■本報記者張智祥

　　近日，北京市召開全市政策性農(nóng)業(yè)保險啟動大會。北京市大興區(qū)人民政府、中國人保北京公司主要領導分別從不同側(cè)面介紹了大興創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)驗。

　　其實早在2006年11月16日，北京市人民政府就專門下發(fā)《關于貫徹落實國務院保險業(yè)改革發(fā)展有關文件的實施意見》，肯定了大興人保創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險這一典型，并要求相關部門及時總結(jié)推廣全市。本次大會就是一個不折不扣的大興經(jīng)驗推廣會。

　　對于北京大興區(qū)青云店鎮(zhèn)高莊村瓜農(nóng)王占良來說，沒有農(nóng)業(yè)保險時的感受永遠也不會忘記。那時每逢進入暴雨季節(jié)，他們一家人總是整日提心吊膽，單怕遇到諸如冰雹、大風之類的農(nóng)業(yè)災害。因為多次經(jīng)歷過自然災害對他們的威脅，嚴重的時候全部的投入和辛勞瞬間化為泡影。

　　大興瓜農(nóng)的這種擔憂，今天在我國廣大農(nóng)村仍然普遍存在。原因是早在1982就推出的農(nóng)業(yè)保險由于市場基礎的不成熟和自身設計的缺陷，一陣風光過后，早就形同虛設了。2001年，全國農(nóng)業(yè)保費收入僅有22．9萬元，農(nóng)民沒有安全感，成為我國小康建設中最為棘手的問題之一。

　　2005年底，大興人保公司新的領導班子在認真學習中央有關文件精神的基礎上重新提出“人民保險為人民”的企業(yè)精神，統(tǒng)一認識，積極行動，精心安排設計，突破過去高風險、高賠付、高成本的困擾，推出“低費率、高補貼、零風險”農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新型產(chǎn)品。

　　以西瓜為例，每畝瓜地農(nóng)民交保費20元（40％），政府補貼保費30元（60％），農(nóng)戶最多可獲得人保公司賠付700元，是農(nóng)戶所交保費的35倍。一組看似簡單的數(shù)字，包含了政府、人保公司和農(nóng)戶三方的相互認同關系，包含了大興人保公司全體員工改革創(chuàng)新的智慧。

　　為了廣泛宣傳新的農(nóng)業(yè)保險意義、精神，爭取多數(shù)農(nóng)戶接受，大興人保將初期運作“零利潤”作為企業(yè)經(jīng)營底線，終于得到市場的肯定。2006年，大興人保農(nóng)業(yè)保險費收入363萬元，占北京全市的90％強。這個新模式誕生不久，便經(jīng)受了一場實踐的檢驗。

　　2006年7月5日，北京市大部分區(qū)縣突遇雹災。飛撲而至的冰雹不僅打在瓜農(nóng)的心上，也打在大興人保員工的心上。他們在第一時間深入受災田間地頭，和保戶一起勘查災情，確定賠付金額。這個過程用了三天三夜就全部完成。緊接著十天后，賠付款一分不少地送到了保戶手中。老百姓非常感激。

　　今年，大興人保將農(nóng)業(yè)保險從瓜農(nóng)擴大到果農(nóng)、菜農(nóng)、奶農(nóng)，并將瓜農(nóng)的每畝賠付金額提高到800元，是農(nóng)戶所承擔保費的40倍。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，大興人保創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險，在我國是保險業(yè)是一個新亮點，引起北京市政府、中國保監(jiān)會和中國人保高層的重視。

　　該保險至少是一舉三得：首先，農(nóng)民得到了實惠。多年來沒有農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)民增收速度緩慢，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入風險加大，農(nóng)民承擔的心理壓力加重。這種普遍存在于農(nóng)村社會的問題阻礙著農(nóng)業(yè)發(fā)展，影響著農(nóng)民的生活。大興人保新的農(nóng)業(yè)保險為保戶發(fā)展生產(chǎn)上了一把安全鎖，他們可以放下心理包袱，增加農(nóng)業(yè)投入、擴大市場營銷。

　　其次，政府得到了民心。這是大興區(qū)政府得到的一個意外收獲。以往百姓受災，政府往往是手忙腳亂。一旦救災措施不能及時到位，會引起災民不滿，甚至成群結(jié)隊上訪，有時還出現(xiàn)一些過激行為。有了農(nóng)業(yè)保險后，保戶受災程度、損失多少，賠付金額，保險公司員工都會及時實地測算、核實，尋求與保戶一家一家達成共識，及時賠付。政府的補助金也會通過保險公司的渠道作為保險賠付及時送到農(nóng)戶手中。政府的親民、愛民措施得到了很好的落實，贏得了民心。

　　再次，人保公司得到了市場。去年的“零利潤”瓜農(nóng)保險看起來對大興人保是“白費心”。但他們從中加深了與廣大農(nóng)民的感情，得到了百姓的價值認同，看到了農(nóng)民的多方面保險需求，并獲得無限的市場機會，促進了其他保險業(yè)務的發(fā)展。

　　去年大興人保一躍從前年的虧損轉(zhuǎn)為盈利，保費總額達到1．3億元，成為全國區(qū)縣保險公司百桿標兵中的領頭羊。

　　今年，中央決定在全國5個省開展農(nóng)業(yè)保險試點，大興的經(jīng)驗引起高度重視。但是一些專業(yè)人士有擔憂，他們認為農(nóng)業(yè)保險的微利性使一些人不愿意過多地付出辛勞。所以做好農(nóng)業(yè)保險，從保險企業(yè)的角度看至少需要有三方面的條件：

　　一是要有“服務百姓”的企業(yè)文化價值觀，把社會利益放到第一位。大興人保在開始啟動農(nóng)業(yè)保險時阻力很大。武希超總經(jīng)理從音像店買了一盤電影《張思德》讓全體員工一遍一遍地看，并撰寫

　　二是要有一支深入田間地頭把工作做細做深的骨干隊伍和保證措施。為了把農(nóng)業(yè)保險從投保、管理再到理賠的所有環(huán)節(jié)都做細做實，大興人保建立了以共產(chǎn)黨員 、中層干部為核心的骨干力量，成立農(nóng)險服務、理賠服務專門科室，成立公司應急預案領導小組，專家跟蹤咨詢小組。提供農(nóng)業(yè)氣象、農(nóng)業(yè)技術(shù)、畜牧醫(yī)護“防護”服務。

　　三是要有一個政府支持、農(nóng)民擁護、公司合算的農(nóng)保產(chǎn)品。兩年來他們推出的西瓜險、蔬菜大棚險、果樹險、奶牛險等多種農(nóng)業(yè)保險無一例外地獲得政府、農(nóng)戶、公司的三方認同。

　　要做好農(nóng)業(yè)保險，從社會的角度看，需要有一個規(guī)范化的市場運作環(huán)境；從政府的角度看，要有一些相關的法律法規(guī)。保持政府對農(nóng)業(yè)保險相對穩(wěn)定的支持力度。目前我國絕大部分農(nóng)村進入了農(nóng)業(yè)災害多發(fā)季節(jié)。推廣大興經(jīng)驗，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，讓全體農(nóng)民受益，應該是當務之急、長遠之計，也是全面建設小康社會的題中之意。