【“我投我分享”有獎征文優秀文章正在評選中 為該文章投票】

網友認為，銀行與寶寶的戰爭，實際上是銀行與自己的戰爭

　　編者注：新浪財經舉辦“#我投我分享#”互聯網金融征文活動于上周啟動，匯聚各位“小財主”們在互聯網投資理財的體驗故事，為大家搭建互聯網金融資訊和經驗分享的平臺，聰明您的投資，便利您的理財。[活動詳情]

　　摘要：本人并不是銀行黑，也在銀行工作，但并不想作為哪個集團的代言人，銀行與寶寶的戰爭，實際上是銀行與自己的戰爭，與其斗爭不如合作！如果歐洲銀行在只有0.5%的存貸差下也能生存，那么你有什么資格抱怨，與其抱怨不如提升自己的競爭力。

　　作者：一位銀行業從業者

　　開始在電腦上敲打這篇文章時發現自己好多年都沒動過筆了，但是最近頻頻爆出央行[微博]要對第三方支付下重手時我淡定不起來了。

　　我從去年8月24日開始使用余額寶[微博]，當時抱著試試的態度先存2000元，看看有沒有什么風險，反正放在工資卡里面恨不得過了幾個月才有1塊多的利息，過了幾天發現沒什么問題，就急不可耐的繼續轉入，我的收益從幾毛錢開始的，到今年發年終獎的時候每天就有更多的收益了。

　　很感謝余額寶，存錢取錢都方便，上次我媽要我匯款，我將余額寶的錢轉入支付寶[微博]中(實時到賬)，后從支付寶轉賬到工行卡，兩個小時不到就OK了，還貼心地給我發了條短信告訴我，真的很方便。

　　余額寶讓我們這種工作才一兩年的人也能夠理財，而大銀行至少5萬起步的理財產品讓我們望而卻步，而且還只能到柜面上辦理，耽誤時間且每天的收益又不透明。

　　這種金融創新給老百姓帶來了好處，可是卻動了銀行的奶酪，現在銀行不淡定了。

　　兩會之前就傳出取締余額寶，幾家大銀行降低轉入余額寶的限額，要求將余額寶納入一般性存款交存款準備金，真是山雨欲來風滿來，好不容易在兩會李克強明確表示會支持互聯網發展給投資者吃了一顆定心丸，可最近央行發布《支付機構網絡支付業務管理辦法》(意見稿)又攪得沸反盈天。

　　馬云[微博]說，我到底動了誰的奶酪！說到底，這不涉及到安全的問題，而是利益分配的問題。

　　今天收到消息，網絡支付限額新規短期不實施，無論最終是否實施，其中的權衡利弊都是要考驗管理層智慧的。

　　銀行的存款利率市場化在一兩年內就要實施，這已經有明確的時間表了，余額寶們只是提前讓銀行試水，看看耐受力如何，但這一試把銀行嚇得夠嗆。

　　傳統銀行享受巨大的存貸差，數錢都數得不好意思了，現在突然來了個攪局者，當然群起而攻之。可是這種情況能長久嗎，即使沒有余額寶也還有其他寶，即使沒有天弘基金也還有其他基金。

　　因為在這之前貨幣這種資源在老百姓那里是極其廉價的出借給銀行，而銀行又以極高昂的代價借給企業，這是不正常的，會造成資源錯配。普通人讓渡出資源的使用權，但要有合理的收益來作補償，而銀行活期0.385%利息就是此前資金的價格！

　　銀行在與寶寶的大戰中已經無所不用其極了，如果不是阿里巴巴[微博]，換作任何一家私營企業，恐怕都無法招架。也慶幸有阿里巴巴，改革的過程中，多一些這樣的企業，才能排除萬難，爭取勝利。

　　改革已經進入深水區，好啃的骨頭已經啃完了，剩下的都是硬啃頭，要改革必須觸及到既得利益者，甚至導致重新洗牌，如果沒有外在力量，既得利益者本身是沒有改變的激勵的。但是不改不行，改革已經是大勢所趨，民心所向，開弓沒有回頭箭，銀行要開始適應這個環境了，因時而變，如果歐洲銀行在只有0.5%的存貸差下也能生存，那么你有什么資格抱怨，與其抱怨不如提升自己的競爭力。

　　在大數據時代下，互聯網有天生的優勢，動態的反映當前客戶的狀態或者發現潛在的客戶，而且這種發現的成本是極其低廉的，根據消費和平時瀏覽網頁的習慣合理布局，投其所好，大大增加了交易成功的機率。

　　傳統銀行業不妨降低身段與之合作，合理規劃網點分布，提高服務效率，提供差異化的服務，簡單的業務盡量網上辦，將線下的門店作為銀行特色服務的體驗店，降低運營成本。

　　本人并不是銀行黑，也在銀行工作，但并不想作為哪個集團的代言人，估計被洗腦得還不夠吧，銀行與寶寶的戰爭，實際上是銀行與自己的戰爭，與其斗爭不如合作，就寫到這吧！