個人信用信息服務平臺試點范圍進一步擴大，更多地區的個人想要查詢自己的信用報告可網上進行了，不過，你必須要通過驗證環節才行。

　　文 本刊記者 張安立

　　從2013年3月開始，我國部分地區的個人信用信息服務平臺開始試點，近來，包括上海、湖北、青海也加入了試點范圍，這意味著身份證號碼前兩位是32、51、50、11、37、21、43、45、44、33、12、65、31、42和63的公民可以通過互聯網查詢個人信用報告。

　　日前，記者也在網上實際操作了一回。

　　數字證書認證多支持中小銀行

　　中國人民銀行征信中心個人信用信息服務平臺網址為：https://ipcrs.pbccrc.org.cn，需要查詢的個人可先進入該網站進行注冊。

　　點擊“注冊”后，你需要先“同意”個人信用信息服務平臺查詢服務協議，隨后便可進入驗證環節了。這一步主要是考量查詢者是否為信用報告本人，你會看到有“數字證書驗證”和“問題驗證”兩種方式供選擇。據了解，如果查詢人曾辦理過貸款或有正在使用的信用卡(含準貸記卡)，并且該信息已被保送到個人征信系統中，那么可在兩種驗證方式中任意選擇，而如果沒有辦理過貸款或正在使用的信用卡，就只能選擇“數字證書驗證”方式驗證身份。

　　所謂的“數字證書驗證”就是通過我們常說的密鑰(U-Key)來驗證身份。記者發現，目前與平臺合作的有77家銀行，絕大多數為區域性商業銀行，全國性商業銀行僅包括中信、興業、民生、華夏、郵儲銀行、浦發銀行、廣發銀行[微博]、原深發展銀行、浙商銀行及恒豐銀行，換言之，不包括工行、農行、中行、建行，也沒有交行和招行。

　　據人民銀行征信中心介紹，這些中小銀行的數字證書都是統一標準的證書，即與中國金融認證中心(CFCA)合作發行的數字證書，而大銀行的數字證書是各自開發的，與個人信用信息服務平臺無法匹配，所以試點期間，尚不能對這些銀行的數字證書進行驗證。

　　問題驗證環節確保本人申請

　　“數字證書驗證”走不通，那就試試“問題驗證”吧。你可別小看這“問題驗證”，系統給出的問題都是與你本人以往的貸款、信用卡使用情況有關的，5個問題中，只有答對4個才可驗證成功，難度可不小。

　　比如，記者申請時看到的問題就有：

　　“在XX年XX月辦理的信用卡額度是多少？”

　　“從2010年XX月至2014年XX月期間，您辦理的所有正在使用的信用卡中，額度最高的一張信用卡發卡行為哪家？”

　　“您曾經在哪家機構辦理過信用卡，并正在使用？”

　　“您的身份證領取地是哪里？”

　　“您于XX年X月辦理過何種貸款？”

　　記者發現，“問題驗證”都是根據申請人在銀行辦理信貸業務時的身份信息和信貸交易信息設計的，不僅問題本身具有很強的針對性，而且備選答案亦頗具迷惑性。可以肯定地說，若非本人回答，通過的幾率幾乎為零，即便是本人申請，如果對自己辦理過的信貸業務及自身信用交易狀況不熟悉或平常不刻意關注，那么要想在10分鐘內準確選擇答案并不容易。從這一點上說，個人信用報告的隱私性還是不錯的。

　　憑查詢碼查詢信用

　　如果驗證通過，注冊用戶會在24小時內短信獲取驗證碼，而若無法通過，系統則會提示“目前系統尚未收錄足夠的信息對應您的身份進行問題驗證”。

　　在答完5道驗證問題后不到24小時，記者收到了人行征信中心短信發送的查詢碼(有效期7天)，憑該查詢碼，在登錄網站后就查到了自己的征信記錄了。

　　在這份個人信用報告中，有借貸記錄、公共記錄、查詢記錄三部分。借貸記錄主要提示信用卡、住房貸款、其他貸款的賬戶數目，告知發生或逾期的賬戶數，以及為他人擔保筆數。公共記錄顯示最近5年內的欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄。而查詢記錄則包含信用報告最近2年被查詢的記錄，如銀行信用卡審批、貸后管理和貸款審批等原因。

　　人民銀行征信中心客服電話：400-810-8866