2008年3月21日，第三屆中國證券投資基金業年會在全國人大會議中心舉行。新浪財經圖文直播本次會議。以下為“《首份中國基金持有人報告》發布儀式”中中國建設銀行個人金融銀行部副總經理馬梅琴發言實錄。

　　馬梅琴：從我們銀行從業者來說，今天想起來我覺得是非常有這個感慨的，從銀行銷售基金來講，應該是從2001年年底開始從開放式基金介入的，到現在也有六年多的時間了，從銀行來講確實我們覺得這個行業的變化非常大，那么整個的基金的產品，就是說從它的誕生，從基金業的發展它給社會的進步，給老百姓的投資意識，金融的知識，各方面對社會的關注程度這方面提高應該是非常大的，所以從這個方面來講，我覺得從一個國家的進步，從老百姓他的投資意識得提高，到那么的關注社會，關注經濟發展，從這方面來講，基金是功不可沒的，取得了非常大的成績。

　　我一直是在建行，有二十多年的時間了，所以從銷售第一期基金開始，我就介入了，我們有一個深刻的這么一個體會，當然基金最開始進入銀行的時候，很多客戶來買基金，就是真的像投資者調研報告里面寫的，就問你的利率是多少？他好多是不懂這個基金。所以中國的投資者就是這樣，一步步的從零開始起步一直發展到現在。

　　從我們銀行的數字看，我記得去年還是前年，是以前的一個研討會給我大家一個數字，05年的時候我們看到我們銀行里面，我的銀行客戶里面只有3%的人去買過基金，到06年差不多是13到17之間，它的這個投資資產是不一樣的，基本上是在13%，17%這么一個比例，從這個數字來看有越來越多的人介入了基金，有越來越多把自己的基金放到基金這個產品上，基金在他們的金融資產里面的配置越來越多，從這個角度講，基金已經非常普及到到老百姓的腦子里面去。隨著這個轉化實際上給這個社會的進步，給老百姓個人的素質提高也是帶來很大的變化，這個我覺得是一個非常可喜的成績。

　　從銀行內部來講，銀行的人也有一個自我教育的過程，辦了大量的培訓，基金公司跟我們一起合作，銀行的職員他的素質的提高，營銷能力的提高也是跟基金的有關系，以前主要是儲蓄，那是非常簡單的一種傳統的銀行業務，自從有了基金，基金本身是一個有風險的產品，那么各個基金的產品不同，所以銀行的人需要自我培訓，銀行自己知道我是怎么去銷售這個產品，同時銷售的同時怎么跟其他銀行的產品搭配，所以銀行的人也是隨著基金業的發展有了一個很大的進步，銀行更加去重視這一塊業務發展，用基金的業務去穩住客戶，發展客戶，到目前應該說基金這個產品已經成為銀行去發展中堅業務，吸引客戶的一個很追求的手段。那么這個我覺得也是給銀行業帶來一個很大的進步。

　　所以從我從業來講，我也是非常覺得基金這個產品，應該是一個非常好的產品，目前我們基金應該是走過了一個了一個跌宕起伏的歷程，但是現在這個階段也面臨著很大的困難。我想目前有點像05年的銷售基基金狀況了，你不斷的去做市場的推進，你要做多次的培訓，要去跟客戶做更多的交流，這樣基金量才能上去，06年的時候我們發基金稍微的好一點，輕松一點了。

　　07年是最輕松了，同時07年也是最新的，因為市場高點的時候，老百姓什么都不問了，來了以后就是買基金，所以就是說經過這么一個歷程以后，我覺得有點像一個好多方面像人的一生可能有特別高漲的時候，也可能有情緒比較低落的時候，碰到什么困難的時候，這種起起伏伏也應該是一個比較常見的一個狀態，那么針對現在這個情況，實際上我們現在銀行對投資者的銷售基金這一塊，也在做很多的這種工作，那么我們也在目前銷售基金的時候，也不斷的給投資者建議，你投資者從一個投資基金來講，其實也更強調一種和諧，因為我們國家提出建和諧社會，我們投資者在做資金方面也應該有一個和諧的思想，你投資基金實際上跟你自己的財務狀況，跟你未來一個人生的規劃，財務的支出要和諧，不能超過你經濟的收入，這種承受能力，同時你也要跟你風險承受能力這一塊去和諧，不能說你是一個非常經得起風險的人，一有風險就睡不著覺的人，你也去買股票，所以這個也是不和諧的，可能會道導致自己產生一些情緒上的非常大的變化，所以這種和諧我們也是非常強調的。

　　另外不管是在什么情況下，你做個資產配置，資產搭配這個也是很重要的，高漲的時候你也不要忘了，你債券基金是不是要配一些，那么在股市低迷的時候你敢不敢戰勝自己的恐懼，你高漲的時候能不能戰勝貪婪，所以這方面也是我們應該去思考的一個問題也是我們銷售人員也在思考，要求我們客戶經理要做一個事情，另外像我們現在銀行大力的推這個定期定投這個業務，從各方面的數據表示定期定投對你收益更穩定一點，對你心態更平和一點，所以這個也是我們現在在基金業務，在大力的給投資者去推薦的一種投資的方法。

　　另外我想就是說，在銷售基金這方面，我覺得作為一般的投資者，可能也確實要給自己定一些目標，你去哪一個半年期的貸款去投一個基金，或者你變相把自己的房子低價了，用貸款去投資基金這個風險是非常大的的，像老年人，還有一些學生也去買基金，像這個我是不建議他們去買的。所以我說也是給我出這個題目里面，也有一個學生確實占的比例比較大，像我這個兒子都上大學了，他這個狀態我覺得如果可以讓他稍微嘗試一點基金，但是我覺得不建議去很大比例的去讓這個學生做這個基金，因為他畢竟是有波動，也許會影響一點學習，另外我想借助今天的機會，也想說建議幾個方面的幾個問題。也是目前我們這個行業里面面臨的一些困惑，一些問題。

　　一個就是說目前怎么去呵護這個基金業的問題，我覺得現在可能也是這個市場要注意的這么一個問題，需要我們廣泛去客戶這個行業，另外一個想呼吁的問題，基金新產品的儲備問題，我覺得這也確實是從我們從業人員去感受到的，目前這個產品有點扎堆，還有一些債券性的，比較扎根，這個我覺得從銷售來講，應該從金融公司從審批產品這方面有一個儲備，可以根據市場的情況不斷的推出這個產品，而不是說我有什么就強賣什么，這是需要呼吁的，另外一個是投資者的服務問題。另外大家不要去打價格，更好的促進這個行業的發展。

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