□吳學安

　　中銀保險江蘇分公司日前在南京宣布成立。這家中資保險公司業務剛開張就一頭殺進了車險圈，給已經白熱化競爭的車險市場平添一把火。來自江蘇保監局消息，目前，江蘇省從事車險業務的保險公司已達到20家。也就是說，所有中資財產保險公司家家都涉足車險業務，車險占了財產險3/4的份額。2007年上半年，江蘇省車險保費收益達63.32億元，同比增長48%。

　　車險市場“蛋糕”日漸增大，源于機動車數量的持續上升。而車險的巨大誘惑更是引得各家險商趨之若鷺，紛紛使出渾身解數。有的不斷變化營銷策略，推出“套餐制”，用主險搭配附加險的方法擴大業務覆蓋面；有的從更新險種入手，通常一兩周就要調整一次險種，及時推出新品種，諸如盜搶險、自然災害險、玻璃破碎險、輪胎爆炸險等；有的將汽車銷售商納入了編外保險業務員范圍，還有的干脆提供汽車生產、銷售、售后服務和保險“一條龍服務”……

　　不過，透過硝煙彌漫白熱化競爭的車險市場，有一種現象卻讓人匪夷所思。不少險商都表示，自2003年保險費率市場化以來，車險業務經營都處于虧損狀態。且業界權威人士也認同保險公司的這種說法。那么，這種“賠本賺吆喝的買賣”，為什么還有那么多的險商頭插蜜罐似的爭著搶著去做呢？

　　對此，業內人士稱，保險公司最終目的當然是賺錢，關鍵是看如何算賬。誰都知道，車險是財險業務的重頭。現在

機動車增長這么快，尤其是私家車的數量與日俱增，這樣巨大的市場，保險公司總不會視而不見、熟視無睹。單看一個保單甚至是整個車險可能是賠的，但保險業務是觸類旁通的。

　　現在，各家保險公司實際上都是將車險作為擴大宣傳、招攬其他業務的重要平臺。比如，給用戶辦理交強險，就可以掌握客戶資料，成為開發其他險種的潛在市場。尤其是私家車，雖然賠付率很高，但車主對家庭財產險的需求也是最大的，而這恰好為險商提供新的業務。

　　當然，對于車險客戶而言，充分競爭的車險市場首先帶來的是價格優惠。宋先生今年購置一輛價值20萬元的“

馬自達”轎車，如果單保“車損險”、“三者險”兩個主險加上“不計免賠”，一年要交5000多元，現在保險公司將三者捆綁再加一個盜搶險作為“套餐”提出，總共不到4000元。

　　對于宋先生來說，雖然并非“套餐”中的每一款都是自己需要的，但畢竟多了一個險種，且價格更優惠，算來算去還是挺劃算的。競爭激烈的車險市場帶給車主的好處遠不止這些，比如保險公司營業點的增多，使得辦理保險手續方便多了；多數保險公司都是業務員主動上門服務，有的打一個電話就能搞定。

　　不過，也有少數險商為爭搶車險市場，牟取不當利益，有意模糊概念，給消費者設套子，損害消費者的實際利益。連云港武先生駕駛的私家車“

別克君威”日前出了點意外事故，到修理廠修復后花了5889元配件費和1600元修理費，但保險公司在理賠時，大打折扣，不按更換的零部件和實際維修費支付，只賠付材料費3898元、人工費680元，理由是武先生修車沒到保險公司指定的修理廠，而去了4S店。

　　由于4S店的配件價格和維修費用一般相對較高，保險公司往往單方面定損并指定維修點，配件報價也通常來自汽配市場，從而大大降低對車險客戶的賠付標準，給消費者的利益構成直接損害。