圖為北京大學經濟學院院長孫祁祥(圖片來源：東方網)

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　　新浪財經訊 6月26日，2015陸家嘴論壇在上海舉行。在題為《改革論壇：保險業改革創新與上海國際保險中心建設》的分論壇上，北京大學經濟學院院長孫祁祥發問中國保險業30多年的發展到底缺了什么？她表示，我國保險缺口還很大、人均保單數量與美國等發達國家還有很大差距、巨災保險保障還低。

　　以下為演講實錄：

　　去年我寫了一篇保險業發展反思的文章，我主要反思保險業30多年的發展，我們到底缺了什么，路徑走得對不對。剛才王總和瑞士再保險的老板都談到中國保險業保障不足的問題，這是特別致命的。保險業首要核心功能是保障，但是中國保障的情況怎么樣？數據顯示，2000年中國壽險保障缺口是3.7萬億美元。這個數字怎么算出來的？一個家庭壽險保障應當是它的收入的10倍，當你收入越高，保障程度應該越高。2000年，壽險缺口是3.7萬億美元，到了2010年增長到了18.7萬億美元，我們的保障是不足的。

　　第二個數據，我們講到壽險人均的保單，中國人均保單只有0.1到0.3張，而美國是7、8張左右，德國3張左右，香港地區是8張左右，日本是8張左右，臺灣地區是2、3張左右。

　　第三個數據，也是我們經常引用數據：1998年特大洪災當中，經濟損失2000多億人民幣，保險保障1%。十年之后汶川地震經濟損失8千多億，保險保障只有0.2。國際標準一般保險的保障占到整個保障比重30到40%，發達國家占到50到60%。

　　從國家治理能現代化、從完善金融體制、從改善民生創新社會機制，甚至促進國民經濟的轉型提質增效，轉變政府職能等方方面面，保險都能發揮作用。比如現在我們提倡綠色發展，保險應該有很大的作為。可是去年底的環境責任保險，才占整個責任保險的不到1%，投保的企業占所有企業的0.062%。我們一方面喊保險非常非常重要，但是這么重要的保險，但是我們的普及率怎么樣？ 

　　要發揮現代保險業的作用，一定要從提升保險的普及率開始。怎么提升普及率？保險業一定要有好的產品，好的服務，才可以吸引消費者。但是現在保險業在整個國民經濟中，在老百姓中的口碑怎么樣？我經常說我們要反思這個問題。

　　前兩天學生給我發一個微信，特別契合今天的場合。說保險就像老媽媽一樣，天天跟你講生老病死，真正大難臨頭的時候，老媽一定會給你錢，出了事故之后，老媽也會給你錢。而銀行像配偶，本是同林鳥，大難臨頭各自飛。證券就像小三，有錢的時候跟你玩得非常刺激，沒有錢就走人了。

　　所以，保險真是非常重要，在國外你要說沒有保險，人家會覺得不可思議。現在從中央政府到地方政府，到保險公司都在大力推進保險業的發展，但是從供給的角度，我們真的要認真的反思，我們到底如何去把保險的普及率提高。沒有普及率就沒有現代保險業作用的發揮，這樣一個最根本的命題存在。