⊙王炳奎（中國銀監(jiān)會上海監(jiān)管局）

　　最近，我?guī)ш?duì)赴澳新銀行和西太平洋銀行考察調(diào)研，就外國銀行人力資本管理的理念和做法做了重點(diǎn)考察。從外國銀行人力資本管理實(shí)踐，引發(fā)出改進(jìn)中資銀行人力資源管理的一些啟迪。

　　一、澳新銀行和西太平洋銀行人力資本管理實(shí)踐

　　（一）澳新銀行人力資本管理實(shí)踐澳新銀行成立于1835年，總部位于澳大利亞墨爾本，是澳大利亞五大商業(yè)銀行之一，總資產(chǎn)3350億澳元。其人力資本管理主要做法是：

　　（1）人事政策高度透明

　　澳新銀行的人事政策有極高的透明度，所有的人事政策都在網(wǎng)上，還專設(shè)了一個(gè)人力自助中心（call center），專門為員工就職務(wù)升遷、勞資問題等人事政策進(jìn)行咨詢服務(wù)。該崗位的工作人員需要經(jīng)過專門培訓(xùn)后才能上崗，要非常熟悉與人事有關(guān)的各種政策和制度，能對員工不清楚的人事問題及時(shí)給予解答，并當(dāng)場解決員工所遇到的問題。對于不能解答和解決的問題也要及時(shí)請示并予以明確，或者給員工指明應(yīng)該找哪些部門解決這些問題。公司所有的員工都可以在工作時(shí)間內(nèi)給人力自助中心電話，既可以詢問職務(wù)升遷后的薪資情況，也可以是發(fā)表對上級的意見。

　　（2）注重教育培訓(xùn)

　　銀行非常注重對員工的教育投資，建設(shè)了網(wǎng)上學(xué)習(xí)中心，鼓勵(lì)每個(gè)人不斷學(xué)習(xí)，所有的員工都可以利用網(wǎng)上學(xué)習(xí)中心進(jìn)行學(xué)習(xí)。這是一個(gè)很大的投資項(xiàng)目，澳新銀行2006年就對網(wǎng)上課堂投資了5000萬澳元。網(wǎng)上學(xué)習(xí)中心的內(nèi)容非常豐富，既有業(yè)務(wù)課程，比如

零售業(yè)務(wù)、

理財(cái)業(yè)務(wù)等；也有生活方面的課程，比如釣魚、家政等。學(xué)習(xí)方式分為自選課程和必選課程。自選課程是由員工根據(jù)自己的興趣愛好選擇課程學(xué)習(xí)，必選課程是根據(jù)員工各自所處崗位而規(guī)定必須學(xué)習(xí)的課程，學(xué)習(xí)完畢還要通過考試認(rèn)定。2006年共有9萬個(gè)自選課程、3萬個(gè)必選課程完成。

　　（3）重視能力培養(yǎng)

　　銀行協(xié)助員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，確定職業(yè)目標(biāo)，并幫助其不斷發(fā)展。人力資本部門專設(shè)了“突破主管”，其主要職責(zé)就是培養(yǎng)員工的能力。每個(gè)員工都會被送到該部門進(jìn)行培訓(xùn)。“突破主管”鼓勵(lì)員工進(jìn)公司后要先適應(yīng)后發(fā)展，要努力表現(xiàn)自己的能力，不斷突破自己原有的框框，實(shí)現(xiàn)自我突破，個(gè)人能力不斷發(fā)展和更新。既實(shí)現(xiàn)自己發(fā)展，也幫助公司發(fā)展，公司也會幫助其發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)才干。

　　（4）員工招聘方式多樣

　　在招聘方式上，一是內(nèi)部招聘，二是公開招聘，三是通過獵頭公司尋找人才。在招聘新人時(shí)，首先會在內(nèi)部招聘，每位員工都可以通過這種方式申請短期或者長期的工作機(jī)會。通過獵頭公司招聘時(shí)，人力資本部門會對負(fù)責(zé)招聘的個(gè)線經(jīng)理進(jìn)行招聘培訓(xùn)，由他們通過獵頭公司尋找人才，獵頭公司必須遵守澳新銀行的有關(guān)政策。

　　（5）努力解決員工后顧之憂

　　比如：幫助員工管理自己的財(cái)務(wù)，為員工的家庭問題提供協(xié)助等。即使是對離開銀行的員工，人力資本部門也會與其保持聯(lián)系，如果其還愿意回來工作，銀行也非常愿意接納。銀行還設(shè)有自愿者日，每個(gè)員工每年都有一個(gè)工作日帶薪去做一個(gè)志愿者，比如為某個(gè)慈善機(jī)構(gòu)義務(wù)勞動等。澳新銀行還特別重視為女性員工解決后顧之憂，建有幼兒管理中心，需要照顧家庭的女性可以在銀行兼職工作，也可以為其停薪留職。2002－2006年連續(xù)五年被評為女性首選雇主。

　　（6）員工可以正常流動

　　澳新銀行招聘新員工之前，都會首先實(shí)行內(nèi)部招聘，員工可以選擇新崗位。也就是只要符合招聘要求，員工就可以在銀行內(nèi)部流動。每年都會有員工流失，少數(shù)員工跳槽，少數(shù)員工被淘汰。銀行認(rèn)為只要流失的比例保持在一個(gè)較低的穩(wěn)定水平就屬正常，是可以接受的。員工的正常流動有利于提升人力資本的競爭力。

　　（7）改進(jìn)人力資本管理工作的一個(gè)重要指標(biāo)———參與滿意度

　　澳新銀行從1994年開始每年都會對員工就工作喜愛、升遷機(jī)會、收入高低，生活質(zhì)量等方面在網(wǎng)上進(jìn)行匿名調(diào)研。調(diào)研期間，由上級召開專門會議加以說明，每個(gè)業(yè)務(wù)單元中的每個(gè)人都要把結(jié)果反饋給上級經(jīng)理，經(jīng)理要保證員工100％完成調(diào)研內(nèi)容。調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)與業(yè)務(wù)績效積極關(guān)聯(lián)度最高的是員工滿意度。如果員工參與滿意度大于60分，股值回報(bào)率在未來五年內(nèi)大于22％。在集團(tuán)每個(gè)業(yè)務(wù)部門和各自區(qū)域都有自己的這個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。對于評分較低的，就把員工組成一個(gè)一個(gè)關(guān)注性小組，大家一起來分析解決問題。把這些問題分解出來，在業(yè)務(wù)單元或地區(qū)內(nèi)專攻解決，提高滿意度。2004年為了進(jìn)一步提高員工工作的主動性，改變了測量方式，從滿意度改變?yōu)楣ぷ鲄⑴c度（job involvement）。2006年的評分是60分，在澳洲最高。

　　（二）西太平洋銀行人力資本管理實(shí)踐

　　西太平洋是澳大利亞歷史最悠久的銀行，現(xiàn)總市值超過430億澳元，雇傭員工27000人。 其人力資本管理主要做法：

　　（1）薪酬福利和績效考核

　　西太平洋銀行的薪酬在新西蘭還是有競爭力的。銀行每兩周付一次工資，年底還會有加薪。只要業(yè)績在年底前達(dá)到，就不會影響加薪。得到的表揚(yáng)越多，加薪越多。表揚(yáng)的方式多樣，比如：經(jīng)理請吃飯，可以休假一天等。員工享受的福利主要有：一年三周的帶薪休假，可以享受優(yōu)惠貸款，銀行還建有幼兒中心，員工如果要換工作，銀行可以提供一年的停薪留職時(shí)間。

　　績效考核主要由上級對下一級考核。每個(gè)年度開始，員工會設(shè)立目標(biāo)，主管會給予適當(dāng)指導(dǎo)。年中，主管會與下級一起討論目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度。每年年底還會作一個(gè)表現(xiàn)評估，評估員工有沒有達(dá)到業(yè)務(wù)目標(biāo)。

　　（2）員工招聘和維持

　　西太平洋銀行的招聘方式和澳新銀行類似，有一個(gè)專門的招聘小組，招聘小組負(fù)責(zé)培訓(xùn)招聘經(jīng)理，招聘經(jīng)理對外進(jìn)行招聘，每次招聘完成要進(jìn)行評估。銀行內(nèi)部還設(shè)了一個(gè)招聘系統(tǒng)（in-house recruitment system），員工可以利用這個(gè)系統(tǒng)申請新的職位。2006年通過這個(gè)系統(tǒng)共提供了1700個(gè)空缺職位。由于人才短缺，銀行還鼓勵(lì)自己的員工推薦人才，如果所推薦的人才被錄用，該員工還會被獎(jiǎng)勵(lì)。

　　（3）員工關(guān)系

　　負(fù)責(zé)管理員工關(guān)系小組的主要任務(wù)，一是給部門提供有關(guān)法律建議。涉及雇員健康和安全、雇員關(guān)系、人權(quán)、個(gè)人隱私和假期等方面的法律法規(guī)，比如，必須保證員工在安全場所工作，要努力防范員工工傷發(fā)生，銀行為此還專門提供健身計(jì)劃；為了緩解員工的家庭壓力，銀行還提供心理輔導(dǎo)。二是要處理和工會的關(guān)系。西太平洋銀行有30％的員工加入了工會，工會會通過談判和罷工等方式維護(hù)會員的利益。三是就員工集體勞動合同商討和擬定等。四是有一個(gè)給員工的援助計(jì)劃。

　　（4）培訓(xùn)和發(fā)展

　　西太平洋銀行致力于建設(shè)一個(gè)學(xué)習(xí)型組織，該銀行有句格言：“只有能力不斷增長，生活才越有意義”。主要注重五個(gè)方面的培訓(xùn)：一是系統(tǒng)思維能力；二是想象力和前瞻能力；三是思維模式；四是對現(xiàn)實(shí)的把握能力；五是團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)能力。銀行重視企業(yè)文化建設(shè)，努力培養(yǎng) “正直、合作和實(shí)效”的核心價(jià)值觀。

　　二、對中資銀行的思考和借鑒

　　今年是我國金融業(yè)全面對外開放的第一年，作為對外開放前沿的上海銀行業(yè)必將面臨更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，而銀行業(yè)的競爭實(shí)質(zhì)上就是銀行業(yè)人才的競爭。 澳新銀行和西太平洋銀行以人為本的管理理念，至少從以下幾個(gè)方面值得借鑒。

　　1、樹立人力資本理念

　　對于銀監(jiān)系統(tǒng)來說，目前人力資源管理的很多做法和人力資本理念所要求的一致。比如，高度重視教育培訓(xùn)，注重員工的福利待遇，關(guān)心員工的成長等等。但是這種人力資源管理理念還只是視員工為監(jiān)管資源，員工處于被開發(fā)和利用的客體地位，還沒有確立人力資本管理理念。人力資本管理理念要求視員工為監(jiān)管資本，員工處于需要保值增值的主體地位，人力資源管理部門工作的重點(diǎn)是不斷提升員工的價(jià)值。

　　對于中資商業(yè)銀行來說，更需要樹立人力資本管理理念，通過提升人力資本的價(jià)值，增強(qiáng)競爭力。要在用人制度、用工制度、薪酬制度、培訓(xùn)體制等一系列人事與激勵(lì)約束機(jī)制加大改革力度，實(shí)現(xiàn)由人力資源管理層面向人力資本管理層面的跨越。

　　2、加強(qiáng)能力培訓(xùn)與考核

　　可借鑒澳新銀行和西太平洋銀行的有效做法，建立機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的網(wǎng)上課堂平臺，工作人員可以利用這個(gè)平臺進(jìn)行學(xué)習(xí)。既可以在上班工作的空閑時(shí)間學(xué)，也可以在下班之余學(xué)。倡導(dǎo)“工作中學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)中工作”，創(chuàng)造性地做好本職工作。課程設(shè)置可以豐富多樣，既有理論性的，也有實(shí)踐性的，還有探討性；既有業(yè)務(wù)方面的，也有行政管理方面的；既有專業(yè)課程，也有涉及員工生活所需的課程。網(wǎng)上課堂還可以聘請老師進(jìn)行答疑，解答學(xué)員學(xué)習(xí)中的疑惑。還可以利用這個(gè)平臺，加強(qiáng)研討和交流，不斷提升人力資本的價(jià)值。

　　如何衡量培訓(xùn)效果，目前還沒有統(tǒng)一的考評機(jī)制。對于網(wǎng)上課堂的學(xué)習(xí)，也可以借鑒澳新銀行的做法，一是課程內(nèi)容分為規(guī)定課程和自選課程，規(guī)定課程是必須要學(xué)習(xí)的課程，特定的崗位其規(guī)定課程的內(nèi)容又有所區(qū)別，自選課程由員工根據(jù)自己的興趣愛好和需要進(jìn)行選擇；二是學(xué)習(xí)考評可以實(shí)行學(xué)分制，包括規(guī)定課程學(xué)分和自選課程學(xué)分，不同的崗位學(xué)分設(shè)置又可以有所區(qū)別；三是學(xué)員必須在規(guī)定時(shí)間（可以是一年）內(nèi)學(xué)完課程，只有通過網(wǎng)上考試合格后才能獲得學(xué)分，學(xué)分總數(shù)達(dá)到規(guī)定要求后才算考核合格；四是學(xué)習(xí)情況作為工作考核的重要內(nèi)容納入年度考核。

　　3、推動干部的合理流動

　　合理流動能極大調(diào)動員工的工作積極性，是優(yōu)化人力資本配置的有效方式。兩家銀行均實(shí)行了內(nèi)部招聘，員工可以按照招聘要求應(yīng)聘。員工的流失有兩種情況，一是銀行淘汰不合格的員工，二是優(yōu)秀員工跳槽。兩家銀行均認(rèn)為只要員工流失比例保持較低的一定水平就屬正常。

　　目前，

銀監(jiān)會系統(tǒng)也在大力推進(jìn)干部交流，包括與商業(yè)銀行間的干部交流工作，成效是明顯的。我們認(rèn)為，目前需要加強(qiáng)的是按照崗位設(shè)置的要求和干部員工的意愿來推動干部交流，把符合崗位要求并有交流意愿的員工交流到該崗位。也就是既保證崗位和員工的匹配度，又尊重員工的主觀交流意愿。

　　4、完善員工沖突解決機(jī)制

　　澳新銀行和西太平洋銀行都非常重視員工沖突的解決，建設(shè)了較完善的員工沖突解決機(jī)制，比如：都設(shè)有人力自助中心（call center），專門幫助員工解決遇到的人事問題；進(jìn)行參與滿意度調(diào)研，各部門開誠布公地商討如何提高參與滿意度；對員工遇到的家庭問題進(jìn)行心理輔導(dǎo)；設(shè)有幼兒園解決員工的后顧之憂等。

　　我們認(rèn)為工作中，一方面要鼓勵(lì)就工作問題進(jìn)行的爭論，另一方面又要防止工作爭論演化為人際關(guān)系沖突，并要著力于解決人際關(guān)系沖突。在這項(xiàng)工作中，既要充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)者個(gè)人的作用，又要充分發(fā)揮各黨支部的積極作用，并要充分發(fā)揮工會的作用，及時(shí)掌握員工的思想動態(tài)，進(jìn)一步關(guān)心員工的工作和生活，加強(qiáng)解決員工后顧之憂的工作力度。

　　5、加強(qiáng)內(nèi)部組織文化建設(shè)

　　澳新銀行和西太平洋銀行均致力于構(gòu)建企業(yè)文化，樹立銀行的核心價(jià)值觀。比如，在培養(yǎng)員工對社會責(zé)任感方面，規(guī)定每個(gè)員工每年都有一天自愿者日，可以為慈善機(jī)構(gòu)或者社區(qū)義務(wù)勞動，也可以是義務(wù)植樹等等，銀行對此還有獎(jiǎng)勵(lì)。

　　作為銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)的各銀監(jiān)局，也有必要努力營造一種既有統(tǒng)一價(jià)值理念又有各自特色的組織文化，要樹立統(tǒng)一的核心價(jià)值觀，將其作為全體人員的共同責(zé)任。這既需要領(lǐng)導(dǎo)者的個(gè)人意志，也需要各部門切實(shí)貫徹落實(shí)；既需要時(shí)刻倡導(dǎo)這一核心價(jià)值觀，還需要各項(xiàng)具體制度和措施予以落實(shí)。（完）