在這輪震蕩周期中，相當(dāng)一部分人在投連險(xiǎn)上短期盈利之后，開始選擇提前退保另覓投資渠道。需要注意的是，與基金贖回的快捷方便有所不同，短期內(nèi)投連險(xiǎn)退保并不劃算。

　　□本報(bào)記者 黃蕾

　　“5·30”股市大跌的驚心動魄令狂熱的股民們臉上的笑容戛然而止，大跌后的一輪調(diào)整周期更是令投資者不得不感嘆：股市獲利雖強(qiáng)，殺傷力亦不小。就連保戶們在歷經(jīng)大跌后也開始重新審慎投保的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　素有“基金中的基金”之稱的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，在前期牛市推動下隨著基金和股市水漲船高。然而，在這輪震蕩周期中，相當(dāng)一部分人在投連險(xiǎn)上短期盈利之后，開始選擇提前退保另覓投資渠道。

　　不過，需要注意的是，與基金贖回的快捷方便有所不同，短期內(nèi)投連險(xiǎn)退保并不劃算。比如，在投保初期會扣除較多的初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等各種費(fèi)用，如果購買后一兩年就要退保的話，將得不償失，甚至退保能拿回的錢只有所繳保費(fèi)的“零頭”。因此，購買投連險(xiǎn)產(chǎn)品要做好長期投資心理和經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備。

　　

理財(cái)師建議，投連險(xiǎn)客戶應(yīng)盡量避免過于注重短期收益而沖動退保。“雖然，在牛市行情中，投連險(xiǎn)賺錢效應(yīng)比不上基金和股票；但一旦出現(xiàn)下跌，投連險(xiǎn)表現(xiàn)出來的抗跌性也是較好的。如果保持長期投資的理念，資本市場的動蕩不會對其產(chǎn)生過于激烈的影響。”

　　“與其盲目跟風(fēng)退保，不如適當(dāng)調(diào)整賬戶。”理財(cái)師給出的建議是，投連險(xiǎn)的一大特點(diǎn)就是客戶可以在自己的賬戶之間做靈活的轉(zhuǎn)換，以達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。投資者可以根據(jù)不同的個人風(fēng)險(xiǎn)偏好、對收益的心理預(yù)期以及市場變化情況，在賬戶之間進(jìn)行理財(cái)分配和轉(zhuǎn)換。

　　比如，市場處于波動較大時期，通過兩個理財(cái)賬戶間資金的轉(zhuǎn)換達(dá)到提升收益、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的：在股票基金走強(qiáng)時，投保者可以將穩(wěn)健型賬戶資金適度轉(zhuǎn)換至增長型賬戶進(jìn)而充分享受牛市收益；反之，如果在未來一段時間投資預(yù)期較為悲觀時則轉(zhuǎn)換至穩(wěn)健型賬戶，以保證資金安全。

　　另外，需要提醒保戶的是，投連險(xiǎn)賬戶調(diào)整并非“隨心所欲”。一般來說，目前各家保險(xiǎn)公司對于投保一年內(nèi)調(diào)整賬戶的次數(shù)沒有限制，并且完全免費(fèi)；到了第二年后，多數(shù)保險(xiǎn)公司開始限定調(diào)整賬戶的次數(shù)，超過規(guī)定后將加收少量的管理費(fèi)。不過，目前也有少數(shù)保險(xiǎn)公司推出了針對高端用戶的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，此類產(chǎn)品對于投保次數(shù)完全沒有限制且全部免費(fèi)，不過，保費(fèi)相對要貴一些。

　　另外，即便是老生常談，仍要送保戶一句話：計(jì)算投連險(xiǎn)的收益，應(yīng)該包含投資收益+保障，不能簡單地將其投資收益與基金或其他理財(cái)產(chǎn)品相比較，一旦選擇退保，投連險(xiǎn)的保障功能也就跟著消失。因此，保戶在跟風(fēng)退保前，務(wù)必結(jié)合市場與自身情況，冷靜分析再作決定。

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