服務更貼心產品更豐富網銀更快捷客戶更滿意

　　競爭為中資銀行注入新活力

　　近來，外資銀行紛紛設立在華法人銀行，與中資銀行同臺競爭，使中國消費者享有更好的金融服務。外資銀行成熟的經營管理理念和體制、常新的產品與服務方式、科學合理的盈利模式等，都為中資銀行提供了很好的借鑒。面對沖擊和挑戰，中資銀行改革創新步伐加速，成效日益凸顯。

　　當你去中資銀行辦理業務時，或許會發現諸多改變：金融業務更加綜合、網上銀行更加便捷、金融衍生產品更加豐富，個性化金融服務層出不窮……

　　服務環境顯著改善

　　外資銀行最令人津津樂道的是其優良的服務環境和意識。記者調查發現，在競爭中，中資銀行的整體服務環境得到顯著改善，尤其是對近來市民關注的銀行排隊問題，各行紛紛出招應對，縮短了排隊時間。記者11點半在工商銀行辦理存款業務，雖然是高峰時段，但在大堂工作人員的引領下，十多分鐘就處理完業務。在等待過程中記者還發現，雖然營業廳并不大，但店堂裝飾得溫馨、舒適、休閑，其貴賓理財室更像咖啡廳，沙發旁邊的書架上放滿了各種時尚雜志。

　　外資銀行的服務一直講究“一對一”貼身服務，渣打銀行等外資銀行的客服電話不設語音系統，全是人工接聽，凸顯人性化的服務特點。如今，中資銀行的客服電話雖然不全是人工接聽，但無論你去營業網點辦理業務還是電話咨詢相關事宜，銀行的工作人員都會細致耐心地解答，而且準確專業。

　　金融產品推陳出新

　　外資銀行突出的一個強項是理財產品，其產品設計、研發等方面的實力也引起了中資銀行的重視。

　　為此，中資銀行在理財產品的研發和設計上加大力度，產品推出的速度明顯加快。在理財方面，一貫對市場反應迅速的民生銀行，自今年二季度以來，平均每周就有一款理財產品推出，其中，僅今年四月就推出了六款理財產品。建行、交行、工行、招行新產品推出頻率也明顯加快，基本上每家銀行新推的理財產品都在3個以上。同時，興業銀行、深發展銀行等四家銀行全面代理個人實物黃金交易，個人投資者可以通過上述銀行以開辦黃金交易賬戶的方式投資實物黃金。興業銀行此次向個人客戶增加了Au100g這一品種的交易，使個人黃金投資的產品最低規格降至100克。

　　與此同時，各家銀行近期推出的理財產品明顯加大了創新力度。此前銀行理財產品以直接投資債券市場，或直接投資信托公司信托計劃的穩健型理財產品為主，近期中資銀行推出的理財產品明顯呈現多元化的特點，并且預期收益率水平均有大幅提高。以與信托公司合作的理財產品為例，由于國內市場投資渠道相對單一，去年以來銀行紛紛借助信托拓寬投資渠道。針對股市火爆現象，以民生銀行為代表的銀行趁熱推出“打新股”產品。

　　記者發現，近期中資銀行推出的理財產品大致有以下幾類：一是新股申購型理財產品，主要是銀行與信托公司合作或投資券商的集合理財產品；二是掛鉤型浮動收益理財產品，如掛鉤境外優質基金、精選指數、外幣表現或直接掛鉤境外股票的理財產品；三是收益穩健型理財產品，如銀行為客戶進行短期融資的資產證券化類型的理財產品、投資債券的理財產品等。

　　高端理財漸入佳境

　　眾所周知，外資銀行在與中資銀行競爭中的“撒手锏”，除了電子銀行，還有一個就是“高端理財”。隨著外資銀行不斷打出“高端理財”牌，中資銀行面臨的高端客戶流失的危險也越來越大，雙方圍繞高端客戶的爭奪戰不可避免。

　　為此，各行紛紛進行市場細分，推出貴賓服務，例如，工商銀行推出的“理財金賬戶”，要求持有人在工行的金融資產不低于20萬元；招商銀行“金葵花賬戶”的門檻是50萬元；中信銀行貴賓理財白金卡，門檻為50萬元；建設銀行的“樂當家”理財卡白金卡，門檻是50萬元。據透露，深圳建行預計今年內推出的黑金卡，要求在該行的月均金融資產達300萬元。

　　“對于中資銀行而言，私人銀行業務才剛剛起步，目前激烈的競爭對其發展是很有好處的。在中外資銀行的競爭中，中資銀行可以學到外資銀行很多寶貴的經驗。”光大銀行的相關人士告訴記者，“像光大銀行在為高端客戶服務方面，就提出了個性化要求。例如個人資產在100萬美元以上的客戶，我們就為其提供定制的理財產品。”廣東發展銀行深圳分行也為一些高端客戶量身訂制提供貴賓式服務，比如其科技部門專為深交所研制開發了一個專用系統，可每日進行收發深交所賬號的來往賬目信息，并通過提示音提醒廣發行及時處理來往賬目。

　　自助服務方便快捷

　　由于營業網點沒有展開，對外資銀行來說網銀彌足珍貴。外資銀行的網上銀行在國外已經比較成熟，具有豐富的多年開展網上業務的經驗，他們不僅技術先進，而且經營管理水平和信譽較高，服務范圍廣，提供的金融產品多，個性化服務的能力很強。

　　記者了解到，工行、中信、興業等多家中資銀行也在大力發展電子化服務渠道和手段，要將網銀的發展放在重要的戰略地位。據悉，今年上半年以來，深圳工行通過電子銀行的交易量已超12萬億元，該業務約占全渠道的53％，完全改變了商業銀行的業務結構和成本結構。農行有關負責人也表示，今后要涉足

電子商務領域，與大的商戶開展合作，打造真正由銀行提供的商務平臺。招行深圳分行還加大投入，增加重點區域物理網點布設，開發更多的自助設備功能：現已開發了加入當地銀聯自助設備跨行轉賬平臺和“易辦事”終端的接口，自助設備的“跨行和跨地區自助轉賬、匯款功能”即將上線，新業務的不斷推出為“解放柜臺生產力”發揮了巨大效應。