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　　作者 一個銀行業人士

　　3月19日：央行[微博]擬限制第三方支付，余額寶[微博]、理財通聲稱“不受任何影響”；政策大棒空中揮舞，互聯網理財產品徹底“屌絲化”？馬云[微博]感嘆有時打敗你的不是技術，而是文件。

　　政府工作報告：促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制，密切監測跨境資本流動，守住不發生系統性和區域性金融風險的底線。讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業、“三農”等實體經濟之樹。

　　作為一個銀行業從業人員，也想就此提點看法。

　　2013年，第三方支付、虛擬信用卡、余額寶、理財通、百度[微博]百發白賺等等互聯網的支付理財品層出不窮、方興未艾，一時間銀行業人士擔心飯碗被搶，不少專家擔心發生系統性風險，有說取締、有說限制，不一而足。

　　在我看來，完全不必如此驚慌失措，互聯網金融他仍是金融，只不過在技術上實施了創新，它的成本更低、效益更高，但服務更好了，贏得了客戶的青睞。試想，我們許多銀行不是在多年前就有了“網上銀行”，網上支付、網上理財等功能都能順利實現嗎？

　　多一些金融產品、讓客戶多一些選擇，讓市場多一些競爭有何不可？

　　互聯網金融，支付結算快、理財產品起步金額小、每天計算收益、讓你看得見摸得著，購買贖回靈活多樣等等，都是吸引客戶的手段，也是讓人耳目一新的亮點。

　　第三方支付人民銀行[微博]還批了執照，互聯網理財、網貸平臺銀監不管、證監也不管。

　　我倒是覺得，今年的政府工作報告提出的鼓勵互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制，這是說到點子上了，據此我有如下建議：

　　一、建立統一的準入機制，分別就互聯網支付、互聯網理財、P2P借貸平臺建立統一的準入門檻，為互聯網金融的健康發展、維護金融消費者利益保駕護航；

　　二、建立準備金、保證金制度，分別不同業務品種，繳納不同的準備金或保證金；

　　三、盡快制定出臺銀行存款保險制度，為下一步的民營銀行以及互聯網金融提供風險防范保障；

　　四、加快建立利率市場化體系，現在的銀行基準利率早已失去了對市場的影響力，因為誰都知道存款吃虧，才會導致互聯網理財一炮打響，因為互聯網技術發達，余額寶們才會短期內形成了較大規模。

　　五、傳統銀行業也要放下身段，有些銀行已經開始大量在網上銀行推廣理財產品，只不過還在有最小申購單位、最低購買多少萬元等等限制，有些網上的寶寶們，一元起步、更有甚者一分起步。    雖然我也覺得寶寶們的利率比銀行利率高，我也會嘗試著買一點，但我不得不擔心一覺醒來，余額為零、或者網絡故障再也進不去網站，那我找誰去。