相關報道：[新浪財經金融315曝光臺]74歲老人建行存款路：3萬定存變中國人壽保險

     每經記者 梅俊彥 發自深圳

　　現年76歲的張女士 (化名)反映，2011年1月份去廣州番禺麗江花園周邊一銀行網點存錢3萬元，被銀保銷售經理“誤導”買了一份中國人壽的新鴻泰兩全保險(分紅型)。

　　張女士對《每日經濟新聞》記者表示，銷售人員當時宣稱該保險跟存款類似，想取就取。近日，張女士到國壽“取款”，被告知辦理退保的話，只能返還“現金價值”和分紅，總額低于本金。

　　張女士于是向媒體投訴。《每日經濟新聞》記者從國壽和張女士處了解到，雙方昨日(1月31日)上午已達成協議，國壽承諾退還本金，春節前到賬。

　　新型存款送保險？/

　　根據張女士的回憶，2年前她到銀行是準備做3萬元的一年期定存，在柜臺前面遇到了一位稱幫她辦理存款的銀行保險銷售經理。該女士表示，如果在她這里辦理存款，還可以給張女士一份保險，張女士欣然答應。

　　“我當時都75歲了，我說我年紀大，身體不好，不知道哪一天走，所以不想存那么久。”張女士對《每日經濟新聞》記者表示，銷售經理當時表示存2~3年都是可以的，沒想到拿到表格一看，期限是6年。

　　中國人壽網站顯示，國壽新鴻泰兩全保險(分紅型)為客戶提供生存保障和身故保障，客戶還可以通過分紅享受公司的經營成果。保險期間分為5年、6年和10年三種。

　　“我對她說，我肯定活不了6年，我身體很差的，有10多種病，不能活那么長。她說沒事，2年、3年都可以，想拿就拿，跟定期是一樣的，可以拿分紅，還可以多一份保障。”張女士對《每日經濟新聞》記者表示。

　　張女士指出，當時她根本沒看懂手頭的表格，糊里糊涂地就簽字購買了。張女士的兒子呂先生對《每日經濟新聞》記者表示，在她母親腦海里頭，這是一種新的存款，可以送保險。

　　“客戶經理推銷產品的時候，沒有如實告訴我母親產品的情況，只講分紅和保障，沒有講清楚退保的風險和分紅的不確定性，誤導了我母親。今年1月份，我母親去保險公司取錢，被告知提前取錢不但沒有利息，還要倒扣2000元。”呂先生說。

　　國壽承諾退還本金/

　　《每日經濟新聞》記者致電國壽一位保險代理人咨詢，該代理人表示，如果購買了6年，第二年退保不劃算，因為只能退“現金價值”和分紅，另外還需要扣除一定的“管理成本”，最后退還的金額一般會低于本金。該代理人建議，如果繼續用資金，可以啟用該產品的貸款功能。

　　根據張女士提供的國壽新鴻泰兩全保險(分紅型)現金價值表來看，以每1000元標準保費為標準，1年度末的現金價值是905元，2年度末的現金價值是931元，3年度現金價值是960元，到5年度末現金價值為1022元，6年度末現金價值為1057元。

　　因此，張女士在2年度末退保的話，按照3萬元的保費來算，只能退回2.793萬元。根據國壽官網的產品介紹來計算，如果張女士不退保，不幸于合同生效之日起一年內因疾病身故，將獲得身故保險金3萬元，合同終止。張女士不幸因前述以外情形身故，可獲得身故保險金10570×身故時的交費年數，合同終止。

　　根據張女士的《保險單》來看，保險期限為6年，保險金額為31710元。呂先生對《每日經濟新聞》記者表示，他致電國壽咨詢分紅，算下來還不如銀行定期存款利率。

　　一位業內人士對 《每日經濟新聞》記者指出，消費者在購買保險產品的時候必須問清楚退保等相關事宜。“有時候你問保險代理人退保怎么辦？他們會回答退現金價值，有些險種的現金價值是很難算的，甚至一些保險代理人自己也搞不清楚，很容易發生誤導。”

　　國壽相關人士對 《每日經濟新聞》記者表示，他得知張女士的投訴之后，就馬上轉交給廣州的公司處理。從2年前的錄音來看，銀保銷售經理在銷售的過程中存在信息不對稱的問題，客服當天(2013年1月30日)就跟張女士取得聯系，當天下午派銀保部經理約見了張女士，昨天上午達成了調解協議。

　　呂先生昨日(1月31日)下午告訴《每日經濟新聞》記者，張女士的確在上午已跟國壽達成協議，國壽將在春節之前返還張女士本金，并且送了張女士春節禮物。呂先生對國壽的處理方式表示滿意。

　　“我們按照客戶的要求，對投保的情況，進行了全額的補償。其實張女士發現了這個問題以后，直接打客服電話我們也會處理。”國壽相關人士對記者表示。