“圖解”農村金融——《中國銀行業農村金融服務分布圖集》解讀

　　新華社北京6月28日電(記者劉詩平、白潔純、趙曉輝)我國農村地區銀行網點有多少？城鄉金融資源配置相差幾何？農村金融現狀究竟怎樣？中國銀監會28日向社會公布的《中國銀行業農村金融服務分布圖集》，匯集了全國2千多個縣(市)、3萬多個鄉鎮的基本經濟和金融數據，對以上諸問題給出了初步答案。

　　營業網點過半　8700多萬農戶受惠

　　在這張農村金融服務分布圖上，截至2006年末，銀行業金融機構營業網點共197560個，縣及縣以下農村地區的金融機構網點占全國網點總量的57%；各項存款余額8.5萬億元，占全國銀行業金融機構的26%；貸款余額4.8萬億元，占全國銀行業金融機構的21%；各類農戶貸款余額1萬億元，有8700多萬戶農民獲得貸款支持。

　　圖集顯示，超過1萬個營業網點的省份有：廣東(15452個)，山東(13880個)，四川(12939個)，河南(11959個)，江蘇(11342個)，河北(10165個)；少于1000個網點的省區，有西藏(585個)和青海(977個)。

　　銀監會有關負責人說，圖集顯示銀行業網點分布東、中、西部不均衡，即使是一省之內也是如此，如四川省網點集中在東部。不過，像新疆、甘肅、青海、西藏等省區按地理面積說來很低，但按人口比例看，所占比例在全國屬中上等。河南、河北等省銀行網點雖然超過1萬個，但按人均比例看并不算高。

　　中國社會科學院農村發展研究所副所長杜曉山表示，56%的水平在發展中國家看來，服務覆蓋率不低，但相對于發達國家的水平看還是普遍不足。從總量上看，遠遠不能滿足農民的需求。同時，東部地區遠比中西部地區好，存款好于貸款。

　　鄉鎮銀行網點平均不足3個　農村金融服務亟待改善

　　圖集同時顯示了以下幾個農村金融現狀：一是縣及縣以下農村地區人均金融網點的資源占有率低，平均每萬人擁有機構網點數才1.26個，城市則已達到2個；

　　二是金融服務資源難以延伸到鄉鎮一級的農村地區。每個鄉鎮的銀行業網點平均不足3個，有3302個鄉(鎮)未設任何銀行業金融機構營業網點；

　　三是鄉鎮的金融市場沒有形成有效競爭。分布在非縣城所在地鄉鎮的銀行業金融機構主要是農村信用社或

　　四是人均貸款水平差距極大。全國縣及縣以下農村地區的人均貸款額在5500元左右，而城市的人均貸款額則近4萬元。

　　對此，中國農業大學農村金融與投資研究中心主任何廣文說，離農民很近、直接為“三農”服務的銀行業網點相對來說不多，農民融資目前還較難，農村金融機構多樣化嚴重不足，缺少競爭，造成效率低下、服務不到位的情況，這在欠發達地區尤為突出。

　　杜曉山認為，在我國農村地區金融體系中，金融機構、金融市場和金融基礎設施的建設發展相對滯后。中西部農村金融供給不足，農村居民、尤其是中低收入農戶的金融供給不足。

　　新型農村金融機構紛紛開業　農村金融大有可為

　　城鄉金融資源配置不平衡和農村金融競爭不充分，為各類資本到農村地區投資設立農村金融機構提供了商機。

　　銀監會有關負責人表示，圖集的發布將有益于幫助社會投資者和金融消費者全面、系統地了解和掌握我國農村地區金融服務狀況，有序引導符合條件的境內外金融資本、產業資本和民間資本投資設立村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等3類新型農村金融機構，更好地實施調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，提高農村金融機構覆蓋率和服務的充分性。

　　據悉，截至5月底，內蒙古、四川等6個試點省(區)共有18家新型農村金融機構開業，共吸收存款5523萬元，發放貸款13843萬元，總體運行良好。

　　杜曉山表示，新的3類新型金融機構的發展，有利于促進金融機構多樣化。目前應發展多層次、廣覆蓋、多形式、多所有制的農村金融服務機構，建立功能齊備、分工合理、普惠性的農村金融服務體系。這樣，在一定程度上既可彌補農村金融服務不足，也可有效防范風險。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說，一說起農村金融，大家就搖頭，但我們看到，地下金融、民間借貸廣泛存在，說明是能掙到錢的。做好農村金融，關鍵是讓經營機構扎根在農村地區，同時在同一地區內設立多個機構展開競爭，挖出潛能。可喜的是，農村金融改革正在按市場化的路子朝這個方向走。