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張紅力:盡早把互聯網金融納入監管

2013年09月05日 15:23  新浪財經 微博
圖為工商銀行副行長張紅力 圖為工商銀行副行長張紅力

  新浪財經訊 9月5日消息,由北京市金融工作局、中共北京市西城區委員會、北京市西城區人民政府共同主辦的“第二屆金融街論壇”在北京召開。中國工商銀行副行長張紅力在論壇上表示,互聯網金融要明確其金融主體的資格和范圍,避免互聯網金融業務的無序發展,維護公平競爭環境。同時也要加強對互聯網金融業系統安全的監督和監管,切實保障消費者的信息和財產安全。

  張紅力:謝謝祖六,有朋友做主持人總是能聽到很多好話,所以感謝。

  非常高興能夠有機會參加今天的金融街論壇。金融街論壇去年成功舉辦以來,可以說對整個中國的金融改革和金融發展路徑做出了很多思想上火花的碰撞,所以能夠參加這樣一個論壇感到非常榮幸,感謝大會的組織者。在李揚老師、余永定老師、西蒙先生、之杰行長,以及瓦易拉先生后面發言確實也感到很有挑戰,因為他們精彩的發言我剛才都認真聽了,還做了筆記,確實感到很受啟發和啟迪,所以說也期待著一會兒在討論當中與大家一起溝通和進行這方面的討論。

  我今天發言的題目是《開放環境下的金融穩定與金融監管變革》,主要是自己個人的一些看法。前一段時間在證監會上做了一個口頭發言,今天稍微做了個筆頭的總結。主要是包括兩個方面:一是主要是總量在今天這個大數據,互聯網時代加強對互聯網金融方面的監管。二是呼吁建立中國的金融穩定法。

  在全球經濟一體化的今天,我們的世界更成為一個高度的互聯體。2008年的金融危機波及的程度和范圍證明了這一點,同時也證明了金融的開放和經濟開放同時也是一個雙刃劍,有助于國際的分工和生產效率的提高,同時也給金融穩定帶來了較大的挑戰。金融穩定對于一個國家的經濟安全相當重要,但隨著全球化、信息化和互聯網世界的今天,瞬息萬變的國內外金融形勢,令金融穩定面臨著更多的新挑戰和潛在風險。從國內來看,我們的銀行、證券、保險三大行業高速發展的同時也有一定的隱患。目前我國的金融體系仍以間接融資為主,直接融資的比重雖然不斷的增加,但大量的債券實際擁有者還是商業銀行,風險從沒有從銀行體系當中得到充分的轉移和釋放。一旦遭遇經濟的下行期,或面臨著產業結構調整,銀行的資產質量就會受到考驗。在全球經濟復蘇乏力,我國又處在轉型期的背景下,防范系統性的風險、維護金融穩定的重任要常抓不懈。

  資本市場波動性大,特別隨著衍生產品和場外市場業務的發展,資本市場在金融體系當中的影響力會進一步的增加。但是一旦出現問題,對金融穩定的影響也很大。保險業處在一個高速發展的階段,雖然在這個階段當中其實最大的風險就是沒有風險,所以說需要我們大家未雨綢繆。在全球經濟一體化的背景下,全球的經濟金融政策的秩序調整也會對中國的金融穩定造成影響和沖擊。美國數次量化寬松政策的推出和退出,歐債危機的應對、日本的匯率戰、日本的QE都影響著我國外匯儲備的安全和金融穩定。

  近年來,以大數據、云計算、移動互聯網為代表的新一代信息技術的風起云涌,促成了第三方支付,網絡信貸融資等互聯網金融的迅速勃起,傳統金融業補充的同時,也有利促進了傳統金融業的創新和改革,并為金融體系的穩定也帶來了一定的挑戰。如有些互聯網公司在一些線下業務,在一些產品發布上以及吸收公共存款方面,以及集資方面都沖擊著我們現在一些法制和法規的底線。此外,民間借貸,小額貸款公司等非銀行融資渠道蓬勃發展,這些機構的風險管理能力相對較弱,特別是處于尖端之外的影子銀行體系,成為影響金融穩定的潛在隱患。為此,就必須要建立健全長效機制和法律保障,維護金融穩定,防止對實體經濟造成不利影響。

  金融穩定的問題肯定是已經在全世界各方面都得到了重視,我國也積累了相當的經驗,但是還是缺少充分的法律保護和制度保證。當前立法體系當中只有中國人民銀行法原則規定了人民銀行富有金融穩定的職責,但沒有任何條款和內容針對金融穩定,在問責上沒有固定的條款,而且在機構設置上也不夠全面。這個問題其實在國際上我們有很多可以借鑒的地方,例如以穩健著稱的德國,2008年就出臺了金融市場穩定法,英國議會也不斷的拋出金融體制改革建議和法案。如加強中央銀行和其他金融機構在金融穩定當中的責任始終是核心的要領,歐盟也不斷的通過立法來加強維護金融穩定的長效機制。美國在危機后出臺的法律,第一部分就是金融穩定法。法律將通過整合監管資源,維護金融穩定作為主要目標,以便防范系統風險。

  我國這方面正在做大量的工作,剛才之杰行長也特別提到加強國際這方面的溝通和合作,以便任何監管套利都得到避免,同時在G20的框架下,如何在金融穩定委員會董事會的框架下加強這方面的合作,使全球這方面的監管能夠得到有效的溝通是非常重要的。同時,最近在8月20日國務院正式批復了同意建立金融監管協調部際聯席會議制度,由人民銀行、銀監會、證監會、保監會、外匯管理局作為成立單位,建立綜合化監管機制,有利于更好的防范金融集團內部的風險,消除監管盲點,恢復金融穩定。

  金融互聯網把互聯網金融、影子銀行等新型金融機構盡快的納入到總體的監管框架當中去,實施長期監控。特別是互聯網金融要明確其金融主體的資格和范圍,避免互聯網金融業務的無序發展,維護公平競爭環境。同時也要加強對互聯網金融業系統安全的監督和監管,切實保障消費者的信息和財產安全。這方面幾個部委都由人民銀行牽頭成立了互聯網金融發展和監管研究小組,我們也期待著這方面能夠盡早的有監管規章,為我們國家的金融穩定來做出貢獻。

  最后,從立法的高度重視金融穩定問題,建議成立兼容穩定法,為金融穩定問題提供全面、完整的法律框架,使金融穩定的工作有法可依,成為制度化、法律化、常規化的工作,金融穩定本身也就是能夠為實體經濟的穩健發展起到更好、更大的作用。同時監管機構也能夠正確的處理穩定與創新之間的關系,使金融機構能夠在一個比較可確認的法律框架下更好的創新,為實體經濟更好的服務。

  我的發言就到這里,謝謝大家!

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