為中小企業和地方經濟發展提供金融服務應當是城商行業務的核心。在兩家城商行股改完成和上市之際，依舊不可忘記這一初衷，未來要將中小企業和地方經濟的發展作為業務的著力點。

　　□郭田勇(中央財經大學中國銀行業研究中心主任)

　　近年來，我國銀行業掀起了上市潮，上市銀行已有十余家，其中既有工行、中行、建行等大型國有銀行，又有招商、浦發、中信等股份制商業銀行。近日，作為中國銀行業“第三梯隊”的城市商業銀行又將銀行上市推向了新的高潮，南京銀行、寧波銀行率先發力，已順利完成

新股發行，將于今日上市。北京銀行、上海銀行等一批“后續部隊”也正厲兵秣馬。

　　城商行為何受熱捧

　　從前幾日南京銀行和寧波銀行的新股申購情況來看，可以說得到了投資者的大力追捧。

　　南京銀行此次網上網下申購資金凍結資金總額為1.04萬億元，寧波銀行共凍結資金8184億元；再加上同日網上申購的兩只新股凍結資金量，一級市場新股申購凍結資金創出新高，達到2萬億元。

　　一級市場的申購資金緣何如此之多？首先，銀行業作為經營穩定、盈利能力較強的行業，得到了投資者的普遍認同。比如，2006年，我國10家上市銀行共實現凈利潤1700億元，同比增長34.5%，發展速度之快令人矚目。

　　其次，也反映了當前的流動性過剩問題依舊嚴重，特別是，隨著前段時間股票二級市場的回調，找不到出路的大量社會資金，又重新撲入了一級市場的“搖號大軍”之中。

　　為中小企業服務仍應作為其業務核心

　　眾所周知，流動性過剩的問題將在我國宏觀經濟層面長期存在。但在總量之外，當前還要特別注意流動性的結構失衡。這表現在，一方面不少銀行竟相“壘大戶”甚至為此不惜降低貸款標準，另一方面中小企業融資難問題卻“濤聲依舊”。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心對15個省市520余家中小企業的問卷調查顯示，認為金融機構不能滿足企業融資需求的占65%，企業對銀行等金融機構的信貸服務感到基本滿意的僅占30%，明確表示不滿意的竟占到47%.須知，中小企業占企業總數的90%，創造了全國企業利稅總數的60%，解決了75%的就業機會，已經成為我國最活躍的經濟增長板塊。而且，這些小企業中80%以上都分布在縣域農村地區，而新農村建設亦是我國經濟建設的重中之重。

　　因此，商業銀行適時改變信貸投向結構，將過剩的流動性用于大力開發中小企業和農村信貸市場，不僅能夠滿足多方面需求，為中小企業和農戶雪中送炭，而且資金利用充分，高儲蓄率也能得到消化，流動性過剩得以緩解。

　　對于城市商業銀行來說，擔此重任更是義不容辭。城市商業銀行的前身是城市信用社，為克服多個信用社單兵作戰所蘊藏的風險，從20世紀90年代下半期，我國開始在各個中心城市組建城市商業銀行。1993年12月，國務院在《關于金融體制改革的決定》中提出，“在城市信用社的基礎上建立城市合作銀行，為中小企業和地區經濟發展服務”。這也說明，為中小企業和地方經濟發展提供金融服務應當是城商行業務的核心。

　　因此，今天，兩家城商行股改完成和上市之際，依舊不可忘記這一初衷，未來要將中小企業和地方經濟的發展作為業務的著力點。

　　要處理好流動性與盈利性的關系

　　具體來說，城商行上市之后，要處理好經營發展中中流動性與盈利性的關系。在注重資產流動性的同時，還應提高資金的利用水平，通過多渠道的投放資金，分散投資，減少銀行內部的閑置資金數量，從而提高銀行的盈利能力。

　　一方面應轉變觀念，拓寬信貸領域，調整貸款結構，繼續加大對小企業貸款市場的投入力度。

　　另一方面也要拓展

理財市場，通過基金、保險、債券、黃金、股票等多樣化的

理財產品有效分流被動負債，減輕流動性過剩的壓力。同時，可以運用現代管理方法和科技手段，加強主動的流動性管理策略，處理好保證支付與對外資金運作之間的關系，即如何在保證支付、減少頭寸閑置的基礎上實現資金運作數量的最大化。

　　同時，上市之后還需繼續加強風險管理，保持低不良貸款率水平。由于中小企業是未來城商行貸款的主要對象，而它們的共同特點是經營的不確定因素大、風險的差異化程度高，因此建立有效的風險防范和內控系統對城商行來說尤為重要。

　　其中包括，建立風險甄別系統用于分析風險來源及成因，區分風險類別及危害性程度；建立風險預警系統來傳遞風險信息并建立風險資料庫；建立風險決策系統，制定風險指標以及避險策略等；建立風險避險系統來具體實施風險規避行為，對風險進行分散或轉移；還可建立全程監控系統，對風險管理進行全面監測和控制，力求從貸款的整個流程上對風險實施控制。

　　總之，只有通過完善的風險管理體系，才能使得城商行有效控制不良貸款率、保持自身的競爭優勢，并更好地為中小企業和地方經濟發展服務。