編者注：新浪財經(jīng)舉辦“#我投我分享#”互聯(lián)網(wǎng)金融有獎?wù)魑幕顒樱瑓R聚各位“小財主”們在互聯(lián)網(wǎng)投資理財?shù)捏w驗故事，為大家搭建互聯(lián)網(wǎng)金融資訊和經(jīng)驗分享的平臺，聰明您的投資，便利您的理財。[活動詳情]

　　作者：低調(diào)的山[微博]

　　我是一名工作幾年的年輕人，平時花銷不算高，省吃儉用積攢了一些錢，經(jīng)歷了2008的通貨膨脹，逐漸有了理財?shù)挠^念。你不理財，財不理你。正是在通脹年代眼看銀行存款利率和通脹之間的剪刀差，看到自己辛辛苦苦的血汗錢躺在銀行里每天都在縮水，讓我有了理財?shù)挠�望和壓力�?/p>

　　在不斷的理財摸索中我發(fā)現(xiàn)自己是一個穩(wěn)健的投資者，在追求較高收益的同時更注重風(fēng)險，在余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品推出之前，在我用40%的錢購買銀行短期理財產(chǎn)品，40%的錢用于定期存款，剩下10%炒股，10%在銀行做活期存款以備不時之需。其中銀行定期存款我以三年期為主，在向上浮動10%以后其收益是4.675%，理財產(chǎn)品隨著這幾年市場資金面的變化浮動比較大，總體收益在4%到6%之間。而股票因為還沒有掌握一定的本領(lǐng)，因此收益無法保障。銀行的活期存款很低的收益也讓我比較郁悶，但銀行理財不能提前支取，銀行定期存款如果提前支取也將按照活期計算，而股票的錢雖然靈活，但是一旦被套，甚至股票停牌數(shù)日，其實也很難取出來，因此流動性資金成為了必須。

　　可以說在余額寶，理財通等產(chǎn)品出現(xiàn)之前，我對我的投資組合還是比較滿意，定期存款和銀行理財都能獲得比較穩(wěn)定的收益，用少量的錢投資股票一是為了博取高收益，同時也是為了不斷學(xué)習(xí)和享受一種投資樂趣，唯一的遺憾就是躺在銀行里的活期存款總覺得是在睡大覺。

　　2013年6月13日，余額寶上線，盡管經(jīng)常用支付寶，但是比較保守的我并沒有第一時間去嘗螃蟹，而是在觀察這款產(chǎn)品的收益情況，安全性，以及互聯(lián)網(wǎng)上的各方面消息，我逐漸了解了余額寶其本質(zhì)是天弘增利寶貨幣，之前我更多的是關(guān)注和嘗試購買過一些波動大，收益也高的股票型基金，為了研究余額寶，我也補(bǔ)了補(bǔ)貨幣基金的課，首先貨幣基金本身虧本的可能性很低，而且余額寶(天弘貨幣基金)的投資組合中銀行協(xié)議存款占比達(dá)到90%，因此其風(fēng)險很低，收益隨著市場資金面的緊和松而波動。我又觀察了天弘貨幣基金的走勢，做出其收益能夠比較穩(wěn)定在5%左右，同時風(fēng)險極低，加上因為有阿里巴巴的支持因此其購買和贖回的操作十分的簡單快捷，當(dāng)天贖回，第二天就能到賬(后來使用支付寶移動客戶端不需手續(xù)費(fèi)2小時之內(nèi)就能到賬)同時因為背靠支付寶這棵大樹，余額寶的資金還可以直接進(jìn)行支付，最終我決定逐漸把自己的銀行活期存款搬入了余額寶中。

　　我是2013年10月逐漸把錢存入余額寶，從開始的1000，2000到后來的1萬，高峰時候是3萬，而在我購買余額寶的過程中，其7天年化收益率差不多在5%以上，盡管我錯過了余額寶剛上線時的7%的收益，但是我感覺正是通過充分的了解，因此我對我的投資更有信心，心里更有底。

　　在此之后余額寶就成為我的銀行，不管是購物，還是還信用卡，都是從余額寶支取，每天早晨起來路上沒事，我就喜歡打開余額寶看看今天自己的收益是多少。之后互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品風(fēng)起云涌，首先是亮眼的百度百發(fā)，8%的收益引起了搶購，我也用幾千元嘗試抽買，但是不久就贖回了，開始我一直認(rèn)為這款同樣是貨幣基金的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品8%收益來自百度的營銷補(bǔ)貼，高收益很難持續(xù)，但是也許是我判斷失誤，今天，百度百發(fā)的收益仍然高達(dá)7.8%，不過我也不為當(dāng)初沒有購買更多而沮喪，因為在我眼中貨幣基金的收益就應(yīng)該在5%上下，高收益很難持久。

　　時間來到了2014年初，隨著資金面的緊張，銀行類理財產(chǎn)品收益達(dá)到了6%，而此時剛剛發(fā)布的對接華夏財富寶貨幣基金的微信理財通于1月22日上線，首日6.4%的收益高于了當(dāng)時的余額寶，我一直認(rèn)為阿里巴巴和騰訊是中國互聯(lián)網(wǎng)的兩大巨頭，他們的產(chǎn)品應(yīng)該有更好的收益和穩(wěn)定性，而此時銀行短期理財產(chǎn)品的收益并沒有微信理財通高，而理財通擁有更好的流動性，為了更好的流動性和收益我將銀行理財中的一部分存入了理財通，為了避免手機(jī)丟失帶來的風(fēng)險，我重新注冊了一個微信只在家中平板電腦登陸，之后我們早起就會用平板打開微信和余額寶，看看他們今天的收益到底誰高誰地，而隨著市場貨幣慢慢的寬松，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的陸續(xù)上市，京東，網(wǎng)易，蘇寧甚至新浪微博都推出了自己的寶，最后不管是微信理財通還是余額寶其收益都在慢慢的走低，期間百度的百賺和微信理財?shù)亩�號產(chǎn)品剛推出時候收益更高，但是不出所料，一周以后都逐步走低，前段時間甚至低至4.9%可以說沖破了我的思想底線，而此時銀行理財產(chǎn)品卻有6%以上的高收益，最終我將微信財付通全部贖回，又買了一行的短期理財產(chǎn)品，而只將平時放在銀行活期的錢仍然存在余額寶中。

　　從購買余額寶，到嘗鮮百度百發(fā)，再到銀行理財搬家微信理財通，最后放棄理財通只用余額寶，可以說通過不斷的嘗試余額寶最終在我的投資組合中取代了之前銀行存款的地位，作為貨幣基金擁有穩(wěn)定且遠(yuǎn)高于銀行活期利率的收益，同時有比銀行理財更好的流動性，還擁有更加方便的直接支付的功能，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也許不是一種開天辟地的創(chuàng)新，而是一種微創(chuàng)新，而正是通過這樣的微創(chuàng)新他給用戶帶來了更高的收益和更好的用戶體驗，我相信只要有這兩點，他就擁有更持久的收益和越來越多紛至沓來的用戶，希望互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品能夠越走越好。