孩子的一舉一動、一顰一笑都牽動著父母的心，當很多家長在計劃如何在即將來臨的兒童節讓孩子開心過一天時，更多的家長把目光投向了少兒險產品，“兒童節送玩具沒新意，我們想給孩子送一份實在的禮物，保障他一生的發展！”隨著家長投保意識的覺醒，江蘇市場上的少兒險產品也日漸走俏。

　　據業內人士介紹，少兒險的保障范圍包括教育年金、健康醫療險、意外險乃至帶返還功能的儲蓄型、分紅型產品，有些保險公司還推出了一系列組合保障計劃。保險專家提醒家長，在為孩子投保前應仔細比較，購買適合自身需求的險種。

　　★儲蓄分紅型產品

　　專家視點：分紅產品不僅具有一般保險產品的保障功能，如生存領取和死亡保障等，同時多了一項附加功能——分紅。簡單的說，除了得到保險保障之外，分紅保險的客戶還可以參與分享保險公司的經營成果。保險公司在實際經營過程中如果產生了可分配盈余，且對盈余進行分配，就是我們平時所說的紅利。

　　友邦保險

　　育英寶分紅型兩全保險

　　該產品專為16歲以下兒童設計，是一款集人壽、周期性生存給付和增值紅利于一體的分紅型兩全保險，能在兒童成長過程中充分積累資金，為其未來的高等教育、事業發展、退休養老等從容做好準備。該產品可以根據被保險人不同年齡階段的實際保障需求，在合同有效期內，于被保險人18周歲至25周歲所對應的保險單年度期間提供兩倍基本保險金額的生命保障，于被保險人25周歲起所對應的保險單年度提供三倍基本保險金額的生命保障，具有快速增值、高額保障的特點。

　　據友邦壽險專家介紹，若投保人購買友邦育英寶55歲兩全保險(分紅型)，則于被保險人年滿55周歲并且仍然生存時，投保人可以獲得等值于基本保險金額的滿期金。若投保人購買友邦育英寶60歲兩全保險(分紅型)，則于被保險人年滿60周歲并且仍然生存時，投保人可以獲得等值于基本保險金額的滿期金。此外，在合同有效期內，從被保險人年滿18周歲的首個保險單周年日起及其后每3年可獲得等值于主合同基本保險金額5%的生存現金，可用于補充孩子的教育金和創業金等。這樣，兒童險的保障期限和保險利益都有擴展，可以滿足孩子長遠保障需求。保險專家表示，給孩子買份少兒險不僅是一份節日禮物，更是一份貼心保障，將令父母的愛心全面呵護孩子成長的每一個階段。

　　信誠人壽

　　伴你童行兩全保險(分紅型)

　　該產品專為出生60天至12歲的小朋友所設計，提供專屬保障。繳費至15歲，保障至25歲。期滿可選擇終止合同，或者把保單轉換為當時可轉換的保險。該產品采用現金給付方式：當被保險人18、19周歲時，公司按保險金額的10%給付高等教育保險金；當被保險人20、21周歲時，公司按保險金額的15%給付現金；當被保險人22周歲時，公司按保險金額的20%給付創業保險金；當被保險人25周歲時，公司按保險金額30%給付發展保險金。同時，從第一個保單年度開始，公司每年根據分紅保險的實際紅營狀況確定現金紅利分配方案，投保人可選擇儲存生息、現金領取或抵繳保險費的方式領取現金紅利。

　　同時，家長也可為孩子選擇附加住院津貼、手術津貼、意外醫療保險、住院醫療保險、投保人豁免保險費長期疾病保險，組成周全合意的綜合保障計劃。例如：小張為剛出世的兒子投保信誠伴你童行兩全保險(分紅型)，保額5萬元。其保費支出為：3063.5元／年×１5＝45952.5元，小張只需每天為兒子儲蓄8元錢，兒子即可享有上述保障。當孩子18、19周歲時，每年可獲得5000元的高等教育金；當孩子20、21周歲時，每年可獲得7500元的高等教育金；孩子22周歲時，可獲得1萬元的

創業基金；孩子25周歲時，可獲得1.5萬元的發展金；在保險期間內，孩子可獲得最高5萬元的身故保障。同時，自合同生效后，公司每年根據分紅保險業務的實際經營狀況，按照保險監管機關的有關規定確定現金紅利分配方案。

　　海康保險

　　錦繡前程D款

　　該產品為期繳兩全型，每份1000元，繳費期為10年。“錦繡前程D款”保證年利率為2.5%，且所有收益均免稅，每份保險金額達1375元。在意外傷害醫療給付方面，每次意外傷害的最高給付，以期交保費的10%為限且10年內不能超過期交保費的200%。

　　目前市場上幾乎所有的產品都只對意外身故或全殘進行豁免，錦繡前程與同類產品相比更為全面。一年后投保人發生身故或全殘，可豁免余下各期的保險費，合同繼續有效。例如：王女士給自己3歲的孩子投保錦繡前程10份，年繳保費10000元，繳費10年。在10年內，王女士的孩子除享有身故保障外，還享有每次1000元最高20000元的意外傷害醫療保障(保障形式和如意256類似)。如果王女士在繳費期內不幸去世，保險公司則負責交付以下各期保費，讓她的孩子一樣能享受以上保障。

　　中宏保險

　　“聰明寶寶”分紅終身壽險

　　該產品不但可照顧到孩子成長每一階段的人身保障，更對教育金進行了預先、合理的安排，做到專款專用，為孩子能受到良好的教育提供了經濟保障：高中時期連續3年每年提供保額10%的教育金、大學4年更可達到每年保額的40%。同時，該產品還為孩子提供了創業基金；甚至當孩子將來退休和百歲賀壽時他還可以獲得中宏的賀金，讓父母的愛，伴隨孩子終身。作為一份終身分紅的壽險，中宏將年年分紅，讓您的孩子與中宏保險共同分享成長的喜悅；年年歲歲累積起來，也是一筆可觀的財富。該產品更深受年輕父母們的喜愛，連續3年獲得“上海市兒童喜愛產品”之榮譽稱號。

　　★教育金保險

　　專家視點：教育保險的優點是兼具儲蓄、保障功能。不僅可在被保險人一定年齡后按期給付一定金額的教育金，還可為被保險人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費豁免的優勢。缺點是，短期不能提前支取，資金流動性較差，早期退保可能本金受到損失。

　　恒安標準人壽

　　天天向上累積式分紅險A款

　　該產品的承保范圍為60天以上、10周歲以下的兒童，同時對投保人也有一定的要求。投保人為被保險人的父母，年齡應在18周歲以上、54周歲以下。該產品的保險期間從保單生效時起至被保險人21周歲合同生效日對應日次日零時止。在保險費方面，要求投保人年交保險費不低于2000元，交費至被保險人15周歲合同生效日對應日。其保險金額為保險合同項下的保險單賬戶價值與終了紅利之和的105%。

　　期滿時，保險公司將為被保險人提供大學教育金，被保險人可以在其18、19、20和21周歲的合同生效日對應日分別領取大學教育金，或在其21周歲的合同生效日對應日一次性領取。同時，如果被保險人在其18周歲合同生效日對應日后身故，我們給付被保險人身故日的保險金額作為身故保險金。

　　光大永明人壽

　　明日英才少兒險

　　該計劃是專門針對少兒不同成長階段、家庭經濟狀況而設計的專項教育金保險。該險種具有保障全面、組合靈活、能夠提供高額少兒健康保障等特點，集教育金儲備和人身保障于一體。同時，教育金投保額度不受最高限制。

　　光大永明此次推出的“明日英才教育保障計劃”既能充分滿足少兒教育金方面需求，又能解決少兒醫療、重大疾病、意外方面的風險保障，是一款針對少兒的全方位保障計劃，更加貼近和滿足了客戶的全方面需求。據介紹，“明日英才教育保障計劃”可分別為客戶提供初中、高中、大學教育金和創業金儲備，客戶可以根據孩子在成長階段的不同需求而設定每一階段的教育金額度，且保額不設上限，充分滿足了客戶個性化需求。

　　★健康意外保險

　　專家視點：“孩子活潑愛動，磕磕絆絆總少不了。”對打算為孩子買保險的父母而言，應把保單的保障作用視作首位。做家長的最擔心的，就是孩子出現意外，在統一購買的學平險外，家長不妨再買一份商業意外險作為補充。雖然許多健康險和重疾險，孩童也能購買，但是建議為兒童選擇時，還是投保孩童專用險為佳。

　　中國人壽

　　康健學生幼兒系列保險

　　該系列保險產品專為孩子們的健康成長而設計，目前主要險種有：《康健學生、幼兒人壽保險》、《康健學生、幼兒附加意外傷害保險》、《康健學生、幼兒附加意外傷害醫療保險》、《康健學生、幼兒附加疾病住院醫療保險》。

　　按上述產品的條款規定，只要滿足身體健康、出生滿月至18周歲、能正常學習、生活的在學校或幼兒園注冊的大、中、小學學生和幼兒均可投保。據了解，大中小學生每人每年只需繳費80元，幼兒每人每年只需繳費90元，即可享受疾病身故保障2萬元，意外傷害身故保障4萬元、意外傷害殘疾保障2萬元，意外傷害醫療保障3300元，以及疾病住院醫療保障3萬元，共計高達11.33萬元的保險保障(保險責任詳見合同條款約定)。國壽南京分公司有關人士提醒，理賠時，投保人或被保險人應提供保險憑證、保險事故證明(包括：意外傷害證明、門診或住院病歷、意外傷害門診發票原件、住院發票原件、醫療費用明細清單、出院小結、轉院證明、殘疾程度鑒定書)等相關資料。

　　民生人壽

　　金榜題名少兒保險

　　這款專門針對少年兒童的分紅型兩全保險，具備儲蓄、保險保障和投資三重功能。同時，該產品被稱為最具愛心的保險，除父母外，祖父母、外祖父母、哥哥姐姐都可作投保人，投保人范圍的拓展大大突出了保險的禮品功能。

　　據民生人壽壽險顧問介紹，小孩年紀越小，保費越便宜，條件允許的情況下還可以搭配意外及醫療做到全方位保護。在瞬息萬變的環境中，多一份保障就少一份風險。每個孩子都是父母的心肝寶貝，他們經濟方面依賴父母，萬一家庭不測，經濟中斷，“金榜題名”保險金加“豁免保費”仍然能足夠的保證孩子持續穩定的生活和接受教育。此保障有別于儲蓄“存多少，取多少”，而能實現“保多少，領多少”，確保孩子的教育金萬無一失，免除為人父母的后顧之憂。(未完)

　　人保健康

　　少兒成長醫療保障計劃

　　該產品專為0至17歲的少年兒童設計，其最大特點在于首次對“帶病續保”做出承諾：投保1年到期后，無論被保險人身體狀況如何，都將得到2年無條件繼續承保。

　　據了解，這是款住院險產品，被保險人年齡為出生滿60天至17周歲。保費2萬元，投保后1年內被保險人因意外或疾病住院，最高可賠付12萬元；因惡性腫瘤、重大器官移植、再生障礙性貧血、嚴重燒傷等10種重大疾病住院，最高可賠8萬元。另一方面，不管這總計20萬元的賠付是否發生，人保健康都將在次年返還2萬元本金。

　　例如：劉先生給3歲的兒子小剛購買了這款產品，一次交費2萬元。沒想到4個月后，小剛因為敗血癥入院治療，共花費了符合醫保規定的5萬元，那么劉先生可以到人保健康報銷其中的70%，也就是3.5萬元。1年過去了，雖然保險公司已經實際支付了3.5萬元，但是劉先生仍然可以拿回原來的2萬元本金。由于小剛的病情還沒有完全好轉，劉先生還想繼續購買這款產品。雖然保險公司意識到第2年承接這個保單必虧無疑，但仍然可以無條件地為小康續保2年。

　　★組合計劃類保險

　　專家視點：從目前市場上的兒童險來看，已出現可單獨購買的側重醫療保障的兒童重疾險，而以醫療、意外等保障作為附加險附在教育金保險之后的組合保險計劃已十分普遍。對于那些需要全面保障的家庭來說，這些組合計劃類保險產品應該是最佳選擇。

　　太平人壽

　　“無憂天使”守護星健康保障計劃

　　該計劃特色在于全面兼顧大病與醫療，不僅涵蓋22種少兒及成人常見重大疾病，同時提供長達25年、高達2倍的基本保額的重疾保障。同時，意外門診、住院、手術費用等每年不限次數、不分項目按比例賠付。針對發病率日益上升的小兒白血病，更額外給付30%基本保額，總保額高達230%。當孩子成長至25周歲，太平人壽將給付1倍基本保額滿期金，可為孩子作為留學金或創業金。

　　例如：小天使康康，剛滿6個月，爸爸(30歲)為他投保“無憂天使”守護星健康保障計劃，年交保費3146元，交費至18周歲，康康可享有多達5重的愛心呵護：在康康25周歲之前，他享有22種重大疾病保障10萬元，其中小兒白血病保障11.5萬元；在醫療保障方面，保險公司提供5000元／次的意外住院及門急診保險金；當康康25周歲，更可一次性領取豐厚的留學或創業金，含增額分紅(低)59938.5元；(中)66974.5元；(高)75216.5元。在人身保障方面：若康康18周歲之前不幸身故，至少返還全部所交保費，若因意外身故，另給付5萬元意外身故保險金；18周歲之后不幸身故，給付10萬元身故保險金＋累積紅利，若因意外身故，另給付5萬元意外身故保險金。若不幸因意外殘疾或燒燙傷，可獲得最高5萬元的保險金。同時，交費期內，康康爸若遇不幸，后續保費即刻豁免，而孩子的保障維持不變(一年期保障除外)。

　　國泰人壽

　　富貴成長兩全保險(分紅型)

　　＋ 附加康佑少兒重大疾病保險

　　該產品涵蓋多達18種少兒重大疾病，每3年領取10%保額，保險金可領取至60周歲。投保年齡為出生滿30天至13周歲的兒童，繳費至18周歲，保險期間從保單生效起至60周歲。該計劃保障由身故或身殘保險金、生存保險金、滿期保險金、生命末期保險金、教育基金、創業資金等部分組成。

　　例如：王媽媽為5周歲的明明購買了保額2萬元的“國泰富貴成長兩全保險(分紅型)”，并附加保額10萬元的“國泰附加康佑少兒重大疾病保險”，每年交保費5686元，直至明明18周歲。明明在今后的成長路程中將享有以下保障：15、16、17周歲，每年領取2000元高中教育金；18、19、20、21周歲，每年領取8000元大學教育金；24周歲，領取10000元就業基金；24周歲以后，每3年可領2000元作為旅游休閑基金；60周歲，可領取20000元滿期保險金作為退休基金；明明在投保1年以內罹患重大疾病，給付1萬元；明明在投保滿1年以后罹患重大疾病，給付10萬元。

　　記者算了一筆賬：王媽媽總共交費79604元，當明明至60歲時即使沒有任何疾病發生，可領取保險金共計92000元。如果明明不幸發生疾病還可獲得1萬元至10萬元不等的保障。此外，根據公司的經營情況，每年還可以得到紅利。

　　本報記者 歐陽劍

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