隨著上證報記者連日調查，泛鑫一系列的隱蔽招數終于浮出水面。但回過頭反思，其實并非無招可拆，如果不是保險公司重規模輕風險，核保回訪等程序流于形式，泛鑫騙局也不會等到實際控制人出逃后才被曝光于世。泛鑫事件敲響了監管風控警鐘

　　⊙記者 黃蕾 ○編輯 楓林

　　震驚業界的上海灘最大保險中介公司泛鑫騙局案，又有新進展。在派出現場檢查組對泛鑫開展檢查后，上海保監局近日又責成涉案保險公司聯系并接待客戶，登記并核實案件涉及的客戶信息。

　　就在逐一核實客戶信息的過程中，有保險公司發現，其掌握的客戶信息與泛鑫當初提交的保單信息并不吻合，從而牽出了泛鑫當初欺上瞞下、與監管玩“貓捉老鼠”的招數。

　　正是這些招數，躲過了早在去年底便對泛鑫模式提出質疑的同業及監管人士的“法眼”。

　　隨著上證報記者連日調查，這些隱蔽的招數終于浮出水面。也為保險業“寬進嚴出”的經營模式、流于形式的客戶回訪面晤敲響了警鐘。

　　招數一：投保單上留假電話

　　據知情人士透露，早在去年底，就有同業公司及監管人士對泛鑫格外留意。一家保險中介機構負責人告訴記者，“泛鑫之前默默無聞，一夜之間迅速做大代理保費規模，一躍成為上海灘最大的保險中介公司。大家都很想知道，背后究竟有何秘訣。”

　　與此同時，關于泛鑫可能違規操作的說法，充斥于坊間，但具體手法無人知曉。直到今年3月，相關與泛鑫合作的保險公司在接到監管指令后，開始對泛鑫渠道的保單進行風險排查。風險排查的手段之一，便是進行二度電話回訪。

　　從目前已曝光的細節來看，由于很多受騙客戶只知悉自己購買的是泛鑫固定收益理財產品，而不知道背后還有一份保險合同，因此按照常理來分析，一旦保險公司電話回訪到客戶本人，泛鑫騙局便會自然穿幫。然而，根據當時保險公司反饋的結果顯示，電話回訪并無大的異常。

　　“之所以無異常，是因為保險公司的電話回訪并非訪到了投保人本人，而是泛鑫員工。”知情人士告訴記者，按照保監會的要求，人身險公司要對承保客戶進行100%電話回訪，為了躲避保險公司的電話回訪，泛鑫在客戶投保單上不僅僅是代簽名，留下的聯系電話也非客戶本人，而是泛鑫員工的電話。

　　據記者調查了解，為了不引起保險公司的懷疑(不同保單同一個聯系電話)，每個泛鑫員工手上都有數十個甚至上百個聯系電話，一一對應每份保單。

　　招數二：一筆資金拆多份投保

　　在電話回訪的同時，相關保險公司亦展開了面晤程序。據業內人士介紹，面晤也是保險公司風控的一種手段，主要審核一些大額保單，通過與投保人進行面對面的交流，來判斷客戶是否具有投保及續保能力。“保險公司的面晤門檻并不相同，有的是保費30萬，有的是50萬甚至更高。”

　　為了躲避面晤環節，泛鑫使出了兩個招數。

　　其一，是將一筆資金分拆成多份投保。如某客戶購買了泛鑫100萬元的理財協議，泛鑫并沒有將此100萬元全部用來購買一家保險公司的保單，而是將此拆分成多筆資金，分別在多家保險公司進行投保，讓每張保單的保費額度都達不到保險公司的面晤要求。

　　其二，泛鑫采用身份證作假等方式，成功躲過了保險公司的面晤排查。知情人士稱，“由于投保單上的聯系電話是泛鑫員工的，并非客戶本人，因此，實際接受面晤的是泛鑫員工，而非客戶。但由于保單上的姓名和身份證都是客戶本人的，因此泛鑫員工便制作了假身份證，冒充客戶進行面晤。”

　　對于泛鑫為何能躲過保險公司的排查，業內人士的回答一針見血：“由于保險公司的電話回訪和面晤通常流于形式，問幾個簡單的問題、核對一下基本信息，另外由于無法核對身份證真偽，泛鑫員工便很容易應付過去。”

　　招數三：拒絕主動上門客戶

　　實際上，早在去年，就有保險同業人士對于泛鑫的迅速崛起抱以極大的興趣與質疑。為了一探究竟，甚至有業內人士以客戶身份主動上門咨詢投保事宜，但結果卻是無功而返。

　　“泛鑫從上到下都格外謹慎，對于主動找上門來的客戶，泛鑫都要進行仔細追問，比如你是誰介紹來的，是怎么知道我們泛鑫的。一旦你說不出具體的介紹人，他們就會懷疑你前來咨詢的動機，最后拒絕和你簽任何協議。”一位曾經前往泛鑫咨詢的上海保險業人士對記者說。

　　顯然，為了不讓精心編制的騙局被揭穿，泛鑫在電話回訪、面晤等環節做足了功課。但現在回過頭來細細反思，這些招數其實也并非無招可拆，如果不是保險公司重規模輕風險，核保回訪等程序流于形式，泛鑫騙局也不會等到實際控制人出逃后才被曝光于世。

　　泛鑫事件敲響了保險業整治中介渠道、整治保險公司經營模式的警鐘。誠如一位保險業高管發出的感慨，泛鑫事件給行業的啟發是：企業發展必須尊重腳踏實地的規律，“一夜暴富”的奇跡背后，一定埋下了“毀于一旦”的種子；保險行業需要對“逆跨期”的傭金制度進行一次集體反思。