作者 李霄峰

　　近日，泰康人壽和太平人壽都在杭州召開了投資連結(jié)保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“投連險(xiǎn)”)產(chǎn)品說明會(huì)。投連險(xiǎn)類似于開放式基金，是一種不錯(cuò)的賺養(yǎng)老錢的投資方法。但是，購(gòu)買投連險(xiǎn)可能會(huì)有幾種費(fèi)用，保險(xiǎn)公司很少介紹。那我們就根據(jù)新近發(fā)行的投連險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，給你做一個(gè)詳細(xì)說明。

　　初始費(fèi)用：投連險(xiǎn)都有一定的保障功能。正因?yàn)楸Ｕ瞎δ艿拇嬖冢�投連險(xiǎn)的一部分保費(fèi)用于保障和運(yùn)營(yíng)費(fèi)用支出，剩余保費(fèi)才進(jìn)入投資賬戶。一般來(lái)說，初始費(fèi)用都低于5%。

　　資產(chǎn)管理費(fèi)：和基金一樣，投連險(xiǎn)也會(huì)收取固定費(fèi)率的年管理費(fèi)。一般而言，這筆年管理費(fèi)按賬戶資產(chǎn)凈值的一定比例收取。不同的投資賬戶，收費(fèi)的比例也不同；而且即使是同一個(gè)賬戶，在不同時(shí)間，比例也不會(huì)一成不變。如泰康人壽的“贏家理財(cái)”產(chǎn)品，其資產(chǎn)管理費(fèi)每年維持在1.3%-2%之間。

　　退保費(fèi)：市民在保險(xiǎn)期限未滿時(shí)就解除保險(xiǎn)合同，則要求支付相應(yīng)的退保費(fèi)。該費(fèi)用也是按照保單“賬戶價(jià)值”的一定比例收取，但該比例是逐年退減的；大部分保險(xiǎn)公司在3-5年后，都會(huì)免收該費(fèi)用。

　　賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)：一個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品下掛鉤著3到7個(gè)投資賬戶，認(rèn)購(gòu)者可以按照不同賬戶的投資類型、收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自由轉(zhuǎn)換。投保人經(jīng)常要進(jìn)行投資賬戶之間的轉(zhuǎn)換，對(duì)此，保險(xiǎn)公司也要收取一定的賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)。不過，目前很多壽險(xiǎn)公司都會(huì)給予投保人免費(fèi)的賬戶轉(zhuǎn)換服務(wù)。

　　買賣差價(jià)：指的是當(dāng)天購(gòu)買的投連險(xiǎn)產(chǎn)品若在當(dāng)天拋出，賣出價(jià)和買入價(jià)之間的差價(jià)。買賣差價(jià)降低，也就是降低了保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用，變相提高了投保人的投資回報(bào)率。買賣差價(jià)并非是每種投連險(xiǎn)都存在的，有的投連險(xiǎn)買賣差價(jià)幾乎為零，但是也有部分投連險(xiǎn)存在2%的買賣差價(jià)。

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