編者注：新浪財經舉辦“#我投我分享#”互聯網金融征文活動于上周啟動，匯聚各位“小財主”們在互聯網投資理財的體驗故事，為大家搭建互聯網金融資訊和經驗分享的平臺，聰明您的投資，便利您的理財。[活動詳情]

　　作者：劉正自

　　進入知天命年齡段的我，對新生事物的敏感度和接受能力越來越差，好在我使用網銀的網齡也已接近十年，互聯網金融對我而言早已不是什么新生事物。

　　我的金融資產主要在招商銀行，通過招商銀行的網上銀行辦理過各種業務，包括儲蓄、理財、購買基金、轉賬匯款、生活繳費、貸款、信用卡業務等，幾乎是網銀的全功能體驗者。雖然銀行的產品和服務廣遭社會詬病，但對于招行網銀的功能、產品、安全性和體驗感，本人總體評價是良好。當然也有令人不悅的時候，就是銀行收益相對高一點的理財產品很難買到，且期限往往較短，需要頻繁操作，令人不勝其煩！

　　2013年9月下旬以來，由于眾所周知的原因，貨幣基金收益開始走高，幾乎全面超越了銀行同期理財產品，因此我也隨波逐流，加入了資金大遷徙的行列。通過瀏覽新浪網站基金排行，我關注并購買過華夏財富寶、廣發天天紅、匯添富現金寶、嘉實活期寶……因為我沒有支付寶[微博]賬戶，也不玩微信，因此沒有通過任何第三方代銷渠道，而是直接游走于這些基金公司的直銷網站。

　　經歷了半年的游走，感覺有點疲憊，隨著貨基收益的逐步走低，我的主要資金終究還是回到了銀行，購買了銀行周期相對較長的理財產品。下面談談個人半年來在互聯網金融方面的一點體會和希望：

　　一、定位

　　互聯網金融的概念很寬泛，對于普通老百姓而言，除了功能強大的網銀，還有P2P網貸、網上保險、網上基金交易等。我這個年齡段的人，不太受保險公司的關注，主動購買保險的必要性也不強；在整個社會信用度偏低的環境下，沒有膽量貿然進入沒有品牌、沒有實力的網貸平臺。

　　買股票型基金？選基金公司、選基金、選時點，直叫人選得頭暈目眩、兩鬢斑白，正如很多人說的：還不如自己炒股！

　　所以我的互聯網金融定位很狹窄，除網銀之外，在非銀行網站上購買一些債券基金、短期理財和貨幣基金，時機合適時，積極參與銀行開辦的P2P小貸，例如陸金所、招行的小企業e家等。

　　二、基金公司直銷網站BUG不少

　　暫且不說基金公司在互聯網金融高潮時普遍存在客服人手緊張、服務跟不上的問題。我注冊過的幾家基金公司好歹算是各種排行榜上排名靠前的公司，然而，與銀行的網銀相比，基金公司直銷網站普遍存在這樣那樣的BUG。

　　有的經常無法一次登錄，靠碰運氣；有的可以“交易登錄”、卻無法“查詢登錄”；有的T+1貨基全部贖回需要跨多個工作日多次操作；甚至有個別基金公司的收益分配存在BUG。

　　三、互聯網金融應該帶來便利而不是麻煩

　　對于我這個年齡段的人，其實并不希望資金頻繁遷徙，一來怕出安全問題，二來需要在各網站注冊、綁定、充值，畢竟很麻煩，但是，T+0貨基當下的收益是銀行活期的十余倍，且門檻低、進出自由，確實具有強大的吸引力，因此導致銀行活期資金搬家是不可阻擋的。

　　令人不解的是，為何銀行做不到這一點，是不愿意做還是監管不允許？雖然銀行界已經感覺到了壓力，并在采取行動，但是目前的所作所為還遠遠不夠，我希望銀行不僅應實現活期購買貨基自動化，同時也具備目前貨基的低門檻、實時取現。

　　銀行的資金實力雄厚、網點和客戶眾多，一旦真的行動起來，同時與多家主流基金公司簽訂貨基代銷協議，將是任何一家第三方平臺都無法比肩的。

　　提出這一希望并不是出于所謂保護銀行的目的，要知道目前一個三口之家，銀行卡、信用卡已經塞滿了錢包，為了買貨基，還要在各種第三方平臺或者基金公司的直銷網站開戶、轉賬，真的需要用錢時，除余額寶[微博]外，還得從基金公司或第三方平臺贖回至銀行卡，給家庭理財和帳目管理平添許多麻煩——與互聯網金融帶來的便利似乎背道而馳。

　　四、希望高潮過后不是滿地雞毛

　　如前所述，我眼里的互聯網金融，并非新生事物，只不過在余額寶的影響下，在央行[微博]擰緊水龍頭的背景下，互聯網金融的活躍程度達到了高潮而已。目前關于寶寶們的爭論已經是一地雞毛，未來怎么走，還要看銀行界與非銀行金融公司的博弈。

　　有一點可以肯定的是，經過本輪互聯網金融高潮，一方面存款利率市場化的腳步聲越來越近，另一方面銀行普遍感受到了前所未有的市場壓力，諸如P2P網貸平臺和類“活期寶”等新產品也逐步在多家銀行部署，貨基搶奪銀行理財和活期儲蓄的優勢將逐步消失。

　　當金融活動的中心舞臺回歸銀行時，希望那些我曾經開戶的第三方平臺及各基金公司直銷網站的賬戶能夠便利地銷戶關閉，畢竟那里有我的個人隱私信息，畢竟那里綁定了我的銀行卡，可以抽走我銀行卡的錢。

　　希望這些平臺在客戶銷戶后，徹底銷毀客戶留下的隱私信息，并停止發送任何短信、郵件。否則，很可能在本輪高潮過后留下滿地雞毛。但愿我的擔心是多余的！