記者 李霄峰

　　本報訊 8月1日起，隨著重大疾病保險部分條款的改動，新產(chǎn)品陸續(xù)問世。可是，重疾險合同是非常復(fù)雜的，很多條款普通消費者并不能立刻理解。昨日，記者采訪了杭州部分保險公司的理賠部門。從保險合同中可以看出，很多大家認(rèn)為理應(yīng)理賠的病癥并不在保障之列。

　　8月初，杭州有幾家保險公司推出了新的重大疾病保險。如泰康人壽新推雙重關(guān)愛重大疾病保險，對于側(cè)重保障需求的人群來說，可以單獨投保；對于注重投資的人群來說，可以選擇“雙重關(guān)愛”+《泰康附加贏家(2007)定期壽險(萬能型)》的產(chǎn)品組合。中國平安則對附加鴻利提前給付重大疾病保險(B)進行了升級，升級產(chǎn)品給付將不再影響對應(yīng)主險的基本保險金額、生存金和現(xiàn)金價值。而此前的老產(chǎn)品，重大疾病保險金的給付會直接導(dǎo)致對應(yīng)主險基本保險金額、生存金和現(xiàn)金價值的相應(yīng)減少。

　　從這些重大疾病保險的合同可以看出，8月1日開始執(zhí)行的重大疾病定義，有6種惡性腫瘤不在重疾險的“重疾”范圍之內(nèi)。這6種“癌癥”是：原位癌；相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病；相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌)；TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；感染

　　重疾險的除外責(zé)任一直是保險糾紛的焦點。消費者必須明白，并不是所有的癌癥或重大疾病保險公司都必須理賠。保險公司理賠部專家指出，原位癌是癌癥病變的早期階段，又稱為0期癌，不同的癌腫均存在原位癌階段。如不加以治療，又可發(fā)展成浸潤性癌，如手術(shù)切除即可完全治愈。原位癌常見于子宮頸、皮膚、支氣管、胃、前列腺等部位；皮膚癌在中國的發(fā)病率不是很高，而且我國絕大多數(shù)皮膚癌患者只要進行局部切除就可治愈。

　　此外，重疾險本身也有八大除外責(zé)任，發(fā)生這些除外責(zé)任時，保險公司也不賠。這八大除外責(zé)任包括：投保人、受益人對被保險人的故意殺害、故意傷害；被保險人故意自傷、故意犯罪或拒捕；被保險人服用、吸食或注射毒品；被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車；被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病；戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；核爆炸、核輻射或核污染；遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

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