【“我投我分享”有獎征文優秀文章正在評選中 為該文章投票】

　　編者注：新浪財經舉辦“#我投我分享#”互聯網金融有獎征文活動正在進行，匯聚各位“小財主”們在互聯網投資理財的體驗故事，為大家搭建互聯網金融資訊和經驗分享的平臺，聰明您的投資，便利您的理財。[活動詳情][投稿郵箱：ifundv5@sina.com]

　　作者：扒飯者[微博]

　　對于理財者來說，互聯網金融影響最大的其實還是屌絲階層。

　　史玉柱也說他是屌絲，不過炒作罷了，他不是。屌和屌絲只差一個字，可意義完全不一樣，史玉柱屬于前者，我屬于后者，我倆就完全不一樣。

　　屌絲更像個虛數，無法量化。但它絕對是伴隨著互聯網“平等、開放、自由”文化而興起。我感覺自己就屬于32K純屌絲：畢業近兩年，領著到國家平均線水準的工資，遠離家鄉奮戰在某一線城市的90后，目前正在朝深圳某公司某部的產品經理而努力。本文所指屌絲可參考此樣本：年紀不大，20多歲；收入不高，比小資低；有一定學歷和見識，非社會精英；有自己的想法和見解，往往難以實現；屬于社會弱勢地位，但沒真正弱勢群體受關注；最最重要的一點，平時都黏在PC/手機上……硬要給限定個不靠譜的范疇，那就是：一群被互聯網/移動互聯網包圍的欲求不滿的社會偽弱勢的年輕人。

　　言歸正傳，扯了這么多，還是得回歸到互聯網金融上來。

　　顧名思義，互聯網金融包括兩方面，互聯網和金融。金融的出現是多少個世紀以前了來著？拜托，互聯網才是新玩意兒。所以，現在討論互聯網金融，應該把重點放在互聯網屬性上。

　　竊以為，在鄙人所知道的幾大類型金融產品中，寶寶們和P2P產品才是真正在互聯網孕育產生的新鮮東西，其他都是瞎扯。把業務從線下照搬到線上，就可以稱之為“互聯網金融”了？從線下賣保險賣到網上，那不叫創新，只是換了渠道；從到交易所大廳炒股票到客戶端炒，那不叫創新，只是換了渠道；從去銀行網點購買理財產品到網銀上購買，這也不叫創新，只是換了渠道。這類產品大都會獲得一個老掉牙成就“換湯不換藥”。

　　互聯網和移動互聯網改變最大的是什么？是渠道，是思維，是用戶習慣！業內有句話叫做“得屌絲者得天下”，深以為然。方便快捷成為互聯網產品的一大特征。互聯網金融產品同樣繼承了這個屬性。說白了，假如一個金融產品，本質沒變，用戶群體沒換，就只能算從線下移民的互聯網金融產品，這并不純粹。而國(yin)企(hang)毛病大家都知道，思想僵化，微創新尚可，顛覆型創新難有作為。所以這個任務得由民企來完成，因為他們更擅長貼近用戶進行“三溫暖”式服務。而民企折騰出來的東西就要數寶寶軍團和P2P了。

　　既然是互聯網金融產品，他們又帶來了什么顛覆？

　　讓沒接觸過投資的屌絲們，有了可以投資的產品，從無到有，這就是最大的顛覆。

　　光說屌絲了，其他階層影響幾何？對于小微理財產品，傳統精英階層/中產階級看不上，農民伯伯看不懂(事實上，因為不懂互聯網，真正社會底層很少有發出聲音的平臺，這也是屌絲群體只能算偽弱勢群體的原因)，小康家庭選擇又多，剩下的就只有屌絲們了。

　　回到屌絲，本屌絲非經濟學畢業，對金融也不怎么懂。風險大的理財產品不敢投，高大上的理財產品投不起，能了解到或者投資的，基本上就只有寶寶們和P2P網貸這兩大類了。

　　有句話叫物以類聚，哦不對，是人以群分。據鄙人了解到的情況，朋友圈內的屌絲以前都不理財，余額寶理財通出來后，大部分都只使用余額寶和理財通，少部分會投P2P。

　　朋友圈私下交流過，懶散怕麻煩，沒啥錢又想讓錢生錢，而且要生很多錢(當然是相對銀行利息而言)，或許是屌絲們喜歡投這些的原因了。或者說，是只能投這兩類產品的原因。

　　寶寶們和P2P有啥好？余額寶每次隨便投多少，P2P幾十幾百都能投(這里吐槽下陸金所，起投點太高平安銀行的大客戶思維沒轉換過來)；而且都是在線上完成(話說我沒覺得便捷支付不安全，銀行卡上本來就沒啥錢，況且至今丟的錢沒有口袋里掉得多)，足不出戶最適合懶人了；收益么想想銀行的活期我呵呵呵呵……

　　也許有人會吐槽，尼瑪你說的屌絲都剛畢業沒啥錢，當然只能投這些。打住，莫非各位不知道“用戶習慣”這個東東？！請重新參考第七自然段第二句：渠道，思維，用戶習慣。懶得數？沒關系，可以直接往下看，會細說。

　　渠道么，投資產品目前屌絲們只有這兩個渠道；思維么，作為一名90后，我也不知道其他90后怎么想的，只能用“好玩至上娛樂至死”糊弄過去；用戶習慣么，等這一代90后(請容許我稱之為“二三十年后社會的主力”)的理財習慣被余額寶們培養起來了銀行就哭去吧(再次吐槽尼瑪這么低的利息CPI的腳后跟都追不上有木有)。

　　至于具體的投資建議，寶寶軍團就不細說了，地球人都知道。P2P嘛，目前很混亂，建議找安全靠譜有特色成立時間長收益率不離譜(這個瘋狂的年代必須指不高得離譜)的投，至于分散投資這種細節，就不需要我這個屌絲來提醒各位了吧。

　　最后，作為一名存了2000大洋在余額寶，1000大洋在貸幫的投資者，我想說的是，我只關心我生的錢有多少、平臺安不安全、投資方不方便，法無禁止即可行，讓那啥啥啥的大道理見鬼去吧！呵呵你懂的。

　　PS：看到一篇關于老年人使用互聯網金融產品理財，看到以下評論：“這社會是知識的社會，沒有一個人會考慮社會的低級因素，不會互聯網金融就別玩。不是有了互聯網金融就全社會都要玩。”本屌絲感慨：一是利益既得者果然只優先從自己的角度看事；二是社會再分配公平性還得加強；三是這人不適合做互聯網產品，沒看到老人理財是遼闊一片藍海么？