上市影響

　　深陷金融票證偽造案 齊魯銀行上市進程或放緩

　　每經記者 李靜瑕 發自北京

　　“齊魯銀行當初擬定的上市進程很可能受阻：根據我國對擬上市公司的要求，公司在最近3年無重大違紀行為，財務報表無虛假記載。”一位券商人士對記者表示。

　　“執行轉型戰略、跨區域發展戰略和資本運作戰略”可以簡化為“轉型、擴張、上市”。為人一向很低調的原齊魯銀行董事長邱云章在2007年就制定出了齊魯銀行的第三個三年發展計劃，并計劃推動齊魯銀行于2013年上市。

　　然而，一個震驚全國銀行業的“金融票證偽造案”，讓齊魯銀行處于漩渦當中。其上市的進程，或許只能放緩。

　　資本運作路線圖

　　1996年6月6日，齊魯銀行前身——濟南市商業銀行，由當時濟南16家城市信用社和1個聯社改制而來。

　　在被“捆綁”的17家機構中，如何理順內部運營機制，成為當時發展的重頭戲。在業界看來一向低調卻有著大視野的邱云章，當機立斷，親自起稿，大范圍提拔人才，打破了17家城信社的組織架構。

　　在邱云章的心里，成為一家“現代商業銀行”才是他的目標，而不僅僅是滿足于一個地方性商業銀行。于是在濟南市商業銀行更名為齊魯銀行之時，齊魯銀行的目標已經是“立足濟南、依托山東、南北拓展、延伸全國”。

　　引入戰略投資者，是推動企業上市的重要選擇。早在2002年，濟南市商業銀行就提出了選擇國際一流商業銀行作為戰略投資者的思路。2003 年，邱云章就開始與澳洲聯邦銀行進行接觸，2004年雙方成功簽署了戰略合作協議。澳洲聯邦銀行初期持股11%，到2009年提高到20%。

　　2009年，齊魯銀行發行了7億元次級債券，同時新增21.49億元的股本資本金，以提高資本充足水平。數據顯示，截至2010年6月末，隨著注資的全部到位，公司資本充足率和核心資本充足率達到15.25%和12.70%，分別較當年年初增加3.59個百分點和4.16個百分點。

　　“資本運作戰略本質上就是擇機上市。”2010年初，邱云章坦言，上市是齊魯銀行的戰略目標。

　　內部風控之殤

　　原本，按照上述齊魯銀行的資本運作路線圖，在利潤保持一定增速的基礎上，或可能會在2013年實現上市計劃。然而，目前該計劃面前卻橫著一起因為內部風控而引起的案件。

　　今年1月初，原齊魯銀行行長郭濤就表示，其總行營業部總經理趙連成已經被公安機關協助調查。

　　除了被確認協助調查的趙連成，一位總行營業部的“明星經理”也被指牽涉該案。郭濤還表示，一位支行行長也牽涉該案調查。

　　在公開資料中記者注意到，齊魯銀行為強化集中管理，將總行部門分為營銷線、風控線、運營線、支持保障線四條線。據記者的實地調查，齊魯銀行總行營業部就在齊魯銀行大廈的一層。上述銀行業分析師認為，近在咫尺的部門，齊魯銀行尚且未能夠有效完成嚴密的風險控制，可見齊魯銀行在內部風控上面仍然存在問題。

　　“因為目前案情還沒有具體透露，哪個細節出了問題還不好判斷。不過，在內部人員的監督制度當中，必要的程序是不可少的。”該分析師稱，很多銀行信貸流程都是上一級不再審核原始單據，其中包括上述案件中的存單質押融資等。因此，他表示，內控機制首先是讓機制來監督人，同時在具體業務中，也可以實現相互監督。

　　自然人股東數量不明

　　“上市現在是要拖一下了。起碼也要等到這個案子處理清楚，暴露的損失覆蓋完成后，才會重啟上市。”作為原來持有齊魯銀行法人股的一位企業人士告訴記者，“除了涉及票據業務的60億元，還有其他問題存在。”

　　其中，員工持股問題依然是齊魯銀行待解的謎。上述企業人士于2009年將其持有的3000萬股齊魯銀行股權轉讓出去。他告訴記者，目前齊魯銀行的自然人持股基本上都是內部職工持股。但是具體有多少比例以及詳細情況，該人士稱并不知情。

　　財政部聯合“一行三會”出臺的《關于規范金融企業內部職工持股的通知》明確規定，“單一職工持股數量不得超過總股本的1‰或50萬股 (按孰低原則確定)”。

　　齊魯銀行2009年報顯示，在當時29位董事、監事、高級管理人員中，有11位人員持有齊魯銀行股份，持股總規模達到163.23萬股。 2009年末，齊魯銀行的自然人股同比增加了58.98萬股，占總股本的8.14%。而到2010年6月末，自然人股比例下降到了5.74%。不過，對于上述職工股和自然人股東人數不超過200這一紅線的要求，齊魯銀行的自然人股東個數，并沒有明確披露。

　　監管反思

　　城商行風險累積地方金融監管承壓

　　每經記者 李靜瑕 發自北京

　　3月7日，齊魯銀行在其網站上發布公告稱，該行第五屆董事會第七次會議決定于2011年3月22日上午9點30分，在濟南市順河街176號齊魯銀行大廈三層第一會議室召開2011年第一次臨時股東大會。

　　3月2日，濟南市委組織部公告，建議罷免邱云章等三位齊魯銀行高管，同時任命四位新高管。上述會議議題除了通報齊魯銀行有關情況之外，還將審議關于增補齊魯銀行股份有限公司第五屆董事會董事的議案。

　　公司治理改進滯后

　　濟南市委組織部一紙公告，任命了王曉春等四位高管。

　　當地一位銀行業內人士稱，王曉春與胡曉蒙等上任，本身就有臨危受命之意。當市場行為已經轉換成政府行為，從大的方面講則是考慮整個濟南金融市場的穩定。

　　2004年，齊魯銀行引進國際戰略投資者澳洲聯邦銀行(以下簡稱澳聯銀行)。到2009年末，澳聯銀行總計持有齊魯銀行20%的股份，成為第一大股東，而濟南市國有資產運營公司持股比例大幅升至17.84%，成為第二大股東。

　　“引資”未“引制”的爭議，一直伴隨著齊魯銀行的經營過程。直到2009年11月份，齊魯銀行董事會通過了澳聯銀行的歐恩陶為副行長并參與董事會。除了澳聯銀行，其他的一些股東例如三聯集團、濟南中金投資有限公司等民營股東，并未入席董事會。相關媒體將這些問題看成是齊魯銀行的“股東問題”。

　　據了解，2009年以來，濟南市政府顯著增強了其在齊魯銀行中的股權地位。通過濟南市財政全額控股的投融資平臺收購、受讓齊魯銀行的股權以及向齊魯銀行進行大額增資。截至2010年6月末，濟南市國有資產運營有限公司在齊魯銀行的股權占比上升至17.84%，國家股權占比由2007年末的 3.3%激增到23.54%，濟南市財政持股比例實際超過了第一大股東澳聯銀行。

　　根據相關數據統計，齊魯銀行國有法人股占比(包括山東省和濟南市國資委下屬國有企業所持有的國有法人股)在2010年6月末較2009年初增加了20.51個百分點，濟南市財政和國有企業共持有37.03%的齊魯銀行股份。

　　3月3日，在齊魯銀行召開的新黨委班子見面會上，山東銀監局局長廖平之就提出了“理順關系，理清思路”的具體要求。

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