本報記者 胡結友

　　在當前醫療費用快速增長的大背景下，普通人得了重大疾病之后,要不沒錢治病，要不因病致貧。

　　保險專家建議，市民應主動并盡早購買重疾險，盡可能尋求最為全面的保障，分散風險，為自己和家人的幸福謀求最大安全。

　　72.18% 重大疾病幾乎如影相“伴”　高額費用讓人“病不起”

　　近一年來，以重疾險為代表的健康險一直是業內外關注的焦點。專家認為，重疾險與保險的起源、真諦一致，即保險以人的身體和生命為本，以保障功能為核心，其它如理財、投資等功能都只是衍生產品。

　　重疾險的重要性與日俱增，因為人患重大疾病的幾率在上升。當前環境污染日益嚴重，人們生活越來越不規律、壓力越來越大，而運動量卻大大減少。這些都會使身體內分泌系統紊亂、機體免疫力下降，各類重大疾病如癌癥的發生率增加。世界衛生組織統計顯示，人從出生到死亡的整個過程中，患重大疾病的幾率為72.18%。

　　患大病其實不可怕，隨著科技的迅速發展、醫學水平不斷提高，許多重大疾病可以通過治療獲得長期生存甚至是完全治愈的機會。可怕的是沒有足夠的醫療費用，導致治療無法正常進行，從而延誤治療甚至失去生命。

　　當前，快速增長的醫療費用已成為影響廣大患者就醫及治療效果的主要因素。重大疾病的治療費用更是高不可攀，如心臟搭橋手術，一條橋約7.5萬元；惡性腫瘤(癌癥)的治療費用通常在10萬元至15萬元；而器官移植費用則高達20萬元至30萬元。

　　

衛生部日前公布的數據顯示，我國綜合醫院門診和住院病人人均醫療費用近六年持續增長。2001年，門診病人人均醫療費用只需93.6元，到2006年漲至128.7元，漲幅接近40%。同樣住院醫療費用2001年人均為3245.5元，2006年上漲為4668.9元。六年來，醫院門診和住院病人醫療費用每年增長幅度基本在7%-9%左右。

　　巨大的花銷對患者及其家庭打擊很大。許多家庭本來很幸福、生活水平也不錯，但因為一人患了大病，整個家庭從此陷入貧困。

　　而且重疾險與社保等不沖突，社保只提供基本的醫療保障，如果大病患者想獲得更好的藥品、更好的技術，許多費用需要自己承擔，比如使用進口藥等，若有重疾險的保障，則解決了市民的后顧之憂。

　　4大原則  購買重疾險可遵循四原則 　越早購買效果越好

　　針對患重疾可能性與醫療費用雙重升高的狀況，市民除了加強自我保健、爭取不得病外，還要學會將風險進行轉嫁。平安人壽相關負責人表示，即通過買保險等將風險轉移，一旦得了大病，有保險支撐著，不至于看不起病或因病致貧。

　　重疾險作為人生的第一份保單，投保人在購買時要遵循四大原則。

　　首先，重疾險越早買越好。因為早買便宜。購買同一重疾保險產品，30歲時購買與40歲時購買，后者費率明顯高于前者。另外，早買“過關”容易。重疾險與其它險種不同，其有一套嚴格的核保程序。年齡越大，身體帶病的可能性越大。更為重要的是，越早買越有保障。

　　其次，要選擇有實力的、品牌知名度高的、服務好的保險公司。

　　第三，還要看保險公司產品的互補性及險種的可組合性等特點。優質公司的好產品，可以通過組合，使投保人用最少的錢買到最全面的保障。這一點可以從平安人壽看出，公司要求代理人在產品的銷售過程中一定要以客戶需求為導向堅持全險銷售，并通過對好產品的組合和相關專業的培訓，讓代理人在銷售過程中根據投保人的實際需求，為其進行相對應的產品組合，為消費者提供全方位的保障，并最終實現低保費、高保障。最后，要看保險公司的政策是否人性化，是否兼顧投保人的利益。

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