加息對壽險業

　　產生積極影響

　　加息、減稅已有3天，消費者反應平淡。經歷了前兩次的利息調整，加之一直以來經濟學界對加息的預期，其實市場已經有了足夠的適應能力。長城保險認為，此次加息給壽險公司帶來的更多的是積極影響：

　　首先是有利于提高保險行業整體投資收益。加息總體上可以提高保險公司投資回報率。對某些保險公司來說，隨著利息收入的增加，還可以緩解其歷史遺留的利差損的問題。

　　具體到保險產品，第一，對保障型產品來說，利率和利息稅的變動會對這類產品產生一定的影響，但影響并不大，如重大疾病類保險、醫療保險等。這是因為消費者投保保障型產品更看中的是“保障”功能，而非預期“收益”。第二，對儲蓄類和投資型的保險產品來說，利率的變動和利息稅的調整會產生比較大的長期影響。隨著投資條件的改善，股市、債市都將有較好的表現，而隨著保險資金進入股票市場、債券市場和境外運用的相關限制的松動，從長遠來看，儲蓄類和投資型保險的收益可能會提高。特別對于萬能險，比如

長城保險目前在銀行銷售的金富利產品，進行產品設計時已將加息的可能性考慮進去，因此具有投資保底和“息漲隨漲”功能，在利率變動時期優勢更加凸顯。

　　

理財應考慮

　　平衡的資產配置

　　成功地進行投資理財，應該把資金進行合理配置：一是必須儲蓄應急資金。這部分資金應該占據3到6個月的收入；這部分資金基本不會虧損。二是留出保障資金，用來購買保險。這部分資金應該是月收入的8%至15%左右。購買保險不但能設置保障，就資金本身來說，也不會出現虧損。三是投資資金，用來投資，比如買股票、買基金。這部分資金應該是5至10年不用的閑散資金，可以用于高風險高收益的投資。

　　買保險的目的并非“向保險要收益”。真正意義的保險產品主要是保障，其他

理財產品不能替代。無論加息與否，生老病死的風險都無法阻擋，對保障的需求都不會消失。所以無論利息如何變動，長期的保障意識和保障規劃都是首要的。(蘊文)