比如說24%基金公司會認為公司網站優勢僅僅在于信息披露及時和準確，有20%回答認為優勢在于支付平臺便捷和交易方便性。而且18%的基金公司認為他們優勢在于網頁美觀和構架合理。這些接近60%的基金公司，基本上認為他們的優勢只是在于提供一些簡單的，必須基本需求滿足。只有11%的基金公司認為，他們優勢在于服務好，相對來說這個比例占比是比較低的。而只有8%的基金公司認為，他們網站內容非常豐富，功能很強大。所以，從這個角度上來講，滿足更高一層次投資者的需求，就目前而言這個占比還是比較低的。

　　同樣，對于基金公司認為，客戶對基金公司網站最滿意的地方，大部分也僅僅是回答了滿足了一個交易通道和信息查詢的功能。21%基金公司認為客戶最滿意他提供一個通道，網上交易功能，一個通道作用。19%基金公司認為是他的信息內容比較豐富，多數基金公司其實還是對于客戶的一個反饋，只是認為滿意是提供一個簡單信息交易和信息基本提供的通道服務。

　　剛才我們講的現狀，還有通過支付合作方式調查，我們可以看到除了和傳統電子商務和銀行這樣一個服務，有很多基金公司已經和大部分選擇5-10家銀行進行合作。而且，也有不少基金公司也逐漸和支付機構，像通聯，匯付天下進行合作，我們可以看到支付合作的方式也是區域多元化。剛才就基金公司整個電子商務發展現狀，包括一些展望基金公司電子商務發展的未來前景的時候，我們有一個問題問到，電子商務未來競爭力在于什么？我們可以看到39%基金公司選擇的是服務，16%的人選擇是咨詢。其實，這兩塊都可以理解為是一種增值服務。我們可以看到合在一起的數量，已經超過了接近60%，而23%的人認為價格優勢，還有20%的人認為是營銷優勢。

　　其實，從未來的角度上來看，等于有三塊，一塊是服務，一塊是價格，一塊是營銷。我們可以看到，選擇未來電子商務競爭優勢服務還是占據了大多數。基于這樣一個對未來的展望，在基于我們目前基金公司電子商務平臺現狀，究竟還有哪些需要改進的。我們可以看到30%的基金公司選擇的是電商平臺上對投資工具，以及功能創新還需要進一步的改進；20%投資者寫的是增加一些在線服務，其實這兩塊也是屬于服務類的，占據也是50%以上；也有26%認為還要增加更多的支付機構給投資者提供更多的便利性，還有16%認為可以提供更優惠的費率結構。在這三方面從未來吸引來看，服務，便利性，服務還是占據很大一部分層次。

　　從我們剛才調查報告來看，無論來自客戶端，投資者端，銷售端，基金公司這一端，大家都深切感覺到第一電子商務未來是有發展前景。第二，我們的服務還需要很大的一個改進。這是我們整個報告的一些結論。我們進入第二個板塊，“他山之石可以攻玉”，首先看一下海外電子商務發展情況和我們國家的電子商務發展前景。我們看到在歐美不同的國家他們基金銷售渠道和主題是不一樣的。像美國和英國是以投資顧問銷售為主要的渠道，而德國和意大利，法國等等是以銀行銷售渠道為主。

　　我們想究竟是哪一個渠道占據了銷售的主題其實并不重要，重要的是哪一個渠道提供服務來滿足投資者需求，就能在未來競爭中獲勝。從剛才服務需求上我們已經看到了，投資者已經發出他們的需求，第一是提供更優質的增值服務，第二我們有一個更方便，便利的支付渠道，一個更方便的交易平臺。第三，我們有一個比較好的費率結構。

　　我們來看一下，其實在美國他的網上交易，網絡使用人群比我們國家應該說更先進，更全。我們可以看到這樣一份調查，基金投資者使用網絡的情況。我們可以看到這里面有一個年齡結構，學歷結構，收入結構，對這個投資者使用網絡的影響。我們可以看到雖然講年紀越輕，受教育程度越高，收入越多的人使用網絡越多。但是在美國年齡在64以上，高中以下學歷，以及家庭收入很低的人群，他其實使用網絡理財的比例也高達70%。就說明隨著互聯網發展，越來越多網絡是深受人心，越來越多投資者即使他年齡比較大，收入比較低，學歷也不高，他們也會加入對互聯網的使用過程中。

　　我們看到一個比較有趣的現象，這里顯示了我們可以看到擁有共同基金的人使用一些像郵件，或者說通過網絡獲取一些財經信息，或者通過網絡購買其他商品，這個比例是很高的，都達到了80%以上。但是很有趣的一個現象是，他們通過網絡在線來購買基金的只有20%。為什么可以選擇在網上交易去購買像我們淘寶買的一些商品，80%的人都會選擇在網上購買這些商品，而他們購買基金的比例只有20%。其實這個現象不難理解，因為基金是一個專業投資品，而且他涉及的金額數量往往比較大。所以，在國外很多人在投資基金的時候往往會選擇一些投資顧問，在了解清楚的時候可能才會去購買。

　　所以，我們可以看到這給我們的啟示是我們電子商務平臺，網上交易不僅僅提供一個通道，我們更需要通過電子商務平臺提供大量專業化的服務，更多這樣的一個信息來吸引到這樣一些投資者，從而才能提高我們網上交易使用率。

　　這里顯示的是一份在美國調查，基金投資者在做投資決策的時候，多數第一選擇是依靠投資顧問占了73%，會有這樣一個選項，其次才會依靠基金公司，網站，朋友介紹等等。所以，這個其實也從這個層面解釋了剛才為什么可以通過網絡買很多消費品，而對于這種基金的投資品網絡購買量并不是很多，主要因為有很多投資者選擇通過投資顧問去進行購買。

　　我們就舉一個簡單例子，在國外，應該說美國做的最好的一家就是嘉信理財，在基金銷售和服務商都做的名列前茅。我們可以看到他是一個多元化混業公司，下面有存貸款業務，還有證券經濟業務，還有一些基金管理業務和基金銷售投資顧問業務。他銷售的產品是非常非常的多，他對全方位客戶服務也非常多，他擁有非常多的系統來去滿足不同客戶這樣一個需要。但是我們可以看到嘉信理財發展歷經三次變革，在發展初期最開始采用的是低傭金策略，通過打價格戰來去吸引更多投資者到嘉信理財網站上去購買基金。

　　但是隨著互聯網的一個發展，第二個自轉型，就是把低傭策略進行網上交易平臺推出，不斷豐富各種各樣的投資工具，滿足不同投資人的需求。第三次轉型，其實在一開始嘉信理財并不做投資顧問服務，是通過他便利交易和低傭金策略吸引大量投資者。隨著市場不斷發展，隨著客戶對理財產品深入理解需求，嘉信理財也開始第三次轉型，就是對客戶進行細分，提出更深入的投資顧問服務。

　　我們從嘉信理財可以看到在整個網站上，目前電子商務平臺并不僅僅是提供了一個網上交易的功能，他整個電子商務平臺搭建了非常多的一個模塊，除了我們剛才講的通道服務，就像這種PC機，掌上電腦，雙向尋呼等等這種通道交易方面需求，更多也提供非常多咨詢化的服務需求。可以看到，在他的網站上，我們可以看到他把投資者，在線投資流程做了非常清楚。首先你在購買基金之前，有一個接受有關投資教育，首先在這個模塊下面有非常多的內容，包括嘉信理財學習中心，實施事件，投資原理等等，首先投資者會到一個投資學校里面進行一些投資前的準備。另外，當你計劃投資的時候，包括你進行研究的時候，最后決定投資，以至于你進行投資，買了基金之后售后服務投資支持，這整整整個從你是一個門外漢，到你最后買完一個售后服務，在整個網站上都有非常非常多的模塊，你都可以在上面找到你想要的，比較多的理財一站式服務。

　　而且他對投資者也進行了全方位的細分，分起步投資者，富裕投資者，活躍投資者和退休人士。對不同投資者提供不同的服務，所以我們可以看到，從他三次變革和轉型來看，我想前車之鑒應該也是我們未來整個銷售機構發展的軌跡。其實今天上午我們也是很多嘉賓都提到，在最開始我們只是完成一個通道服務，未來的10年，也許競爭優勢就在于我們提供這么多專業化工具，專業化的服務。

　　其實，對于嘉信理財來講，他在基金銷售業務中獲得了一些利潤，但是他在基金銷售的過程中獲得的不僅僅是我們銷售費用，其實他經濟，和基金銷售業務相關有三塊業務。一個是基金的經濟業務，也就是銷售通道的問題，通過這里可以獲得一定消費，第二是投資顧問類的產品，也就是說客戶來他這里，他會有大量的投資顧問服務，投資顧問服務也有很多的收費方式，基本上也是按0.5%到0.75%，每年這樣一個客戶資產量這樣來去收費。同時，他也提供了第三方資產管理服務，來發一些產品幫助投資人去理財。

　　我們通過嘉信理財在2010年年報來看，在整個基金銷售相關收入里面，基金經濟業務收入，也就是我們目前銷售占了21%，而投資業務占43%，還有一塊是利息收入。所以，我們可以看到水平市場不斷發展，我們還有很大的市場可以去拓展，也就是說，我們投資顧問和資產管理業務收入在未來基金理財，幫助客戶去理財過程中還有很大的發展前景。

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