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圖為：合眾人壽總裁助理 黃春香

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 11月23日消息，“2016新浪金麒麟暨全球資產(chǎn)管理論壇”11月23日在北京JW萬(wàn)豪酒店舉行，分論壇B主題為“新技術(shù) 新模式 新業(yè)態(tài)”。合眾人壽總裁助理黃春香出席分論壇并發(fā)言。

　　黃春香表示，互聯(lián)網(wǎng)改變保險(xiǎn)的傳統(tǒng)的銷售模式和業(yè)務(wù)模式，互聯(lián)科技提升公司整個(gè)的運(yùn)營(yíng)流程和運(yùn)營(yíng)效率。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步滲透，黃春香表示，保險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)更多的發(fā)展，包括定制化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、個(gè)性化的定價(jià)方法、差異化的核保技術(shù)和智能化的理賠等等，會(huì)隨著互聯(lián)網(wǎng)為代表的技術(shù)創(chuàng)新，在保險(xiǎn)行業(yè)里面形成一種新的業(yè)態(tài)。

　　嘉賓發(fā)言實(shí)錄：

　　黃春香：主持人及各位保險(xiǎn)業(yè)的同仁大家下午好！我接下來(lái)花點(diǎn)時(shí)間跟大家分享一下科技到底能給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)什么。

　　我今天的演講題目是《讓科技釋放紅利》。主要講兩部分的內(nèi)容，一部分是金融科技如何重塑保險(xiǎn)行業(yè)，第二是跟大家分享合眾人壽在科技應(yīng)用方面的一些創(chuàng)新的做法。

　　互聯(lián)科技到底帶給金融創(chuàng)新帶來(lái)了什么？其實(shí)金融業(yè)本身就是一個(gè)沒(méi)有實(shí)體產(chǎn)品的行業(yè)，主要產(chǎn)品就是信息。我認(rèn)為其實(shí)金融業(yè)，尤其是銀行業(yè)始終都是科技應(yīng)用的一個(gè)引領(lǐng)者。在過(guò)去、在現(xiàn)在，甚至在未來(lái)應(yīng)該都是。

　　我這里會(huì)講到基于移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等最新的一些技術(shù)，這樣的一些金融科技會(huì)給傳統(tǒng)金融的信息采集、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、信用中介、投資決策等等各個(gè)方面帶來(lái)很大的改變。

　　首先看一看互聯(lián)科技，我們說(shuō)的信息IT技術(shù)，它主要是改變了我們的信息的實(shí)時(shí)交互模式。因?yàn)橐苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)讓我們的信息可以實(shí)時(shí)被采集、被加工、被傳送，整個(gè)信息的采集、加工、傳送這個(gè)鏈條就是我們金融業(yè)務(wù)的一種業(yè)態(tài)。所以，它能夠通過(guò)目前的互聯(lián)技術(shù)，包括信息技術(shù)、IT技術(shù)，給金融業(yè)態(tài)帶來(lái)一種全新的變化。

　　第二塊是云計(jì)算。云計(jì)算的技術(shù)具有最大的存儲(chǔ)容量、極速的運(yùn)行效率和極低的成本，這三個(gè)特點(diǎn)使我們可以用云計(jì)算為金融業(yè)完成各種各樣信息存儲(chǔ)運(yùn)算。

　　第三塊技術(shù)是大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)是信息存放集中、洞見(jiàn)分析，可以讓這些洞見(jiàn)分析的數(shù)據(jù)產(chǎn)生價(jià)值，然后通過(guò)這種價(jià)值的產(chǎn)生形成應(yīng)用。所以，這樣的一個(gè)大數(shù)據(jù)技術(shù)在以信息為產(chǎn)品的金融業(yè)態(tài)里承擔(dān)著信息的價(jià)值挖掘。

　　第四塊技術(shù)是區(qū)塊鏈。區(qū)塊鏈的特點(diǎn)是每個(gè)個(gè)體都是透明的，區(qū)塊鏈里的節(jié)點(diǎn)是相互透明、相互知曉的，二是每個(gè)人都是規(guī)則的一部分。也許未來(lái)區(qū)塊鏈里的個(gè)體節(jié)點(diǎn)都成為一個(gè)規(guī)則的制約者、制定者，也是一個(gè)守護(hù)者，所以都是規(guī)則的一部分。三是區(qū)塊鏈里的每個(gè)個(gè)體、每個(gè)環(huán)節(jié)都是風(fēng)險(xiǎn)的管控者。也許未來(lái)區(qū)塊鏈里的個(gè)體發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，是不是真的是風(fēng)險(xiǎn)，都要由其他人來(lái)決定。四是每個(gè)人都是保障的分享者，這也涉及到保險(xiǎn)，也許未來(lái)我們保了一份保障，通過(guò)區(qū)塊鏈里的個(gè)體銜接把保障分享給別人，等等這些都是區(qū)塊鏈未來(lái)的技術(shù)，目前中國(guó)應(yīng)用還不多。區(qū)塊鏈技術(shù)主要是讓信息共享透明。

　　第五個(gè)技術(shù)是人工智能。人工智能怎么應(yīng)用到金融里面來(lái)。人工智能主要是有一個(gè)學(xué)習(xí)的功能，它像大腦一樣，但是是機(jī)器的去學(xué)習(xí)。它過(guò)去接觸過(guò)的、應(yīng)用過(guò)的都能記住，而且智能的推演出過(guò)去沒(méi)有的東西，都是由機(jī)器來(lái)做。所以通過(guò)IT存儲(chǔ)的大量性、運(yùn)算的高效性以及人腦的智慧性結(jié)合在一起形成的人工智能，在保險(xiǎn)業(yè)里今后都可以用到，而且是非常高效低耗的一種模式。人工智能技術(shù)主要讓信息的智能識(shí)別。

　　這五個(gè)模塊的技術(shù)中，大家最熟知的移動(dòng)互聯(lián)，云計(jì)算，和大家比較熟知的大數(shù)據(jù)，以及大家不太熟知的區(qū)塊鏈、人工智能，未來(lái)都會(huì)服務(wù)于金融領(lǐng)域。

　　第二是保險(xiǎn)行業(yè)。在座的各位都是保險(xiǎn)行業(yè)里的精英，我們的技術(shù)目前到底怎么樣影響到保險(xiǎn)行業(yè)。2008年移動(dòng)互聯(lián)的3G技術(shù)出來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)在3G移動(dòng)應(yīng)用上面是比其他行業(yè)應(yīng)用的快的。8年來(lái)互聯(lián)科技應(yīng)用于保險(xiǎn)，我們認(rèn)為它經(jīng)歷了把互聯(lián)技術(shù)作為一種工具的階段，讓這種工具改變和提高我們現(xiàn)有模式的效率。第二是我們把它作為一種渠道，也在新開(kāi)拓一種代理人之外的互聯(lián)網(wǎng)直通客戶的銷售渠道。三是服互聯(lián)網(wǎng)化的全面的保險(xiǎn)業(yè)態(tài)。這一部分我們還在探索過(guò)程中，逐步形成的是渠道運(yùn)營(yíng)產(chǎn)品、風(fēng)控等全方位的互聯(lián)網(wǎng)化，我們?cè)谔剿魅轿坏幕ヂ?lián)網(wǎng)化業(yè)態(tài)是什么。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)歷了三個(gè)階段，第一個(gè)階段是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)提升現(xiàn)有模式下的銷售、管理和服務(wù)的效率，這個(gè)我們已經(jīng)做到了，很多公司也在進(jìn)行中。第二是渠道。互聯(lián)網(wǎng)作為渠道已經(jīng)將大量的簡(jiǎn)單標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)渠道直接銷售給了客戶，包括航空意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)等等，都有一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)直接銷售。第三是我們一直在探索的互聯(lián)網(wǎng)化的全面保險(xiǎn)業(yè)態(tài)。

　　這個(gè)業(yè)態(tài)到底是什么？包括定制化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、個(gè)性化的定價(jià)方法、差異化的核保技術(shù)、智能化的理賠等等這些東西，都會(huì)隨著互聯(lián)網(wǎng)為代表的這些技術(shù)的創(chuàng)新，在保險(xiǎn)行業(yè)里面形成一種新的業(yè)態(tài)。

　　保險(xiǎn)主體到底會(huì)因?yàn)檫@些技術(shù)發(fā)生什么變化？第一，我們一定要回歸到以客戶需求和體驗(yàn)為核心的服務(wù)體系的建設(shè)，加速保險(xiǎn)主體的前、中、后臺(tái)三個(gè)部分的互聯(lián)網(wǎng)化，不是僅僅是一部分。提升銷售的效率、提升用戶的體驗(yàn)、提升公司的效率、提升整個(gè)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，這是我們所期待的。也就是說(shuō)，我們技術(shù)應(yīng)用的第一個(gè)層面，是將技術(shù)作為一種工具或者一種方式來(lái)改良我們現(xiàn)在的行業(yè)的效率和質(zhì)量。

　　回到具體的層面，壽險(xiǎn)業(yè)有三個(gè)維度，第一是業(yè)務(wù)，第二是公司，第三是客戶。我們要用技術(shù)武裝隊(duì)伍，讓互聯(lián)科技改變保險(xiǎn)的傳統(tǒng)的銷售模式和業(yè)務(wù)模式，我們要用互聯(lián)科技提升公司整個(gè)的運(yùn)營(yíng)流程和運(yùn)營(yíng)效率。第三個(gè)客戶端，我們要用互聯(lián)科技讓客戶獲取產(chǎn)品的便捷度更高、體驗(yàn)更好。

　　一個(gè)一個(gè)講，看隊(duì)伍這一端，我們的科技改變了什么？我們希望一個(gè)隊(duì)伍通過(guò)我們的技術(shù)配置適當(dāng)?shù)挠搀w，移動(dòng)終端，包括手機(jī)、電腦等。加上各種的軟體，比如銷售系統(tǒng)和服務(wù)系統(tǒng)。硬體加軟體加上代理人，我們希望它形成一個(gè)移動(dòng)的網(wǎng)點(diǎn)，這個(gè)移動(dòng)的網(wǎng)點(diǎn)可以隨著這一系列的東西帶到客戶的身邊，作為公司的品牌宣傳者、公司產(chǎn)品的銷售者、公司服務(wù)的提供者，可以隨時(shí)隨地給客人提供服務(wù)，這也是技術(shù)帶給我們的，尤其是移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)帶給我們行業(yè)的紅利。

　　科技也改變了客戶的服務(wù)獲取方式，我們的客戶對(duì)服務(wù)的需求其實(shí)是有體驗(yàn)的。他在保險(xiǎn)行業(yè)獲得的體驗(yàn)會(huì)拿他過(guò)去在銀行或者在其他的實(shí)體商店的服務(wù)來(lái)做對(duì)比，如果那邊能獲得好的體驗(yàn)我們提供不了，他其實(shí)會(huì)扭頭就走。

　　所以，科技一定要改變對(duì)客戶服務(wù)的方式。用戶主權(quán)這樣的一種形式目前都是用戶為上，更加個(gè)性化和定制產(chǎn)品，通過(guò)客戶預(yù)期的極致體驗(yàn)，會(huì)是我們未來(lái)致勝的根本，也會(huì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)更加注重服務(wù)品質(zhì)、更加關(guān)注消費(fèi)者的個(gè)性化需求。這些個(gè)性化就是技術(shù)所能帶給我們的。具體來(lái)說(shuō)個(gè)性化的產(chǎn)品、極致的消費(fèi)體驗(yàn)、簡(jiǎn)約的形式和跨越的資源整合形成一種消費(fèi)生態(tài)鏈，大數(shù)據(jù)的分析應(yīng)用形成一種精準(zhǔn)的產(chǎn)品和服務(wù)，這都是未來(lái)我們?cè)诳蛻舳诵枰ビ眉夹g(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

　　當(dāng)然在公司這一邊，科技提升公司的運(yùn)營(yíng)效率也是要持續(xù)去做的，供給側(cè)改革也提到我們要把有效的資源提供到更有效的服務(wù)或產(chǎn)品上去。公司成本的降低、效率的提高其實(shí)會(huì)騰挪出更多的資源，這些資源也要以客戶為中心做資源分配。對(duì)公司的運(yùn)營(yíng)來(lái)說(shuō)，始終要提升運(yùn)營(yíng)水平和降低成本，這也是保險(xiǎn)公司發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)。

　　所以我們要打造7×24小時(shí)的保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)廳供客戶享受服務(wù)，也要提供便捷的線上服務(wù)來(lái)滿足客戶的需要。所以，公司運(yùn)營(yíng)方面的7×24小時(shí)的保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)廳，各種貼心的服務(wù)以及未來(lái)的人工智能、機(jī)器人在我們行業(yè)上的應(yīng)用，這些都是我們要去思考或者現(xiàn)在正在實(shí)踐的，也會(huì)帶來(lái)公司經(jīng)營(yíng)效率的改善。這就是我們說(shuō)的金融科技怎么樣重塑我們的行業(yè)。

　　合眾在這方面做了什么？我現(xiàn)在介紹的是合眾對(duì)科技的應(yīng)用，我也希望整個(gè)行業(yè)能夠善用這些科技，提升各種效率。合眾的遠(yuǎn)景還是以保險(xiǎn)為核心，以養(yǎng)老醫(yī)療和互聯(lián)科技為輔助的保險(xiǎn)集團(tuán)。在這個(gè)愿景下面互聯(lián)科技是我們的重要輔助。那互聯(lián)科技怎么做，針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的兩大客戶群。一類是內(nèi)部客戶，就是代理人，一類是外部客戶，就是保單客戶，這兩類客戶我們都應(yīng)該用科技去武裝他們。對(duì)于內(nèi)部客戶圍繞代理人的銷售、隊(duì)伍發(fā)展、日常管理和培訓(xùn)學(xué)習(xí)，這幾部分我們都會(huì)有科技的支持給他們。對(duì)于外部客戶我們也會(huì)通過(guò)技術(shù)的應(yīng)用提供更多的管道、更便捷的方式、更好的體驗(yàn)，提供各種好的產(chǎn)品和服務(wù)給客戶。所以，圍繞兩個(gè)客群我們都要將科技應(yīng)用到他們身上去。

　　首先講一下代理人，在座的應(yīng)該都是壽險(xiǎn)的同仁。代理人也是我們的主力隊(duì)伍，主力隊(duì)伍的裝備以及他們的效能其實(shí)直接關(guān)乎到客戶端的體驗(yàn)以及公司的運(yùn)營(yíng)效率，所以代理人的工作平臺(tái)或者是科技平臺(tái)怎么樣做，做的怎么樣，用的怎么樣，其實(shí)會(huì)關(guān)乎到整個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)。

　　合眾有一個(gè)代理人云工作平臺(tái)，涵蓋了業(yè)務(wù)、人力、管理、學(xué)習(xí)四大模塊。

　　業(yè)務(wù)推動(dòng)從銷售環(huán)節(jié)看可以含售前、售中和售后。售前主要是如何利用技術(shù)快速積累客戶、有效經(jīng)營(yíng)客戶，經(jīng)營(yíng)到一定的狀態(tài)，售中我們能精準(zhǔn)提供產(chǎn)品來(lái)滿足他、便捷通路讓客人獲得產(chǎn)品；我們還要有售后服務(wù)。這一系列都是代理人的工作環(huán)節(jié)，各個(gè)環(huán)節(jié)怎么樣用技術(shù)去幫助他們。售前我們現(xiàn)在有互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)，我們有很多的互聯(lián)科技的平臺(tái)，上面聚集了很多客戶，保險(xiǎn)行業(yè)的同仁們?cè)趺磳⑦@些客戶轉(zhuǎn)化為我們的客戶，這就是互聯(lián)科技帶給我們的便利。

　　我們?cè)趺礃尤ソ?jīng)營(yíng)客戶，現(xiàn)在的技術(shù)也能夠提供很多幫助，包括客戶的特征和屬性，客戶的需求，客戶各種生態(tài)的行為軌跡，我們都能掌握到。我們對(duì)他的服務(wù)是會(huì)更精準(zhǔn)的，所以經(jīng)營(yíng)過(guò)程也是更精準(zhǔn)的。尤其是怎樣獲取客戶，怎么樣去經(jīng)營(yíng)客戶，都會(huì)用現(xiàn)在的科技讓我們的效率更高、效果更好。

　　售中這部分我們要在15分鐘之內(nèi)讓銷售過(guò)程可以完成，我們的及時(shí)交費(fèi)，也就是支付技術(shù)，實(shí)時(shí)出單，多個(gè)產(chǎn)品一站式的銷售這些都是可以在售中做的。其實(shí)技術(shù)都已經(jīng)支持了我們，就看我們能不能用好它。

　　在人力發(fā)展方面也是一樣的，互聯(lián)網(wǎng)上的對(duì)象多了，接觸的管道也多了，溝通的方式也多了，溝通的內(nèi)容也多了，這些都為我們打下了好的基礎(chǔ)。當(dāng)然其他的技術(shù)應(yīng)用也會(huì)讓各種流程便捷和簡(jiǎn)單化。

　　活動(dòng)管理是比較專業(yè)的，現(xiàn)在的技術(shù)也能夠幫助我們做到更加的精準(zhǔn)。代理人的行為有什么問(wèn)題，問(wèn)題在哪里，我們?cè)趺锤纳茊?wèn)題，投放哪些資源，這些都可以通過(guò)技術(shù)改變我們現(xiàn)在的一些管理模式。未來(lái)的學(xué)習(xí)也同樣是這樣的。所以，代理人這樣的一個(gè)群體，他的銷售、人力、活動(dòng)和學(xué)習(xí)都會(huì)受到科技的影響和觸動(dòng)。

　　我們也在構(gòu)建一個(gè)客戶直通的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，代理人是我們的主要管道，另外一個(gè)管道是直通客戶的管道，我們希望客戶能夠有一個(gè)很便捷的通道可以獲取相對(duì)簡(jiǎn)單的一些產(chǎn)品，所以我們也在構(gòu)建這樣一張網(wǎng)。

　　其實(shí)還有一種銷售模式與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)，即網(wǎng)電結(jié)合的模式，剛才我們反復(fù)在說(shuō)網(wǎng)絡(luò)這個(gè)渠道有大量的客戶，億計(jì)的客戶，那么保險(xiǎn)業(yè)怎么去轉(zhuǎn)化，用什么渠道和有效的方式去他們轉(zhuǎn)化，這也是值得我們?nèi)ニ伎嫉摹?/p>

　　這就是我要講的內(nèi)容，一個(gè)是科技對(duì)金融業(yè)，尤其是保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)帶來(lái)了很大的觸動(dòng)和改良，未來(lái)還有很大的空間，尤其是隨著人工智能和區(qū)塊鏈新技術(shù)的發(fā)展，再加上云計(jì)算、大數(shù)據(jù)新技術(shù)的應(yīng)用，一定會(huì)對(duì)我們的業(yè)態(tài)產(chǎn)生很大的改變。合眾目前也是在跟隨技術(shù)、應(yīng)用技術(shù)，希望在技術(shù)中獲得我們應(yīng)有的紅利。

　　這就是我今天要跟大家分享的內(nèi)容，謝謝大家！