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石朝格 北京報道
作為金融業改革開放的前沿陣地，城市商業銀行雖然只占整個銀行業資產的6.27%，但它在城市經濟生活中發揮著非常重要的作用。現在，隨著金融市場完全開放大限臨近，在中外大銀行的縫隙中，城商行怎樣才能避免成為金融改革中最薄弱的一環？記者得到的回答是，小也有小的優勢和活力。
規模不能決定一切
銀行作為資金密集型企業，一定的規模是必須的。但對于中小規模的城商行而言，如果盲目與國有銀行、股份制銀行比拼規模，其結果往往得不償失。
對此，內蒙古呼和浩特市商行董事長楊成林有著清醒的認識。他在接受記者采訪時說，“做強做大”這個命題并不適合大部分城商行，“規模不能決定一切”。因為城商行的定位決定了它只有在具備局部優勢的領域做實做強、精耕細作，才會有機會發展。
楊成林認為，城商行不一定都要求大，但一定要求好。只要這家銀行的資本是充足的，資產質量是好的，資本回報率超過15%的國際平均水平，那么這家小銀行就是好銀行。
蘭州市商業銀行副行長裴東平也表示，“城商行應該立足于中小企業，更加貼近小企業；立足市民，更加貼近普通市民；立足地方經濟，更加貼近社區。雖然這是一種無奈的選擇，但不這樣做就沒有出路�！倍壳暗默F實是，許多城商行所做的業務基本上與國有銀行、股份制銀行的業務沒有本質上的差別。
銀川市商業銀行行長李建華表示，“銀行大小不是絕對的，在全國來講我們是小銀行，在銀川地區我們卻是大銀行，沒有一家銀行超過我們的效益和職能�！�
根據銀川市商業銀行的經驗，做客戶不一定都要做大客戶，對于城商行來說必須抓住中小客戶，自身規模的大小是次要的。比如，在盧森堡就有200多家銀行，很多都是小銀行，有的小銀行的客戶只有500-600戶，但它的人均利潤往往超過大銀行，就因為它做出了自己的特色。
“我們追求的目標是‘不求最大，但求最好’。為了實現這個目標，我們的體會有很多�！蔽靼彩猩虡I銀行行長王西省如是說。
咬定中小企業不放松
城商行該如何確定自己的業務范圍呢？城商行比較現實的作法是，真正選擇好目標客戶群，即中小企業，才能避免同質化競爭。
王西省分析，目前國內所有銀行貸款的50%集中在1%的企業上，中小企業很難得到貸款，因此，城商行把小企業作為服務對象，特別是微小企業，這就等于把貸款對象進行了細分。
盡管中小企業缺錢，但由于城商行資金有限，也很難將這項業務做大。王西省建議，城商行之間可以在資金運作上進行聯盟。也就是貸款可以買賣，這樣資金就盤活了，這應該是今后發展的趨向。
北京銀行副行長趙瑞安對此持有類似的看法。他認為，城商行要盡快實現業務專營化，由于受自身資金實力等方面的限制，中小商業銀行貪大求全不太現實。銀行不在于大，而在于某些業務方面做得好。只要做得好，那么這家銀行的資本回報率比較高，要高于銀行業的平均水平，這家銀行就是一家好銀行。
南京商行行長章寧也表示，城商行一定要做到市場細分和客戶細分。近年來，南京商行一直把中小企業作為自己的主營業務，為了貫徹這一理念，該行把“中”去掉，直接面對“小”企業。
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