今明兩年，得益于經濟持續發展和金融改革的深化，銀行業總體經營環境依然較為有利，但當前也正面臨一系列新的嚴峻挑戰。未來一個時期，我國商業銀行必須在經營理念、運營模式、業務結構和資源配置等方面“洗心革面”、持之以恒地實施戰略轉型。

　　⊙連平

　　時下，戰略轉型在銀行界是個時髦的話題。盡管稍事瀏覽各家銀行的戰略轉型，不免略有雷同之感，但商業銀行戰略轉型的確具有十分深刻的背景。近年來商業銀行的經營環境正在發生歷史性的重大轉變。拒絕轉型，仍以傳統模式開展經營，無疑是將銀行自身置于不利境地。放眼今明兩年，得益于國民經濟的持續快速發展和金融改革的不斷深化，銀行業的總體經營環境依然較為有利，正面臨著跨越式發展的重大機遇，當然也有一些中長期的挑戰需要認真加以應對。

　　在城鎮化、重工業化和“人口紅利”等因素的作用下，我國經濟中長期有望保持平穩較快的增長勢頭。今明兩年企業較好的效益將繼續維持，

房地產需求較旺，加之奧運會等因素的推動，存貨和固定資產投資將以較快的速度增長。而居民收入的持續增長和財富效應的逐步釋放，將拉動國內消費增速提高、結構升級。在此過程中，商業銀行作為宏觀經濟的“晴雨表”，無論是其工商企業貸款這一主體業務，還是消費信貸、信用卡等“新興”業務，都將獲得很好的發展空間。

　　當前正在進一步深化的金融稅收改革，將為商業銀行實施戰略轉型、提升盈利能力打開一片新的天空。隨著我國資本市場發生深刻的歷史性轉折，我國目前以銀行為主導的金融體系將加快向商業銀行與證券市場并重的“雙核體系”轉變，為商業銀行實現功能轉型、優化業務結構開辟更廣更深的“藍海”。我國金融企業綜合經營試點繼續推進，商業銀行直接設立或者收購信托、租賃、保險、證券等機構已經開閘，未來一定會獲得長足的發展，這將更加有利于銀行增強全面金融服務能力。為促進國際收支平衡，銀行業代客境外

理財規模逐步擴大、范圍逐步拓寬，與此同時銀行業被鼓勵實施“走出去”戰略。我國商業銀行的服務對象、服務范圍和服務內容都將進一步國際化。2008年，《企業所得稅法》將正式實施，商業銀行實際稅負顯著降低，其盈利能力與國際先進水平之間的差距將進一步縮小。

　　機遇總是垂青有準備者。近年來我國商業銀行實施了一系列改革，為其把握上述戰略機遇創造了有利條件。通過不同方式、不同程度地實施財務重組、引進戰略投資者和公開上市，主要商業銀行（深化）股份制改革取得了階段性成果，不僅 “引資”，更重要的是打造了一個“引制”和“引智”的平臺。商業銀行按照以客戶為中心、以效益為目標、前中后臺分離、增強條線功能和矩陣式管理為目標，積極穩妥地再造組織架構，建設流程銀行，為改進服務質量、提升管理效率、加強風險管理打下了較為堅實的制度基礎。通過實施人力資源管理體制改革，商業銀行正逐步建立健全以人為本的、以戰略為導向的、體現業績和崗位差異的人力資源管理體系，有利于切實增強經營活力，驅動和引導戰略轉型。通過實施數據大集中、管理會計、內部評級法等項目，為進一步改進客戶服務、有效進行經營決策和科學進行風險管理奠定了“技術基石”。

　　但也應該清醒地看到，當前商業銀行也正面臨一系列新的嚴峻挑戰。挑戰之一是如何妥善處理經營管理與經濟運行、宏觀調控之間的關系。在全球經濟日益一體化步伐加快、我國經濟運行中的深層次矛盾交織、經濟增長高位升溫和宏觀政策注重“微調＋頻調”的情況下，如何處理好作為宏觀調控重要載體與經濟熱點之間“即”與“離”的關系，如何加快實施戰略轉型以保持實現業務的平穩發展，如何增強宏觀研究的前瞻性和致用性等，更是我國商業銀行需要認真應對的課題。挑戰之二是如何很好應對資本市場發展這把“雙刃劍”。金融脫媒的長期趨勢已然確立，銀行的業務發展、盈利能力、風險管理、體制機制等將面臨嚴峻的挑戰。必須努力掌握資本市場的“話語權”，避免被直接融資“邊緣化”。 挑戰之三是如何切實增強綜合實力以應對更加激烈的競爭。入世過渡期結束后，金融機構之間的競爭將更多地體現為綜合實力的對比。商業銀行如若不能成功應對挑戰，則將在市場上落伍，甚至被淘汰。上世紀80-90年代國際商業銀行的實踐可以充分證明這一點。

　　著名國際管理學大師彼得·德魯克說：“成功應對變革的方法，就是去創造變革。”未來一個時期，我國商業銀行必須在經營理念、運營模式、業務結構和資源配置等方面“洗心革面”、持之以恒地實施戰略轉型。我國商業銀行戰略轉型的最終目標是要實現四大轉變：業務結構從以資產負債業務為主向資產負債業務和中間業務并重轉變；核心資源構成從以資本密集型為主向知識密集型、技術密集型和資本密集型并重轉變；風險管理模式從內部化、集中化向外部化、分散化轉變；經營管理方式從粗放型向集約型轉變。考慮到我國銀行業的基礎與條件，商業銀行戰略轉型任重而道遠。

　　（作者系交通銀行首席經濟學家）