記者 馮娟

　　　當(dāng)金融市場的創(chuàng)新活動持續(xù)活躍，機(jī)制創(chuàng)新、功能創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)時，金融市場的監(jiān)管者該如何跳出原有監(jiān)管框架、依據(jù)市場需求完成自我創(chuàng)新？處于國際金融中心建設(shè)最前沿的上海銀監(jiān)局始終將這一問題擺在心頭，并致力于率先走出一條創(chuàng)新之路。該局副局長談偉憲告訴記者，上海金融業(yè)相對發(fā)達(dá)，中外資同業(yè)競爭比較激烈，金融創(chuàng)新中的一些新情況新問題，對其他地區(qū)具有一定的參考價值和典型意義，因此該局一直積極探索創(chuàng)新監(jiān)管舉措，以期發(fā)揮好“瞭望哨”的作用。

　　眾所周知，上海金融市場的創(chuàng)新活動可謂“層出不窮”，隨之而來的新情況新問題也不斷出現(xiàn)。為了整合監(jiān)管資源，集中力量解決金融改革開放中的突出矛盾和問題，上海銀監(jiān)局先從優(yōu)化監(jiān)管流程，強(qiáng)化功能監(jiān)管做起。該局先后成立了公司治理、合規(guī)風(fēng)險與公司社會責(zé)任(CSR)、新資本協(xié)議、衍生產(chǎn)品、金融中心與市場分析、小企業(yè)與

零售業(yè)務(wù)、集團(tuán)客戶風(fēng)險監(jiān)測共7個跨處室的專題研究小組，以及銀行卡、房貸、票據(jù)業(yè)務(wù)、浦東綜合配套改革等跨處室工作的牽頭小組。這些小組充分利用各監(jiān)管處室的專業(yè)優(yōu)勢，集中力量密切關(guān)注某一領(lǐng)域的情況，發(fā)揮了貼近市場、跟蹤監(jiān)測、專業(yè)研究的積極作用。

　　除了成立專題小組外，該局還在全國率先對金融要素市場進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。據(jù)談偉憲介紹，近年來隨著各類金融市場的集聚以及商業(yè)銀行參與程度的不斷加深，金融市場發(fā)展變化對商業(yè)銀行的影響日益增強(qiáng)。為此，該局成立了金融市場監(jiān)測小組，建立了由商業(yè)銀行承擔(dān)的市場監(jiān)測點(diǎn)制度，加強(qiáng)與在滬各大金融市場交易中心的信息交流，按月對國內(nèi)各金融市場發(fā)展變化情況進(jìn)行定期監(jiān)測分析，并形成《金融市場監(jiān)測分析》期刊，為市場風(fēng)險監(jiān)管提供支持。

　　此外，創(chuàng)新活躍領(lǐng)域也是上海銀監(jiān)局的重點(diǎn)監(jiān)測范圍。為準(zhǔn)確掌握商業(yè)銀行在一些創(chuàng)新活躍領(lǐng)域的經(jīng)營狀況，推動商業(yè)銀行從業(yè)務(wù)規(guī)模、成本收益和風(fēng)險控制等角度客觀審視創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，該局在原有非現(xiàn)場監(jiān)測指標(biāo)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，又增加建立了創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管統(tǒng)計報表體系，重點(diǎn)監(jiān)測電子銀行、衍生交易、銀行卡、理財、中間業(yè)務(wù)和個人消費(fèi)信貸等創(chuàng)新活躍的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并結(jié)合數(shù)據(jù)分析匯總和日常監(jiān)管掌握的動態(tài)情況，分析研究銀行業(yè)的創(chuàng)新現(xiàn)狀、特點(diǎn)和問題，并及時發(fā)布《上海銀行業(yè)創(chuàng)新動態(tài)》信息，目前已經(jīng)出版了19期。

　　為了全面反映上海銀行業(yè)創(chuàng)新情況，2006年、2007年該局還連續(xù)編寫了《上海銀行業(yè)創(chuàng)新報告》，不僅對上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新情況、存在問題進(jìn)行總結(jié)分析，還對創(chuàng)新業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險發(fā)出提示，并提出相應(yīng)監(jiān)管意見和對策建議。為了進(jìn)一步充實(shí)報告內(nèi)容，該局還每年組織一次不同專題的轄內(nèi)銀行創(chuàng)新情況問卷調(diào)查，并編撰《上海銀行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品目錄》。

　　此外，為配合浦東綜合配套改革，推動銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新先行先試，該局先后推動國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司、國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、上海信托登記中心在上海成立；為了突出專業(yè)化監(jiān)管，規(guī)避監(jiān)管盲區(qū)，該局將商業(yè)銀行營運(yùn)中心納入監(jiān)管范圍，設(shè)立專門的監(jiān)管部門，按照“同質(zhì)同類”原則對外地在滬商業(yè)銀行營運(yùn)中心進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)測；為發(fā)揮監(jiān)管合力，在內(nèi)部協(xié)作方面，該局成立“業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作處”，保持與各監(jiān)管處室的日常工作聯(lián)系，在外部協(xié)作方面，通過“3＋2”(銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局加

人民銀行和上海市金融服務(wù)辦)聯(lián)席會議制度發(fā)揮創(chuàng)新監(jiān)管合力；為了進(jìn)一步保護(hù)消費(fèi)者在金融創(chuàng)新活動中的權(quán)益，該局在金融消費(fèi)者投訴熱線的基礎(chǔ)上，又建立了“金融消費(fèi)者投訴中心”和新的信訪工作運(yùn)行機(jī)制，配備消費(fèi)者投訴專職受理人員，2006年共接待處理各類信訪事項(xiàng)4149項(xiàng)，其中接聽來電投訴3565個。