是基于技術變革的，基于大數據和云計算的。

　　當前互聯網的發展，經過了金融的幾個階段，早期大家看到是傳統的互聯網渠道，傳統的信息平臺，有人稱之為金融互聯網的1.0版，后來是交易平臺，今年互聯網網簽發展模式是決策和服務平臺，滿足個性化的需求，客戶的需求，互聯網這種模式的變遷順應了消費者個性需求的這樣一個最根本的動力而來，互聯網是給每個個體和每個企業提供決策支持，這個理念從哪里來？它來源于諾貝爾經濟學獎獲得者西蒙教授，他是一個諾貝爾經濟學獲得者，也是一個計算機圖靈獎獲得者。我們在大學一說西蒙教授，他厲害了，他太太是心理學教授，兩個人合作發表推動了心理學的變革，推動了經濟學的變革，西蒙教授更重要的推動了互聯網保險、互聯網金融的發展，他提出了互聯網3.0版本——基于客戶需求的決策支持系統。這是在幾十年前提出的，當然今天的產業遠沒有過渡到這個時代，所謂互聯網3.0版本遠沒有實現，只是學者在想象。

　　大家看到互聯網金融最重要是所謂的移動支付帶來沖擊。現在我們很習慣移動支付了。所以，移動支付應該說是互聯網保險的一個最重要的支柱或者叫做特征，我們現在討論什么是互聯網保險，我這里提出是供大家參考，因為我也不知道互聯網支柱是什么，但起碼我們看到互聯網金融是支付，它與信用卡等等聯系起來，現在我在辦公室電腦上，將來用一個Pad、用一個手機都把所有的問題解決了，無論你身臨何處都可以把所有的問題解決。現在我們好像三天出差不回家，郵箱都堆滿了，但在移動互聯網時代移動支付解決的問題就會很多。

　　有一個美國的研究機構說現在全球移動支付總額2400億美元，并且以摩爾定律的速度在增長。今年6月份中國互聯網數據中心的統計，我們現在網上網民的規模將近2.5億，手機在線支付網民將近1億，這么多人習慣于網上支付和手機支付，接下來保險公司要去客戶那里把錢收來，把產品銷給他們，你們適應嗎？你的收費系統適應嗎？你的會計會不會網上收取費用呢？你們公司開發了這樣的網上支付系統沒有？購買了沒有？這是一個非常重要的問題。

　　接下來是大數據，我不知道大家看過一本書大數據沒有，我建議大家去看一看，大數據帶來的這種變革也是給保險公司行業發展帶來很大的沖擊。大家知道過去最好的美國保險公司做的是最小數據的管理，聽懂這個概念沒有，哪家公司？美國的前進車險，美國前進車險兩個老總經常拜訪我，我們也討論很多，他們是找一個最小的特征把客戶聚類起來。比如大家都是從事保險中介公司的老總，就找這一個數據點，但是大數據不一樣了，大家看到沃爾瑪怎么管理它的大數據呢？為什么沃爾瑪那么龐大的一個全球帝國，現在誰是撼動沃爾瑪零售行業定位的一家公司呢，出來了沒有？沃爾瑪怎樣進行大數據管理，它的大數據顯示，為什么尿布和啤酒的銷量會在相近的時間，相近的地點會有較相似的銷售額，根據研究，從這個數據里去發現，它發現一些年輕的爸爸受太太指示，你趕緊去給孩子買尿布，孩子沒有尿布了。先生穿短褲噔噔跑到阿爾瑪超市，買到尿布，為了慰問自己再買瓶啤酒喝。所以，沃爾瑪迅速的把啤酒和尿布放在一起，使年輕爸爸想喝啤酒找尿布就可以了。這就是所謂的大數據，美國人早就實現了大數據的管理。美國人在做什么？它控制流感的一個重要數據發現是看那些零售藥店感冒藥的銷量，如果零售藥店的感冒藥的銷量迅速增長，預示著流感即將爆發，因為人們剛剛初期感冒都是先到藥店買感冒藥吃，實在控制不住了，流感才會爆發，這也是一個數據管理的問題。

　　所有的數據，無論是國家用還是企業用這些數據，都是為了實現戰略目標和管理分析，這就是互聯網時代的一個支柱，大數據。不知道在座的各位老總準備好了沒有，但是國際上領先的企業早已開始了，美國政府造就建立了大數據研發中心。美國有一家企業是通用，大家都會笑話通用公司，說它的汽車不行了。但是通用這家公司的金融做的是最好的，接下來是它的數據做的是最好的。就在最近，通用花了15美元在舊金山建立了它的軟件和數據中心，聘請了180名頂級數據科學家，通用的發言人說還要再雇400人，一個公司就雇400名科學家，哪家公司有這個氣派？中信保請我去，就請了我1個這樣的教授，我覺得它應該請100個像我這樣的教授，他就可以說我是通用了。通用不僅有這些頂級的科學家，還有一萬名的數據工程師，為了挖掘客戶個性化的需求。大家想一想，作為一個偉大的企業來說，我們中介行業怎么應用互聯網大數據的變革呢？這是互聯網的第二個支柱的討論。

　　第三，所謂的虛擬貨幣。不知道大家關注這些沒有，互聯網虛擬貨幣可能會成為現實的交易貨幣，大家知道法定貨幣，美元地位不能撼動，歐元，歐洲人奮斗了幾十年才實現歐元通用，中國人做夢都想人民幣變成國際化的貨幣。當美元和歐元打的不可開交的時候，大家想一想有一個互聯網貨幣比特幣誕生了，現在你在美國如果有網上貨幣可以到麥當勞[微博]直接買漢堡，麥當勞收了這些幣再到網上去采購很多的數據。所以在這個時候，大家知道虛擬貨幣產生了，貨幣是一種交易工具，是我們保單實現的工具。在這個情況下，大家看到互聯會帶來什么？虛擬貨幣的利率怎么來定，誰來定利率？誰來定費率啊？我們再來看保險公司要費率市場化了，在虛擬貨幣中，大家看到有一個人不是用人民幣或美元買保單，而是用比特幣買保單，這時候費率怎么定？我要用這個保單融資呢？接下來你的保單怎么設計呢？中秋賞月險怎么設計啊，我想這是非常重要的一個支柱。

　　接下來大家看到的一個支柱就是所謂互聯網帶來的超級體驗和享受，我過去長期研究行為經濟學。我們去關注消費者的體驗，像微軟[微博]，當時它有一個軟件系統XP，就是英文體驗的意思。在互聯網上人們更多的要體驗，追求娛樂致死的精神，什么事都要拿來娛樂一把。娛樂就是追究臨界的快感，就像吸毒一樣，那個終極點是什么。但我們不能吸毒，但我們抽煙有感覺吧，我們就像一只飛蛾一樣，我們知道撲向燈一定會燒死，但是我們一定要撲向燈，因為飛蛾的天性就是要追求接近燈的終極享受。當你看到這樣一些非理性/感性消費者的時候，保險公司應對好了嗎？保險公司怎么讓客戶充分享受這些體驗呢？

　　基于這些支柱特征的認知，互聯網保險的前景能看到嗎？我想用幾個權威人士的說法，IBM[微博]預測到2020年保險業經過網上渠道消費將會由現在的1%不到上升到10%，大家看到《保險報》趙健(音)說，2011年網絡保險銷售規模直銷規模是300億，年均已經增長200倍了，這是什么概念？英特爾[微博]的發明人摩爾，他提出了產業的倍數增長，什么產業能夠有200%的增長，現在只有互聯網保險可以實現。線下保險銀保能夠實現嗎？中介能夠實現嗎？只有互聯網實現了所謂的摩爾定律。這么大的增長率，各家老總是否應該考慮？前兩天哪家公司舉辦了一個互聯網保險研討會，我記得楊臣參加了那個會議，當時你還有一個發言，說8000億，有說5000億的規模，我不知道楊臣董事長怎么來應對，一定有好的方法。所以，不管怎么樣，互聯網保險的前景都是令人應該關注的。

　　第一部分我想給大家討論一下互聯網保險的這些基本的問題，我想接下來簡單給大家談一下互聯網保險和產業革命。我曾經有一個重要的創新，提出了第四次學術革命，但是科學界不認。但是現在已經是第三次科技革命。互聯網保險產業和技術的大背景是第三次科技革命，所謂第一次科技革命，大家一定能想得起來，是發生在英國，以蒸汽動力為標準；第二次革命就是電力廣泛的應用，包括通訊工具電話、電燈等等；第三次科技革命出現了原子能、原子彈、電子計算機、宇宙飛船，現在美國的火星探測器已經飛得很遠了，我們也有登月計劃了，這些都不需要人控制，而是計算機控制；接下來是生物技術。所以，第三次工業革命可以叫做信息控制技術革命，因為它涉及到了生物技術、空間技術、海洋技術、新能源技術等等。這些科技革命不僅是生產力的巨大變革，也是生產關系的巨大變化，當然也是各種產業形態的巨大變革。特別是這次科技革命的一個基礎是信息技術，信息技術當然是計算機技術了，包括移動電腦等等。這個技術實際上會帶來的這種沖擊表現在幾個方面，第一個表現在生產力的發展，大家知道過去我們發展汽車、發明輪船、發明大型的起重裝備等等都是人手臂的延伸，但第三次工業革命，以計算機出現的，信息技術為標準，它會把人的腦力做一個延伸，汽車延伸使我們跑得比豹子快，現在計算機是使我們的大腦外架了一個更大的腦，是一個智力的無限延伸，這是叫做智能革命。現在美國發達國家已經基于這種智能設計出現了很多互聯網的革命。你去美國可以看到它的海岸線安裝了無數個傳感器，可以準確的預報臺風，比如中國人現在預測臺風要來了，美國人早就知道了，通過傳感器早就知道了臺風的風向、速度和登陸的準確地點。現在為什么說密云水庫水聚不起來，就是有一年說臺風要來了，趕緊把密云水庫的水放掉，到現在再也聚不起來了。這就是將來基于智能的革命，當然現在我們和美國人的這種差距是幾十年的。

　　電子信息技術的革命，它會大量的改變人們的日常生活，現在我們每個人都離不開電腦了，過去我不習慣用電腦，其實現在互聯網技術已經深刻的影響到人類，但這個要正確的應用，大家還記得那個浙江麗水的局長嗎，他說親，你想到花就不要打電話、發短信了，咱們到微博上約個地方見面吧。結果是什么？所以，大家看到互聯網影響了每個人和每個企業，怎么應對大家要注意。

　　基于這種背景下的科技革命，它深刻的影響了人們的生產生活和各種各樣的活動。這種科技革命，包括保險總是有一個先知先覺者。為什么我把2012年定義為互聯網元年，是因為保監會出臺了相關的互聯網保險，大家看到1983年美國里根總統提出了“星球大戰”計劃，1993年克林頓提出了“信息高速公路計劃”，大家知道奧巴馬的外號是叫做網絡總統；日本也推動了科學技術立國，歐洲的尤尼卡計劃，我國的863計劃，第三次科學技術的革命包括互聯網的產生，是各個國家政府實現科教興國戰略的結果，科技革命的重大的推手。

　　接下來我再占用大家幾分鐘的時間談談保險公司價值網的構建。大家知道互聯網保險、互聯網產業革命的變遷，但我更想說，對于企業來說你的戰略和對策是什么？我當然是基于兩個模型，一個是波特的競爭力優勢模型，他的理論是說產業鏈和價值鏈，你這個企業處于哪個價值鏈，你去做你最有競爭優勢的那個鏈。互聯網時代來臨的時候，波特價值鏈理論已經落后了，到今天大家看到西方經濟學家，包括哈佛大學很多教授，他們提出了所謂的價值網，基于互聯網由鏈式的產業形態發展成了網狀的形態，企業的生產活動不是基于產業分工的特定鏈條，而是基于一個網狀結構來，這就是企業價值網，企業要為實現競爭優勢，要為客戶服務，就必須要基于這個價值網絡實現，我們把這個定義為價值網的構建。價值網的構建也就是說互聯網時代，中介公司的競爭力怎么來打造的問題。為什么要基于網絡構造呢，因為網絡結構是一種資源，網絡成員是一種資源，每個企業都處在網與網之間結點的地方，結點的特性和結點的能力，就是指企業管理基于網絡的總則、規范和能力，我們把這個定義為基于網絡時代保險中介公司的競爭力。

　　在這個時候，傳統的波特產業鏈條在網狀結構下，在互聯網上的邊界已經變得非常模糊了，保險公司和中介公司的邊界在互聯網時代已經非常模糊了，保險公司必須去研究互聯網對你銷售、產品設計的挑戰；中介公司大大拓展延伸了你的空間，因為你已經是網狀結構了，甚至我們的客戶都可以成為自助保險公司發起人的時候，所有的邊界都模糊了，所有的界限都交叉起來了。在這種情況下，我想起碼在五個方面，中介公司需要做：

　　第一，迅速的開展所謂的戰略合作，通過合作努力的去創建自己的價值網絡。

　　第二，一定要深刻認識到網絡作為保險營銷渠道的重要性，這個不用我說，各家公司都在做。

　　第三，一定要基于互聯網的價值創造優勢互補這樣一個特征去打造競爭力，如何進入市場，如何獲取資源，如何節省成本，如何發揮專業化優勢，是你應運互聯網時代網絡價值創造的最重要的一個方面，需要關注。

　　第四，網絡溝通的問題。在網上怎么建立友好的網上界面，和你的客戶、利益相關者溝通，把你的企業傳遞的平等理念、分享理念、創新理念，獲取隱性和顯性的支持，強化中介公司和外部環境、監管環境、客戶環境等等的保障能力。

　　第五，必須關注網絡自組織的發展，就是社區。大家想一想，現在人均車險6000元錢，我們聚集一萬個人就可以自己搞一個保險公司了，費用絕對不是6000元，自組織的威力，保險的根本理念互助式保險，將基于價值網絡帶來更大的競爭優勢。

　　我就和大家交流這么多，謝謝大家。