新浪財經訊 11月22日，由新浪網、《保險贏家》雜志社聯合主辦的“金麒麟暨2017保險高峰論壇”在北京舉行。上午舉行圓桌論壇，論壇主題為“保險回歸保障，險企如何突破發展？”

　　演講嘉賓為：

　　黃敏 民生人壽總裁

　　徐建平 東吳人壽總裁

　　蘇罡 長江養老保險公司總經理

　　李富申 安華農業董事長

　　李靜 眾惠相互董事長

　　沈開濤 江泰保險經紀董事長

 

　　附論壇實錄：

　　黃敏：各位嘉賓，各位媒體朋友，前面幾個環節都是大領導高屋建瓴發表宏論，我想這個環節我們說一點具體的。

　　大家知道，今年整個國家經濟、政治，行業的形勢都是一個大年份。從十九大、全國金融會議、監管從嚴，整個行業保險姓保，我想今年的話題是特別多的。經過這一年下來，其實保險姓保可能大家都有一些感受，都有一些想法。我想我們這個論壇不是在討論要不要保險姓保的問題，是如何保險姓保和如何去突破的問題。現在到底我們面臨著哪些困難，哪些問題需要去解決，我們怎么樣去解決這些問題，我想這是我們這場論壇幾位嘉賓希望能夠分享你們的智慧，能夠去貢獻給行業的。

　　我來自民生保險，徐建平總是東吳人壽的總裁，蘇罡總是長江養老保險公司總經理；李富申總是安華農業董事長；李靜總是新晉業態，眾惠相互保險社董事長；沈開濤總鼎鼎有名，是在我們保險經紀界的第一人，江泰的董事長。接下來的時間交給幾位嘉賓，我們看看在保險姓保這個問題上我們面臨著哪些困難，哪些問題，哪些窘況或者需要拿出來我們談一談的。

　　徐建平：首先我想要感謝一下主辦方，金麒麟論壇我在若干年前參加過幾次，但是那個時候在證券基金行業。進入保險行業以后，我一直覺得新浪金麒麟論壇應該說在業內影響很大，但是沒有一個保險的專業論壇，今天10周年的時候終于開始了，謝謝主辦方的邀請。

　　就像剛剛主持人講的，保險姓保，我們最近一段時間大家也是在熱議，也在積極的實踐當中。確實回歸保險保障的本源和本質，也會遇到一些困難和問題，但是我們相信行業的智慧。從困難角度來講，我覺得最核心的可能還是供給跟需求的不匹配。實際上剛剛黃洪主席也講到這個表述，我們保險行業未來的主要矛盾是不平衡、不充分的保險供給與人民日益迸發的美好生活的需求之間的矛盾。實際上我們在日常生活當中，特別是我原來從其他行業轉過來，也有5年多了，就有這種感受。很多人都問，你們有什么類似的產品？其實很多人都有這種保險保障的需求，但是我們確實很多產品還不能夠滿足他們的需求。這個方面，其實大家都有這種感受，而且最近幾年，應該說人民群眾或者老百姓這種保險保障的意識或者理念、觀念也比原來要強很多。但是可能最大的問題還是匹配問題，實際上就是我們還沒有能夠充分的滿足老百姓保險保障的需求。從供給方面來講，首當其沖可能是產品問題，它是一個載體，這個方面我覺得確實是現在大家都有一些困惑。一方面要回歸保障本質，另一方面又要客戶能夠接受或者滿意，這個方面實際上也是一個很難的轉變。

　　剛剛王和總講到的我也比較贊同，比如場景化、碎片化、個性化問題。這個中間包括一個綜合化問題，我感覺我們保險的基礎層面的基礎還是要加強的。我因為原來做過證券基金，銀行我接觸得也比較多，現在我們在做保險保單第三期，登記的第三期。我一進入到這個行業就呼吁了，實際上我們經營的基本手段就是一張張保單，跟客戶之間缺少這種互動，所以保單賬戶化是必須要做的。銀行為什么厲害？因為它賬戶化，因為搞結算，跟每個人息息相關，而且是高頻率的。我們恰恰可能是跟客戶之間缺少互動，有的時候可能一開始簽保單的時候，還有就是出險的時候，或者說到最后的時候。倒過來，這種體驗可能也不會好。所以這個里面，可能產品的綜合化、賬戶化也是很重要的，這是一個產品問題。另外是銷售習慣和銷售文化的問題，我覺得這個行業，確實我們自己不回避這個問題，隊伍的專業性確實現在有很大的提升，但是我覺得還是不足的。還有我們整體的服務化方面還不夠，就是我們平時的一些服務。需求方面，我覺得主要還是適應型銷售現在開始注意了。

　　從行業角度來講，還需要考慮我們客戶的教育問題。實際上我看現在證券在提出來，利用九年制義務教育，我覺得保險教育更應該納入到我們中小學的義務教育當中，從小要培養這種保險的理念、觀念和文化。所以我建議，還是要加強行業基礎建設，包括我們政策體系的完善，包括稅收政策和各項政策。我想先拋磚引玉說這么多。

　　黃敏：謝謝徐總，他談到了產品的問題、銷售習慣的問題和客戶教育的問題，還有服務上的問題，這是我們保險姓保現在面臨的轉換，可能要去突破的幾個方面。

　　蘇罡：大家上午好！

　　非常高興能來到這個論壇，感謝主辦方給予我這樣的體會。我是來自長江養老保險的蘇罡，長江養老保險是中國太平洋保險集團的核心成員，我們的名字中有“保險”兩個字，我們的核心主業主要是關注于養老保險，特別是養老金管理的這么一個巨大的市場。關于保險姓保的理念，從我們公司的定位角度有我們獨特的理解。關鍵是保在哪里？我們的理解，保險突出的優勢是在于長期的資金管理和對應的風險管理。大家都很羨慕保險資金擁有長線的資金，但是實際上長錢最難管，因為長錢要面臨長周期的波動，以及整個國家的宏觀經濟如何有效的進行匹配，并最終實現很多年之后資產的保值增值，以及包括最終的風險保障的兜底。所以對于養老保險來說，我們的姓保就是要保在如何貫徹實施國家在養老保障三支柱體系之內我們的作用如何去發揮。

　　大家知道，中國的制度性養老儲備到目前為止總體上來說還是相當不平衡、不充分的，我們的制度性養老儲備大概相當于國家年度GDP的10%。我們看一看美國，我們往往說美國人不存錢，實際上是美國人不需要存錢。因為他的制度性養老金儲備，相當于他的年度GDP的150%，這個差距是相當之大的。從結構性來看，中國制度性的養老金儲備目前還主要集中于第一支柱，占比大概是85%，第二支柱大概是15%。而第三支柱，個人順延部分才剛剛開始，整個制度還在探索之中，還沒有正式建立。在美國的三支柱體系當中，一二三支柱是10%、68%、27%。所以總體來說，美國的養老金體系不僅是充分，而且是總體均衡的。中國要想躋身于一流的世界強國，必須在養老金儲備，整個體系建設方面盡快的解決不平衡、不充分的問題，這也是實現中國人民美好生活，真正實現我們保險業健康、養老兩大核心主題非常關鍵的一個保障的制度性建設。

　　我就談這些觀點，謝謝！

　　黃敏：謝謝蘇總。蘇總談到了從供給側來看，制度上有短板。從技術上來說，長期的資金會變得更加難于管理，這可能是未來我們要去走保險姓保這條路可能會面臨的問題，謝謝蘇總。

　　李富申：感謝新浪財經和論壇的邀請，非常榮幸能夠產品這樣一個活動。也為我們專業性的農險公司提供了這樣一個機會，在這樣一個很有影響力的論壇上發出我們的聲音。

　　因為剛才黃總給我們定了這個環節的主題，“保險姓保和供給側改革”，所以我想從我們農險公司的角度也談一下我們的體會。上午從嘉賓的發言一直到討論，大家圍繞和聚焦的都是我們十九大所確定的人民對美好生活的需要。我們的理解，無論是從國家大的發展趨勢還是從政策導向上，都是一個核心的訴求，也是我們社會主要矛盾轉變的一個重要方面。按照我們的理解，人民美好生活，我想從保險業的角度來看，應該是更有保障的生活，對風險更有效管理的生活，同時也是我們保險業自身應該更積極、更深度的去參與的生活。

　　結合我們農業保險對保險姓保的理解，我覺得確實我們要充分的履行風險保障的綜合性、根本性職能。按農業保險的角度來講，我想可能有以下幾點來和大家分享。

　　第一我們從業務端來看，十九大報告也提到，確保國家的糧食安全。我想糧食安全是我們國家層面的一個核心的戰略，甚至在一定意義上說是一個最高級別的戰略。總書記也多次強調，中國人要把飯碗牢牢地端在自己的手上。要實現這一點，農業保險要充分發揮它的風險保障的根本性作用，這一塊我覺得是我們農險公司堅定不移發展的戰略方向。

　　第二從我們的客戶端來看，中國的農業要發展，農業要強，要有一個強大的、新型的農業經營主體。按照我們安華農險這么多年的實踐來看，隨著三農的一些變化，這個主體的構成也在變化。現在越來越多的出現家庭農場，農民的專業合作社，龍頭化的農業企業越來越多。這些數量加起來都是百萬量級的，這一塊我覺得也是我們農業保險下一個階段發展的重點服務客戶，這是我們重要的客戶端。

　　第三從產品端來看，我們現有的農業保險無論從條款的結構、費率的擬定、保險責任、保額的設定等等一系列，還是圍繞直接物化成本這樣的一個范疇來安排的。它呈現的就是一個低保障、廣覆蓋的特點，這種特點已經遠遠不能滿足我們剛才所說的這些新型農業主體對風險保障的需求。我們可以回溯一下歷史，2007年做農業保險的時候，全口徑、全行業的保費規模才50多億。發展到去年，我們大概增長了8倍，達到了400多億。預計未來，這個增幅還有5到6倍的巨大發展空間。所以在這里面，農業保險參與我們保險業的供給側結構性改革，還有大量的工作要做，還有很長的路要走。

　　第四接著剛才蘇總所說的，我們保險資金也是一個長期資金。三農領域里面，無論是我們的鄉村振興戰略、美麗中國以及我們之前提到的社會主義新農村建設等等，都需要大量的資金。大農業的范疇里面，實際上也是一個長周期的，農村里面也有一二三產業的融合，都需要普惠金融資金的支持，都需要我們險資的支持，這里面我們保險資金也大有作為。

　　從這幾個方面來說，保險業的發展，就像我們這次論壇的主題一樣的，我們的改變是為了更好的回歸，我們的回歸也是一種改變。我就談這么多，謝謝！

　　黃敏：李總給我們展現了一個很龐大的需求，無論是從資金，還是從農業對保障的需求，還是對資金的需求，謝謝李總！

　　李靜：我們談保險姓保，首先保險是什么？其實按照“新國十條”對保險的定義，保險是現代經濟的一個重要產業，同時是風險管理的一種基本手段。其實回歸保險的初期，回到我們保險最重要的定位，怎么樣應對風險管理？我們是否具備風險管理的能力？而且在這個角度上可以說，保險是可以和任何一個行業，任何一個產業相結合的，空間還是非常大的。從前期我們每一個產業里面的風險，保險公司是不是能夠定價？能不能具備風險識別的能力，是否能夠合理的定價，還是遇到風險就躲著走？也包括我們在承保了以后，有沒有能夠有效的進行防災防損，降低風險的發生度，最后才是回到了賠償、客戶服務以及發生保險事故以后賠付的環節。

　　因為我最早是做財產險的，我給大家分享一個做風險管理的小例子。我1993年的時候到了平安，1994年的時候我們領導交給我一個很重要的任務。說現在很多機構都說要承保一些高風險的業務，我們海洋貨物運輸里面，有些貨風險很大，比如說花生或者魚粉都是禁保的，說你們要想辦法給他們來做一個核保指引，承擔這種風險。當時我下了很大的功夫，從國際上保費協會、國際的貨運組織以及國內一些大的船舶公司那里學到了很多風險管理的經驗。最終我們大概通過半年左右的時間，拿出了一個針對高風險貨物的核保指引，從此以后，平安不僅僅是進入了這個市場，同時在這個市場里面，幫助國內很多的船公司來做高風險貨物運輸的防災防損的風險管理的安排和制度，其實還是取得了非常好的效果，也帶動了這一塊業務的發展。

　　現在回想起這個故事，那個時候我才24歲。但是現在我們整個保險市場上，我現在重新回到產險以后，我發現空白點還是非常多的。而這個時候，我們的業務能夠做多大？能夠做多少？能夠走多遠？其實就是取決于我們風險管理能力能夠有多大的提升？能不能真正有效的和實體經濟相結合，真正有效的幫助我們這個行業和產業做風險管理的制度和安排，我想這是我們保險行業自己能力的一個充分的展現，也是行業價值和定位的一個充分的體現。

　　現在由于我們互聯網技術與大數據技術的快速發展，尤其是物聯網和大數據技術，其實為我們對風險精準定價和風險評估提供了非常好的條件。所以我個人認為，保險姓保最大的挑戰就在于我們的能力有沒有得到有效的提升。我們前期保險行業這么多年非常輝煌，我覺得是產品以及銷售驅動的發展，到下一個階段，一定是和科技相結合，是一個能力的進步和升級的階段。而這種風險管理的能力走多遠，就意味著我們保險行業還能做多大，我相信空間還是非常大的。

　　黃敏：能力的建設可能是未來我們的一個機會。

　　沈開濤：首先非常感謝主辦方的邀請，在這里代表保險中介說兩句。

　　保險回歸，剛才大家都講了，什么是保險不用說了，保險在我們行業里面是通過什么樣的產品和服務體現出來的？我想了一下有四個：財險、壽險、資產管理和風險管理。也就是說，保險回歸到這四個方面，這四個產品，這四個產品我們的過去和現在進行反思和思考。這四個方面是不是走偏了？是不是走不遠？要進行思考。我認為保險這個行業如果從財險、壽險資管來講，實際上它屬于虛擬經濟，屬于金融行業。如果從風險管理來講，保險這個行業是屬于實體經濟。不管是財險或者是壽險，和我們本身都要重視風險管理的法則。所以說，我認為保險回歸其根本要回歸到風險管理，要回歸到對風險的認識上。這個風險的認識是哪個層次？第一個層次，對于我們保險行業的機構，不管是保險公司還是保險中介公司，機構本身、產品本身的風險管理。還有一個，我們要通過我們的產品，通過我們的服務去為整個社會，整個行業，為全社會提供風險管理，這是一個大的概念。

　　所以我們十九大里面講了，不管是不發生系統性風險還是美好生活，還是精準扶貧，還是環境污染等等，這些都跟風險管理緊密相關。現在隨著保險科技的發展，金融科技的發展，我認為現在做風險管理的成本已經很低了。所以說我認為，在這一方面，保險科技公司和保險中介公司依照保險法來講，在風險管理上大有前途。通過做好風險管理，來做好保險產品，財產險和壽險產品的設計和銷售。為什么這么講？因為《保險法》里面一個很重要的原則就是最大誠信原則，保險公司也可以為客戶做很多風險管理的方面，比如說防災防水、風險識別。但是關鍵是你給客戶做了風險識別以后，客戶必須百分之百的都要去改正。哪怕有一點，3%不去改正的話，都可以將來造成拒賠的理由。從這個角度來講，我認為保險要回歸到風險管理上去著手。按照《保險法》來講，按照最大誠信原則來講，保險中介公司在風險管理上具有得天獨厚的條件，我們的前途大有可為，謝謝！

　　黃敏：謝謝沈總。沈總的觀點也引出了我們第二個話題，在保險行業整個金融領域的定位和作為整個金融里面，保險行業應該怎么定位，應該怎么去正確認識自己的職能，對社會的責任，以及在這種情況下，整個國家在經濟結構的調整，在做供給側的結構性改革，整個國家都是供給側的邏輯。在這樣一個宏觀背景下，保險行業基于這樣一個定位，基于供給側的改革，在工業、實業或者其他的領域里面有“三去一降一補”，如果“三去一降一補”是中央和國務院開出的藥方的話，那保險業怎么去實現？我也發現新浪金麒麟論壇很有意思，我們今天在座的幾位嘉賓業態還是很有代表性的，有經濟的，有很新的形態，還有農業、養老金、壽險的，農業的也有產險的。這樣的話，有模式代表性還不太夠，還有資產驅動型的，我看到好像都不太是資產驅動型的。但是不管怎么樣，可能未來，在供給側這個框架下，看看我們能夠做一些什么事情，各位嘉賓再發表一下高論。

　　徐建平：行業發展的定位也是一個很大的命題，供給側結構性改革也是。我剛才作為保險行業，應該是在整個國家經濟社會，或者說金融發展的大局當中去尋找自己的定位。實際上是充分發揮我們保險系的特性，功能優勢。我的理解就是三個方面：

　　一是保障性。

　　實際上是金融資源在時間、空間上的配置，這是一個共同的屬性。作為我們保險，還有一些特殊的屬性，一個就是保障性，所以為什么我們要提回歸保障，實際上我們的起源，我們的初心也在這里，這個我不用展開來講，大家都是專家。

　　二是長期性。

　　這一塊實際上就是我們產品的期限，我們服務的期限，都是比較長的，包括我們資金的運用，剛剛講到了，我們的資金都是長期的，所以這個長期性，也是我們區別于其他金融行業一個比較重要的特征。所以現在提出來，要發揮我們保險保障和長期儲蓄的功能。我們也提出來，做全生命周期的服務，都跟這個有關系。

　　三是安全性。

　　這個安全性不僅僅從保障角度講，從我們資金運用角度講也是，因為我們還是堅持審慎、穩健經營的原則。而且我們有預期收益的一些財務計劃，實際上它的安全性，在金融產品當中是屬于最高的，所以這個也是我們區別于其他金融行業一個顯著的特征。所以我覺得，作為我們金融行業，應該發揮好自己的特性，來找到自己的定位，找到自己的立足點。

　　至于供給側結構性改革未來怎么做，我的思考有幾條：

　　一是保單賬戶化。

　　到這個時候刻不容緩，現在會里提出來，從保單為中心到賬戶為中心，我覺得這個轉變是一個中間狀態，實際上是真正的為了實現行業、客戶為中心的轉變。現在我們提出來以人民為中心的發展思想，怎么來實現？這個是最重要的。而且保單賬戶化，現在只是做了第一步，就是我們今后做保單的登記、托管。實際上今后還要交易，最重要的，應該要加載支付和聯通的功能，這些才能真正的實現我們客戶為中心的轉型。實際上現在其他行業都實現了產品賬戶化的過程，而且都加載了支付功能。包括現在信托，專門也有公司，我們這個行業我一直呼吁，在這方面一定要做這件事情。沒有這個基礎層面的轉型升級，行業實際上發展也是受到限制的。我們現在講客戶，實際上真正有多少客戶是我們自己的客戶？比如說我們做醫保康，5年累計2346萬人次，客戶680萬。但是實際上真正有客戶信息的也就是理賠的這一塊，我們算了一下，也就是27萬人次。實際上要真正把這些客戶變成自己的客戶，沒有這些手段是不行的。

　　二是產品服務化。

　　剛剛劉總提到了，我們要把銷售變成服務，把服務變成銷售，我很贊成。剛剛我前面也談到，我們的產品跟客戶之間的互動性很少，而且體驗相對比較差。而且我們實際上除了這個產品本身之外，我們能夠給客戶帶來什么？就是從價值創造、價值發現、價值實現的角度來講，我們實際上做的還遠遠不夠。所以我們一定要把產品變成服務，變成流程。在服務當中去做銷售，把銷售變成服務的過程，真正伴隨好客戶，服務好客戶。

　　三是渠道的一體化。

　　我們講客戶為中心，但是我們看了一下，我們每家機構，基本上按照渠道來劃分的，包括個險部、團險部和銷售部，這個本來就不是以客戶為中心的體制。特別是剛剛談到了新技術的應用，來實現網絡化、數字化、智能化，在這個過程當中，怎么來實現我們全渠道的經營或者是渠道的一體化，真正實現客戶為中心的轉型。

　　四是隊伍的專業化。

　　我們隊伍專業化的水平必須要提升，實際上現在行業內有些公司也一直在嘗試，這個確實比較艱難，但是我覺得還是要做。我們作為銷售人員，應該首先做壽險的專家，這一塊應該要做到，是立身之本。我們也要規劃財務管理，所以理財這一塊，我們也能夠達到顧問的水平。最終我覺得要做健康生活的管家，我們現在提出來做大眾健康生活的管家。因為剛剛講到我們的主要矛盾變了，怎么來服務美好生活？美好生活的基礎、前提或者核心是什么？是健康生活。包括身體的健康、健康的管理、財富管理，也是健康的基礎，我們怎么做好健康生活的助手、管家和專家是很重要的。

　　蘇罡：我感覺保險業要在供給側結構性改革中貢獻自己的力量，要有三個方面需要注意：

　　第一，如何為人來服務？

　　因為人是供給側結構性改革中最重要的主動性因素，怎么調動人的積極性？對于我們保險業，特別是我所從事的養老保險來說，我們深刻的感受到，其實中國的經濟實體之中，人的積極性調動需要一系列的風險保障手段，特別是養老金的問題。養老金不僅是養老金的問題，養老金關系到所有的經濟實體能夠為員工提供的全方位的薪酬福利體系的問題。但是現在我們在經濟實體中，不管你是作為公務員還是你作為一個企業的職工，誰能說出自己退休之后能拿多少錢？大概能夠保障你的生活在什么水平？恐怕沒有幾個人能說出來。這就說明，在其中我們有很多的工作是做的不到位的。我們作為養老保險公司，應該去幫助企業設計一個更加具有競爭力的薪酬福利體系，讓它的員工具有長期在企業中服務的，能夠為企業長期貢獻自己力量的這種穩定的恒心，所以這個其中就有很多的工作去做。

　　第二，供給側結構性改革能夠體現我們作用的是數字化建設的問題。

　　因為保險行業做的本身背后就是大數據，當然可能傳統的契約型保險更多的是跟產品相關，跟賬戶目前還沒有直接掛鉤。但是在養老保險上其實不是這樣的，我們就拿企業年金來說。企業年金之中，受托人的份額75%掌握在養老保險公司的手里面。企業年金的受托人背后就是賬戶管理，在養老保險公司里面，我們為年金服務的時候，就是為每一個人進行賬戶的建設，從他的繳費到歸屬，到支付，一系列其實都是圍繞個人賬戶來設計的。怎么才能把這樣一些積累的經驗有效的發揮出來？跟我們保險公司的數字化建設充分的結合？發揮大數據的力量，我相信一定是可以體現出保險行業的供給側結構性改革的優勢的。

　　第三，怎么和實體經濟相結合？

　　中國經濟的發展毫無疑問從理論來講無非就是投資、消費、進出口。中國現在已經不是一個要以出口導向為發展的國家了，我們的體量已經不允許我們再沿著這個老路走下去了。但是消費的增長是需要時間的，投資在很長時間之內還是中國經濟增長一個很重要的發動機。投資和消費之間如何有效的平衡？需要長期的資金。通過長期的資金來平滑整個經濟周期的波動，推動經濟持續的發展。通過長期資金的儲備，特別是養老金的儲備，消除大家對當前消費的擔心，讓大家更多的愿意去花好錢，敢花錢，把錢花在更有獲得感、幸福感、安全感的地方。我相信，保險業就一定能夠為供給側結構性改革做出更大的貢獻，謝謝！

　　李富申：供給側改革這一塊我簡單分享兩點。

　　第一是聚焦。

　　怎么參與供給側改革？就是聚焦我們的客戶，聚焦我們的核心客戶。從我們農業保險來說，我剛才已經談到了，我們培育新型的農業經營主體，這個就是我們發展戰略當中的弊端，我們一系列的安排都是圍繞這個弊端來展開。只有這樣，我覺得客戶這一塊能夠做實了，我們整個的發展策略才能更加有效。

　　第二是視野。

　　我們的視野要更加寬泛，從國家的層面來說，國家有很多發展的戰略，每一個戰略都有它的實施周期。我們從立體再往個體看，個體都有一個全生命周期，從企業來講還有全產業周期，從保險服務社會來說，社會還有管理周期，從投資來說，財富也有管理周期。這些周期能夠疊加和匹配，我想我們的保險業就能夠做厚做深，也只有做有厚度和有深度的保險業，我們才能夠走得更好，走得更遠。

　　李靜：我們眾惠相互是最年輕的保險公司，今年剛剛開業，本身就是供給側結構性改革的一個產物。我簡單匯報一下我們做的一些事情，怎么樣參與供給側改革。

　　首先，我非常贊同剛才李總說的，一定要聚焦。所以對于相互保險來講，我們是圍繞著特定群體，為他來做風險管理和解決的方案。目前我們特定的群體更多的是關注一些高小低弱，比如說類似于物流行業，風險保障不是很充分的，而且風險比較高的一個行業。我們昨天剛剛開了一個媒體發布會，把我們的產品進行了一個推介。

　　其次，我們眾惠相互最大的特點就是共有和共治。本身相互保險就是在平等自愿、民主管理的基礎上，由全體會員共同持有，為自己辦理保險的一種行為。實際上它最大的特色就是共同共以及民主自治。所以我們在給物流業做這個行業互助計劃的時候，我們把民主自治的原則還是比較好的建立了起來，成立了理事會以及監事會。而這個理事會和監事會，實際上就是這個行業保險自我管理的組織。下一步我們在整個計劃的運行過程當中，是否允許新的會員加入，以及我們整個承保過程中，以后的這種防災防損，還有理賠的案件等等，理事會有非常大的決策權。另外，相互保險還有一個特色，是可以通過民主自治，大家自治的一種手段，最終決策對我們的保費進行調整以及重新進行利益的分配。實際上所有的一切，都體現了我們的共有和共治的原則之下。

　　第三，我們相互保險和其他的保險，大數據是一個最大的契機，也是一個必然的選擇。物流是風險比較高的行業，我們在進行制定解決方案的時候，把大數據技術進行了比較完美的應用。我們通過一些車機、卡口的數據，我們對這個行業進行了大量的數據的采集，另外對這些貨車以及司機，對他們來進行更精準的風險定價，以及風險控制的一些安排。下一步我們還會推出更多、更專業的一些險種。

　　沈開濤：對于保險業的供給側改革我想講兩個觀點：

　　第一，保險業實行供給側結構性改革，必須要有格局。

　　什么叫有格局？就是說保險業只是各行各業當中的一個行業，我們必須要解決新時代中國特色社會主義建設中存在的一些問題，這些問題的存在，就是我們保險業要想辦法去解決的。保險業解決的問題越多，就越有作為，有作為保險業就有地位。所以我認為，一定要有格局，要看整個十九大報告里面所講的那些格局，格局就是要解決問題。

　　第二，要聚焦。

　　作為我們保險行業，不可能什么都能解決，只能解決和你保險行業的功能相關聯的一些社會問題、經濟問題、環境問題。根據這些，我想每個公司可能都要聚焦，整個行業要聚焦，工程也要聚焦。我作為保險經紀公司來講，我們做了三個聚焦，供大家參考。

　　一是聚焦國家社會治理的現代化。

　　我們要大力發展責任險、健康險、意外險、巨災保險，這些我認為對社會治理的現代化是非常有好處的。社會有很多矛盾，經濟越發達，社會矛盾糾紛，難點、熱點問題越多，這些問題難道通過增加公務員去解決？不可以，保險的功能就是這個功能，保險可以不需要增加稅收，不需要增加公務員，通過保險產品，責任險就可以化解。但是責任險必須要和這個行業管理、風險管理、安全管理相結合，才能解決問題。所以我們將來在旅游行業、醫療行業、安全生產、特種設備、環境污染、民生等行業很多，都體現了很多責任險、意外險和健康險，我認為這些可以解決問題。現在我們參與這些行業，基本上一些大的系統性風險，都基本上化解了。凡是我們做的醫療糾紛，我們做了150多個地市，旅游行業我們占80%，我認為解決了這些問題。第一個就是聚焦社會治理。

　　二是聚焦美好生活。

　　我們江泰推出了私人保險，我們不叫財富管理。作為一個人來講，作為一個家庭來講，美好生活既需要財富的關系，也需要財產的保險，車輛的保險等等全方位的管理，我把這個全方位的管理就叫私人保險，大力發展私人保險就是我們來做的。

　　三是聚焦“一帶一路”。

　　幫助中國的企業走出去保駕護航，所以我們要大力發展對外投資保險，對外投資有生產制造、兼并收購、工程承包、商業服務這些方面，這是投資貿易方面。還要發展全球救援保險，中國人出去一個多億，怎么辦？救援保險和救援服務不是一回事。救援保險就是把救援的風險能夠化解掉，這方面我們江泰做了一個跨界的電商。投資貿易服務我們做了一個優投，為投資貿易提供第三方服務。為中國公民走出去提供全球救援服務，這兩個平臺都可以下載。我們“優投”叫有投必報，“大救星”叫有求必救，你在國外遇到困難，通過“大救星”就可以救你。

　　黃敏：大家都意猶未盡，在保險姓保大方向上有太多的事情要做，太多的話要說。剛才幾位的發言有思想、有觀點、有實踐。對于整個行業來說，除了剛才大家談到的，其實可能還有一些麻煩和困難的地方。整個行業有去杠桿的問題，有去庫存的問題，有去產能的問題。因為有些不好的產能，不好的庫存現在還沒消化。所以有些公司會面臨流動性的風險，這個行業還是有這些問題的。從“一降一補”來說，要去降成本，這也是整個行業要面臨的很大的問題。補短板，剛才幾位都談到了，包括能力的建設、產品的建設和服務的建設。以前有一句話說，一兩年的資金是歸證券的，三年的資金是歸銀行的，五年以上的資金是歸保險的。實際上在金融這個領域里面，保險是有它自己的定位和它的能力的，過去幾年會有一部分走偏，未來我想大家已經有共識，應該能夠走出保險的一片新天地。

　　謝謝新浪的金麒麟論壇，也謝謝幾位嘉賓的智慧，謝謝大家，我們這一環節的論壇到此結束，謝謝！