吳小敏

　　這段時間，快報理財教室接到不少讀者的咨詢：想給父母買一份保險，但不知道什么樣的保險才最適合自己的父母，給父母買保險要注重哪些方面的保障。對此，理財專家表示，老年人的保險保障應著重考慮防止意外情況。本期快報理財教室邀請了廣發銀行杭州分行注冊理財師劉政對部分問題進行解答。

　　問：父母都50多歲了，想給他們買一份商業保險，不知道選哪種保險合適？

　　答：50多歲的老人如果買養老保險，已經不是很合適了，因為不少壽險產品的費率隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將出現保費“倒掛”現象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和小于被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。這個年齡段可重點考慮購買老年人意外險。老年人意外保險，一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件的骨折、關節脫位、燒傷、重大手術等，提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬-12萬元。不過，老年人意外險一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫療費用。

　　50歲以上的老年人購買重大疾病保險，如果一次性繳納所有保險費，付出的保險費幾乎等于能提供的保險金額，還不如自己準備錢，以應付將來的醫療開支。因此，在這個年齡段購買重大疾病保險，最好采用分期繳付的方式。

　　當然，也可以購買一些相對劃算的住院補貼類保險，但這種保險一般都是附加型保險，需要搭配一個主險來購買，而主險大多是價格較高的終身壽險、

　　問：上周五想買上投摩根內需動力基金，卻被告知停止申購了。一般情況下，一只基金在什么情況下會停止申購？它重新打開申購后，還值不值得買？

　　答：負責任的基金公司對于他們管理的基金份額比較關注，在他們認為某只基金的規模超過了基金經理團隊的投資管理能力時，基金公司就會宣布暫停該基金的日常申購，包括基金定投以及轉換等業務。今年以來，包括華夏大盤精選、上投摩根中國優勢、廣發小盤等一些優秀基金都停止過申購，停止申購后的凈值表現都可圈可點。

　　因此，當一只績優老基金停止申購時，投資者就要經常關注它的凈值表現，并留意什么時候重新開放，如果它在停止申購期間的表現確實優異，等它打開申購后就可作為投資的首選基金。

　　另外，上投摩根內需動力基金今天起重新開放日常申購及轉換業務。

　　問：目前已經退休，想投資5萬元買基金，應該選取哪種基金？目前的情況下能買指數型基金嗎？

　　答：中老年人投資基金，最好選擇相對穩健的平衡型基金，在股市、債市皆處于多空走勢不明的情況下，平衡型基金的投資范圍可以橫跨股市、債市和貨幣市場，將